בכל פוליסה עסקית, אחד התנאים לכיסוי פריצה הם קיומם של סמני הפריצה.
התפרצות, שאין בעקבותיה סמני אלימות בכניסה או ביציאה למבנה המבוטח, מוגדרת בפוליסות הביטוח כגניבה ובעת קיומם של סמני האלימות, מוגדר האירוע כפריצה.
בפוליסה העסקית קיומם של סימני הפריצה הם הכרח על מנת לזכות בתגמולי הביטוח.
בפוליסת דירה, גם גניבה פשוטה קרי חדירה ללא סמני אלימות, מכוסים.
מהם איפה סימני הפריצה ?: אותם סימני אלימות של חלון שבור,דלת שבורה, מנעול שבור הם אלו המזכים את המבוטח בתגמולי ביטוח, בפוליסה העסקית.
מה דין דלת שננעלה במנעול תליה ובבוקר, עת גילוי הפריצה, לא נמצא המנעול ? היעלמותו של מנעול התליה כמוהו כפריצה והדבר יחשב כחדירה אלימה וכאירוע פריצה המזכה את המבוטח בתגמולי הביטוח.
מה דין שריטה על כנף חלון ? האם יש בשריטה שכזו להעיד על הסתת חלון בכוח ? האם אלו סמני פריצה "מספקים" ?
בהחלט כן.
סוגיית סימני הפריצה היא קריטית בביטוחי הרכוש העסקיים וההגיון מאחורי הדברים הוא הצורך לוודא קיום מיגון ומודעות מיגון ואחריות מוגברת על זו הנדרשת בדירות מגורים.
זאת ועוד, ברבים מביטוחי הרכוש דורש המבטח אמצעי מיגון נוספים על הקיימים.
דרישת אמצעי מיגון על ידי חברת הביטוח, והסכמת המבוטח להתקנתם, הופכים את קיומם, לתנאי לצורך קבלת תגמולי ביטוח בעת פריצה.
מה דין דרישה להתקנת מערכת אזעקה ? לו הסכים הלקוח לדרישה והתקינה והותנה על ידי חברת הביטוח כי עליו להפעילה כי אז הופכת עובדת קיומה של המערכת והצורך בהפעלתה, תנאי לביטוח פריצה.
מה דין דרישה להתקנת סורג מיוחד או דלת מיוחדת למיגון המבנה ?
לו נדרשה דרישה שכזו, והוסכם על ידי הלקוח כי יתקינה, קיומם של אמצעים אלו ועשיית שימוש בהם, הופכים תנאי לכיסוי ואלמלא נעשה בהם שימוש, עשויה חברת הביטוח, לשלול מהמבוטח, את תגמולי הביטוח בעת האירוע.
אני סבור כי מספר תנאים חייבים להתקיים, במצטבר, כדי שחברת ביטוח תוכל להיתלות בדרישת אמצעי המיגון ולשלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח:
תנאי ראשון הוא כמובן שחברת הביטוח דרשה אמצעי מיגון כל שהו.
תנאי שני הוא שהמבוטח הסכים לכך.
תנאי שלישי הוא שלא נעשה שימוש באותו אמצעי מיגון והיה לו קשר ישיר לנזק (נדרש סורג על חלון ספציפי, לא הותקן הסורג על החלון הספציפי ומבעד לחלון ספציפי זה, חדר הגנב ).
תנאי רביעי הוא שאי השימוש באמצעי המיגון היה לגורם המכריע והישיר לעצם התרחשות הנזק, כולו או חלקו ולו נעשה שימוש באמצעי המיגון, הנזק היה נמנע או קטן.
אלמלא הסכים הלקוח המבוטח לתנאי שדרשה חברת הביטוח, ובוודאי אם לא ידע כלל על דרישה שכזו, אין היא יכולה להיתלות בדרישת המיגון שלכאורה לא בוצעה, לדחות את תביעתו ולשלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח !
.jpg?id=3374818){kind=small}
