31Jul

מהי הזרקה לאיטום?

הזרקה לאיטום היא טכנולוגיה מתקדמת לטיפול בבעיות חדירת מים בבניינים, במיוחד במרתפים ובחניונים תת-קרקעיים. שיטה זו משמשת כפתרון יעיל הן במבנים קיימים והן במבנים בשלבי בנייה, כאשר מתגלות בעיות איטום בזמן חפירת המרתפים.

כיצד פועלת טכנולוגיית ההזרקה?

הטכניקה מבוססת על הזרקת חומרים מיוחדים בלחץ גבוה לתוך:

  • סדקים בבטון
  • חללים ריקים בקירות
  • מישקים בין אלמנטים מבניים
  • אזורים פגועים באיטום המקורי

החומרים המוזרקים מתרחבים ומתקשים בתוך החללים, יוצרים מחסום אטום למים ומונעים חדירת רטיבות לתוך המבנה.

סוגי חומרים להזרקה

1. שרפים אפוקסי

  • מתאימים לסדקים מבניים
  • חוזק מכני גבוה
  • עמידות כימית מצוינת

2. פוליאוריתן מתרחב (PU)

  • אידיאלי לסדקים פעילים עם תנועה
  • התרחבות עד פי 20 מנפחו המקורי
  • גמישות גבוהה לאורך זמן

3. ג'ל אקרילי

  • מתאים לסדקים דקים במיוחד
  • חדירה מעולה לתוך הבטון
  • ידידותי לסביבה

4. מיקרו-צמנט

  • לחיזוק מבני בנוסף לאיטום
  • עמידות גבוהה בפני לחץ מים
  • מתאים לטיפול בשטחים גדולים

תהליך ביצוע ההזרקה

שלב 1: אבחון וסקר ראשוני

  • זיהוי מקורות הרטיבות
  • מיפוי הסדקים והנזקים
  • בדיקת לחץ מים בקרקע
  • תכנון נקודות ההזרקה

שלב 2: הכנת השטח

  • ניקוי הסדקים מלכלוך ואבק
  • הסרת חלקי בטון רופפים
  • יצירת חריצים (במידת הצורך)
  • ייבוש המשטח

שלב 3: התקנת פקרים (פיות הזרקה)

  • קידוח חורים בזווית של 45 מעלות
  • התקנת פקרים מיוחדים בחורים
  • אטימה זמנית מסביב לפקרים
  • בדיקת אטימות הפקרים

שלב 4: הזרקה בלחץ

  • ערבוב החומר לפי הוראות היצרן
  • הזרקה מבוקרת בלחץ נמוך עד בינוני
  • מעקב אחר התפשטות החומר
  • המשך הזרקה עד לקבלת התנגדות

שלב 5: גימור

  • הסרת הפקרים לאחר התקשות
  • סתימת החורים בחומר מתאים
  • החלקת פני השטח
  • ביצוע בדיקת אטימות סופית

יתרונות השיטה

  1. מינימום פגיעה במבנה - אין צורך בפירוק אלמנטים קיימים
  2. ביצוע מהיר - טיפול בבעיה תוך ימים ספורים
  3. עמידות לאורך זמן - פתרון לטווח ארוך למניעת חדירת מים
  4. גמישות ביישום - מתאים למגוון רחב של מצבים וחומרים
  5. עלות-תועלת גבוהה - חסכון בעלויות לעומת חפירה ואיטום חיצוני

עלויות הטיפול

העלות תלויה במספר גורמים:

גורמים משפיעים:

  • סוג החומר המוזרק
  • היקף הנזק ואורך הסדקים
  • נגישות לאזור הטיפול
  • לחץ המים בקרקע
  • דרישות מיוחדות של הפרויקט

טווחי מחירים משוערים:

סוג הטיפולמחיר (למטר רץ)
הזרקת פוליאוריתן₪600-400
הזרקת אפוקסי₪800-500
הזרקת ג'ל אקרילי₪1,000-700
הזרקת מיקרו-צמנט₪1,200-800

*המחירים הינם אומדן בלבד וכפופים לשינויים בהתאם לפרויקט הספציפי

טיפול בבעיות איטום במרתפי חניה

מרתפי חניה מציבים אתגרים מיוחדים:

בעיות נפוצות:

  • לחץ מים הידרוסטטי גבוה
  • תנועת כלי רכב גורמת לרעידות
  • שינויי טמפרטורה קיצוניים
  • חשיפה לכימיקלים (שמנים, דלקים)

פתרונות מותאמים:

  1. הזרקת מילוי מבני - לסדקים הנובעים מתנועה
  2. הזרקת חומרים כימיים עמידים - באזורי חניה
  3. מערכות ניקוז משלימות - להורדת לחץ המים
  4. איטום משולב - הזרקה + ציפויים חיצוניים

שאלות נפוצות

ש: כמה זמן נמשך תהליך ההזרקה? ת: בדרך כלל בין 1-3 ימים, תלוי בהיקף הבעיה.

ש: האם ניתן להזריק דרך ציפויים קיימים? ת: כן, בטכניקות מתקדמות ניתן לבצע הזרקה מבלי להסיר ציפויים.

ש: מהו אורך החיים הצפוי של טיפול הזרקה? ת: בביצוע מקצועי ותחזוקה נאותה - 10-20 שנה ויותר.

ש: האם ההזרקה מתאימה לכל סוגי הבטון? ת: כן, אך יש להתאים את סוג החומר המוזרק לסוג הבטון ולתנאי השטח.


הזרקה לאיטום מהווה פתרון מתקדם ויעיל לבעיות חדירת מים במרתפים ובחניונים תת-קרקעיים. השיטה מתאימה במיוחד לטיפול בבעיות איטום המתגלות במהלך בנייה, ומאפשרת תיקון מהיר ויעיל ללא צורך בעבודות חפירה נרחבות. בחירה נכונה של חומרי הזרקה והקפדה על ביצוע מקצועי מבטיחים פתרון ארוך טווח לבעיות הרטיבות.

הזרקה כפתרון לבעיות איטום במרתפים ובבנייני חניה

מבנים תת-קרקעיים כגון מרתפים ובנייני חניה מהווים חלק בלתי נפרד מהתשתית הבנויה בישראל. חיוני לשמור על יובשם ועמידותם של מבנים אלה מפני חדירת מים, לאור האתגרים הנפוצים הנובעים מגשמים עונתיים ומפלסי מי תהום. חדירת מים עלולה לגרום לנזקים מבניים משמעותיים, לפגוע באיכות האוויר ואף להוות סכנה בטיחותית. הזרקה מהווה פתרון ממוקד ויעיל להתמודדות עם נזילות נקודתיות ובעיות איטום רחבות יותר במבנים אלה, במיוחד כאשר גישה חיצונית מוגבלת או אינה מעשית. דו"ח זה נועד לספק ניתוח מקיף ומבוסס על ידע טכני של שיטת האיטום בהזרקה כפתרון לבעיות אלה, תוך כיסוי עקרונות השיטה, החומרים השונים, היתרונות, החסרונות והשיקולים המעשיים ביישומה.   תופעת כשלים באיטום נפוצה מאוד במבנים בישראל, ולעתים קרובות מובילה לנזילות ולחדירת מים שהן הגורם העיקרי לבלאי המבנה. למרות שישראל אינה מדינה עשירה במים, בעיות איטום ורטיבות נפוצות ביותר, דבר המצביע על כך שגורמים כגון תקני בנייה או תנאים סביבתיים ייחודיים תורמים משמעותית לבעיות אלה.   

בעיות איטום נפוצות במרתפים ובבנייני חניה

במרתפים, חדירת מים עלולה לנבוע ממספר גורמים. לחץ הידרוסטטי של מי תהום דוחף מים כנגד קירות ורצפות המרתף. סדקים בקירות וברצפות בטון, הנגרמים משקיעה, התכווצות או מאמץ מבני, מהווים נקודות חולשה דרכן עלולים לחדור מים. נזילות עלולות להתרחש גם בחיבורי בנייה, דרך מעברי צנרת ובמקומות בהם הותקנו מוטות קשירה. מערכות איטום מקוריות שאינן מספקות או שהתבלו עם הזמן עלולות לאפשר חדירת לחות ורטיבות. בנוסף, תופעת הקפילריות עלולה לגרום ללחות לעלות דרך הבטון.   הופעת סימני רטיבות במרתף עלולה להיות מלווה בכתמים על הקירות או הרצפה, ריח עובש חריף, קילופי צבע וחלודה. מעבר לנזק המבני, רטיבות במרתף עלולה ליצור תנאים להתפתחות עובש, שהוא אחד הגורמים העיקריים למחלות נשימה. יתרה מכך, מרתפים לחים עלולים להוביל להצטברות גז ראדון, שהוא גז רדיואקטיבי חסר ריח וצבע שעלול להוות סכנה בריאותית משמעותית.   בבנייני חניה, הן תת-קרקעיים והן עיליים, חדירת מים עלולה לנבוע מסדקים בלוחות הבטון ובמבני התמיכה כתוצאה מעומסי תנועה, חשיפה לתנאי מזג אוויר משתנים (מחזורי קפיאה-הפשרה, קרינת UV) ותנודות מבניות. נזילות עלולות להתרחש גם במפרקי התפשטות ובחיבורי בנייה. במקרה של חניונים עיליים, התבלות של ממברנות איטום על משטחי החניה עלולה להוביל לחדירת מים. בעיות ניקוז עלולות לגרום להצטברות מים ולהגברת הלחץ על מערכת האיטום.   חדירת מים לחניונים עלולה לגרום להיחלשות מבנה הבטון, קורוזיה של ברזל הזיון, פגיעה ברכבים החונים, התפתחות עובש וטחב, ובסופו של דבר לפגוע בעמידות ובטיחות המבנה. גם חניונים עיליים חשופים לבעיות איטום, דבר המצביע על כך שהבעיה אינה קשורה רק ללחץ מי תהום, אלא גם לגורמים כגון הצטברות מי גשמים ובלאי כללי.   

הבנת איטום בהזרקה

איטום בהזרקה הוא שיטה יסודית הכוללת הזרקת חומרי איטום מיוחדים בלחץ לתוך סדקים, חללים וחיבורים במבני בטון כדי ליצור מחסום אטום למים. שיטה זו מתבצעת בדרך כלל מהצד הפנימי של המבנה, במיוחד במרתפים ובחניונים תת-קרקעיים בהם הגישה החיצונית מוגבלת, ולכן מכונה לעתים קרובות "איטום שלילי". זאת בניגוד ל"איטום חיובי" המיושם על החלק החיצוני של המבנה כדי למנוע מלכתחילה חדירת מים.   תהליך ההזרקה הטיפוסי כולל מספר שלבים. ראשית, יש לזהות את מקור הנזילה או האזור הדורש איטום. לאחר מכן, קודחים חורים קטנים בבטון החותכים את הסדקים או החללים. אל תוך החורים הקדוחים מתקינים פיות או מתאמי הזרקה. חומר האיטום הנבחר מוזרק דרך הפיות באמצעות משאבות וציוד מיוחדים. לאחר ההזרקה, החומר מתקשה ויוצר אטימה. לבסוף, מסירים את הפיות ואוטמים את חורי ההזרקה.   ההבחנה בין איטום חיובי ושלילי חיונית להבנת מגבלות האיטום בהזרקה. בעוד שהזרקה יעילה לעצירת נזילות מבפנים, היא אינה מטפלת במקור המים החיצוני וייתכן שלא תמנע מהבטון עצמו להירטב. לכן, במקרים רבים, במיוחד כאשר קיימת אפשרות, מומלץ לשלב איטום בהזרקה עם אמצעי איטום חיצוניים לפתרון מקיף ועמיד יותר לאורך זמן.   

סוגי חומרי הזרקה לאיטום

קיימים מספר סוגים של חומרים המשמשים לאיטום בהזרקה, כאשר הבחירה תלויה בסוג הבעיה, תנאי השטח והדרישות המבניות.

שרפי פוליאוריטן: חומרים אלה מאופיינים בגמישות טובה, הידבקות מצוינת לבטון ויכולת התפשטות, במיוחד סוגים הידרופיליים הבאים במגע עם מים. קיימים סוגים שונים של שרפי פוליאוריטן, כולל קצף פוליאוריטן הידרופילי המגיב עם מים ויוצר קצף, אידיאלי לעצירת נזילות פעילות ; שרפי פוליאוריטן הידרופוביים הדוחים מים ומספקים אטימה עמידה ; שרפי פוליאוריטן גמישים המתאימים לתזוזות במבנה ; ושרפי פוליאוריטן מבניים המציעים קשיחות וחוזק לתיקונים מבניים. הבחירה בחומר פוליאוריטני ספציפי תלויה באופי הנזילה (פעילה או פסיבית), בצורך בתיקון מבני ובמידת התנועה הצפויה בבטון. מוצרים לדוגמה כוללים את Sika Injection 101/201 , Spetec AG200  ו-SealBoss 1510.   

שרפי אפוקסי: חומרים אלה ידועים בחוזק הלחיצה הגבוה שלהם, בהידבקות המצוינת לבטון, בקשיחות לאחר ההתקשות ובעמידות הכימית הטובה. הם משמשים בעיקר לתיקון סדקים מבניים, חיבור מחדש של בטון ומניעת חדירת מים בסדקים שאינם נוזלים באופן פעיל. חשוב ליישם אפוקסי בתנאים יבשים יחסית לקבלת הידבקות מיטבית. מוצרים לדוגמה כוללים את Emecole Metro 121  ו-Sikadur-52 LP. זמן ההתקשות האיטי של האפוקסי יכול להיות יתרון בכך שהוא מאפשר חדירה טובה יותר, אך גם חיסרון בשל פוטנציאל לנזילה לפני ההתקשות, דבר שיש לקחת בחשבון בהתאם ליישום הספציפי.   

ג'לים אקריליים (הידרוג'לים): חומרים אלה מאופיינים בצמיגות נמוכה מאוד (דומה למים), הידרופיליות (מתנפחים במגע עם מים), גמישות וזמן תגובה מתכוונן. הם מתאימים במיוחד לאיטום סדקים דקים, חיבורים וחללים, כולל בתנאים רטובים ובמערכות צינורות הזרקה. מותגים לדוגמה כוללים את DE NEEF Gelacryl Superflex AR  ו-SealBoss 2400. הצמיגות הנמוכה במיוחד של ג'לים אקריליים מאפשרת להם לחדור לסדקים צרים מאוד שאליהם חומרים אחרים עשויים שלא להגיע, מה שהופך אותם לשימושיים במיוחד עבור רשתות סדקים מורכבות וסדקים נימיים.   

דייס צמנטי (תערובות מיקרו-צמנט): חומרים אלה אינם גמישים, מתקשים ונעשים קשיחים, וניתן לשנותם באמצעות פולימרים לשיפור הזרימה והחדירה. הם משמשים להזרקה מבנית עבור סדקים שאינם בתנועה, חללים וחיבורי בנייה. מוצרים לדוגמה כוללים את Microcem 8000 ו-12000. הקשיחות של דייס צמנטי הופכת אותו ללא מתאים לסדקים דינמיים החווים תנועה, מגבלה שיש לקחת בחשבון בעת הערכת התאמתם למרתפים ולחניונים הנתונים למאמצים שונים.   בחירת חומר ההזרקה המתאים היא קריטית ותלויה בגורמים כגון סוג הסדק, האם הוא נוזל באופן פעיל, הצורך בתיקון מבני והתנועה הצפויה במבנה.   

טבלה 1: השוואה בין חומרי הזרקה נפוצים

סוג חומרתכונות עיקריותיישומים עיקרייםהתאמה לסדקים רטובים/יבשיםהתאמה לתיקון מבניגמישות לאחר התקשות
שרפי פוליאוריטןגמיש, הידבקות טובה, מתנפח (סוגים הידרופיליים)עצירת נזילות, איטום כללי, תיקונים מבניים (סוגים מסוימים)טוב לסדקים רטובים ויבשיםכן (סוגים מבניים)משתנה
שרפי אפוקסיחוזק לחיצה גבוה, הידבקות מצוינת, עמיד כימיתתיקון סדקים מבניים, חיבור בטוןמועדף לסדקים יבשיםכןלא גמיש
ג'לים אקרילייםצמיגות נמוכה מאוד, הידרופילי, גמישאיטום סדקים דקים, חיבורים, חלליםטוב לסדקים רטובים ויבשיםלאגמיש
דייס צמנטילא גמיש, קשיח לאחר התקשותתיקונים מבניים בסדקים שאינם בתנועה, חלליםטוב לסדקים יבשיםכןלא גמיש

יתרונות איטום בהזרקה במרתפים ובבנייני חניה

לאיטום בהזרקה מספר יתרונות משמעותיים בטיפול בבעיות איטום במרתפים ובבנייני חניה. הוא יעיל באטימת סדקים דקים (עד רוחב של 2.5 ס"מ) ובאזורים שקשה להגיע אליהם ללא צורך בחפירות נרחבות. השיטה פולשנית מינימלית בהשוואה לתיקונים מבניים גדולים או איטום חיצוני, ולרוב היא מבוצעת מהצד הפנימי (הצד השלילי). מהירות היישום וזמני התקשות מהירים יחסית של חלק מהחומרים (כגון קצף פוליאוריטן) מצמצמים את זמן ההשבתה. השיטה מגוונת ויכולה לטפל הן באיטום (עצירת נזילות) והן בתיקון מבני (חיבור סדקים) בהתאם לחומר הנבחר. כאשר משתמשים בחומרים איכותיים ומיישמים אותם כראוי, קיימת אפשרות לעמידות ארוכת טווח ועמידות בפני מים, כימיקלים וגורמים סביבתיים אחרים. עצירת חדירת המים מסייעת במניעת המשך התפוררות הבטון וקורוזיה של ברזל הזיון. במקרים רבים, השיטה חסכונית בהשוואה לשיטות תיקון נרחבות יותר.   היכולת לבצע איטום בהזרקה מהפנים המבנה מהווה יתרון משמעותי עבור מרתפים ובנייני חניה קיימים, שבהם גישה חיצונית עלולה להיות חסומה על ידי גינון, מבנים סמוכים או אופי הפעילות של החניון.   

חסרונות ומגבלות איטום בהזרקה במרתפים ובבנייני חניה

עלות האיטום בהזרקה עדיין יכולה להיות גורם משמעותי, במיוחד במקרים של סדקים נרחבים או כאשר נדרשות נקודות הזרקה רבות. השיטה דורשת אנשי מקצוע מיומנים ומנוסים לצורך אבחון מדויק, בחירת חומרים נכונה ויישום מתאים כדי להבטיח יעילות ועמידות לאורך זמן. אם לא מטפלים בגורם הבסיסי לסדקים או לחדירת המים (כגון תזוזת קרקע, ניקוז לא מספק), עלולים להופיע סדקים או נזילות חדשות באזורים אחרים. השיטה לא תמיד מתאימה לכל סוגי הנזילות, כגון אלה שמקורם בחללים גדולים או בהתפוררות נרחבת של הבטון. במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה צורך באמצעי איטום משלימים, כגון חומרי איטום משטחיים או מערכות ניקוז, לפתרון מקיף. הזרקות אפוקסי עלולות להיות לא יעילות בסדקים נוזלים באופן פעיל או בסביבות עם לחץ מים גבוה. הזרקות פוליאוריטן עלולות שלא לספק תיקון מבני משמעותי במקרים בהם זה נדרש. יעילות האיטום בהזרקה עלולה להיות מוגבלת אם הסדקים מזוהמים בלכלוך או בפסולת, דבר המפריע להידבקות תקינה של חומר האיטום.   הפוטנציאל להישנות הבעיה במקום אחר מדגיש את החשיבות של הערכה ראשונית יסודית כדי לזהות את שורש בעיות האיטום. איטום בהזרקה עשוי להיות טיפול סימפטומטי אם הבעיות הבסיסיות אינן מתוקנות.   

גורמים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת איטום בהזרקה

בעת שקילת איטום בהזרקה, יש להעריך את סוג וחומרת הנזילה: האם מדובר בנזילה פעילה, חלחול קל או רק לחות? יש לבחון את מצב הבטון: האם קיימים סדקים מבניים, סדקים שאינם מבניים או רק אזורים נקבוביים? יש לקבוע את המטרה העיקרית: האם רק לעצור חדירת מים, או שנדרש גם תיקון מבני? יש לשקול את נגישות האזור: האם גישה חיצונית אפשרית, או שהזרקה מהפנים היא האפשרות היחידה? יש לקחת בחשבון את התקציב ואת משך החיים הרצוי של התיקון. יש לבדוק את היסטוריית המבנה ואת מאמצי האיטום הקודמים.ההחלטה אם להשתמש באפוקסי או בפוליאוריטן היא שיקול קריטי התלוי בשאלה האם נדרש תיקון מבני. אפוקסי מועדף בשל חוזקו, בעוד שפוליאוריטן עדיף לאיטום נזילות פעילות ולאפשר תנועה.   

בחירת קבלן איטום בהזרקה במחוז המרכז בישראל

חשוב לבחור קבלן בעל ניסיון ספציפי בטכניקות איטום בהזרקה. יש לוודא שהקבלן בקיא בסוגי חומרי ההזרקה השונים (פוליאוריטן, אפוקסי, אקריליים, צמנטיים) ויכול להמליץ על האפשרות המתאימה ביותר לבעיה הספציפית. יש לבדוק אם לקבלן יש הסמכות, רישיונות וביטוח. מומלץ לבקש המלצות וחוות דעת מלקוחות קודמים כדי להעריך את איכות העבודה והאמינות של הקבלן. יש לקבל מספר הצעות מחיר מקבלנים שונים כדי להשוות מחירים והצעות שירות. יש לברר לגבי אחריות הקבלן על עבודתו ועל החומרים בהם נעשה שימוש.   

מסקנות והמלצות

איטום בהזרקה מהווה פתרון בעל ערך ויעיל לטיפול בבעיות איטום במרתפים ובבנייני חניה, במיוחד עבור נזילות נקודתיות וכאשר גישה חיצונית מאתגרת. היתרונות העיקריים כוללים פולשנות מינימלית ויעילות באטימת סדקים. עם זאת, קיימות מגבלות, כולל פוטנציאל להישנות הבעיה אם לא מטפלים בגורמים הבסיסיים והצורך ביישום מקצועי.מומלץ לבצע הערכה יסודית של הבעיה, לבחור בקפידה את חומר ההזרקה המתאים בהתבסס על התנאים הספציפיים ולבחור קבלן מוסמך ומנוסה לביצוע העבודה. במצבים מסוימים, מומלץ לשקול אמצעי איטום משלימים, כגון שיפור הניקוז או יישום חומרי איטום משטחיים, לפתרון מקיף ועמיד יותר לאורך זמן. איטום בהזרקה ממלא תפקיד חשוב בשמירה על שלמות ואריכות ימים של מבנים תת-קרקעיים בישראל.

31Jul

השפעת טרמיטים בנכסי מקרקעין - ירידת ערך, זיהוי ודרכי ההתמודדות. טרמיטים בנכסי מקרקעין עלולים לגרום לנזקים חמורים ולירידת ערך משמעותית. איך מזהים, מטפלים ומגנים על הנכס? מדריך מקצועי למשקיעי נדל"ן ובעלי בתים.

"טרמיטים יש רק באפריקה" באמת? - חשבתם שאין בארץ טרמיטים? כדאי שתתעדכנו

מבוסס על הספר פרי עטי ירידת ערך למקרקעין מנזקים, מפגעים, מומים, מטרדים וליקויים, כולל ירידת ערך פסיכולוגית. - חיים אטקין, שמאי מקרקעין, מומחה לירידת ערך נכסים.

השפעת טרמיטים בנכסי מקרקעין - ירידת ערך, זיהוי ודרכי ההתמודדות

מבוא

טרמיטים – אלו יצורים קטנים אך הרסניים שיכולים לגרום לנזקים משמעותיים בנכסי מקרקעין. בישראל, נוכחותם של טרמיטים בנכס עלולה להוביל לירידה משמעותית בערכו, עלויות תיקון גבוהות, ולבעיות בריאותיות ובטיחותיות. מאמר זה יעסוק בהשפעת הטרמיטים על נכסי מקרקעין, כיצד לזהות סימני נגיעות, מה ההשלכות הכלכליות, ומה ניתן לעשות כדי להתמודד עם הבעיה.

ההשפעה הכלכלית של טרמיטים על נכסי מקרקעין

ירידת ערך הנכס

מחקרים מראים כי נוכחות טרמיטים או היסטוריה של נגיעות בטרמיטים עלולה להוריד את ערך הנכס ב-10% עד 25%, תלוי בחומרת הנגיעות והנזק שנגרם. במקרים קיצוניים, כאשר המבנה ספג נזק מבני משמעותי, ירידת הערך יכולה להגיע אף ל-40%.בישראל, במיוחד באזורים חמים ולחים כמו מישור החוף והשפלה, הבעיה נפוצה יותר ויכולה להשפיע משמעותית על שוק הנדל"ן המקומי. נכס שידוע כי סבל מנגיעות טרמיטים בעבר יכול להישאר עם "תווית" שלילית בשוק, אפילו לאחר טיפול מקיף.

עלויות טיפול והתמודדות

הטיפול בנגיעות טרמיטים בישראל יכול לעלות אלפי שקלים, כתלות בגודל הנכס וחומרת הנגיעות:

  • טיפול בסיסי: 2,000-5,000 ₪
  • טיפול מקיף בנכס בינוני: 5,000-15,000 ₪
  • טיפול ושיקום נזקים מבניים: 20,000-100,000 ₪ ויותר

לעלויות אלה יש להוסיף את עלות תיקון הנזקים שכבר נגרמו, אשר עשויה להיות משמעותית אם המבנה סבל מפגיעה מבנית.

סוגיות משפטיות וביטוחיות

ברוב המקרים, פוליסות ביטוח דירה סטנדרטיות בישראל אינן מכסות נזקי טרמיטים, מכיוון שאלה נחשבים ל"תחזוקה שוטפת" ולא אירוע פתאומי. רכישת כיסוי ביטוחי ייעודי לטרמיטים אפשרית, אך בעלות נוספת.מבחינה משפטית, מוכר נכס בישראל מחויב לגלות לקונים על נגיעות טרמיטים ידועה. הסתרת מידע זה עלולה להוביל לתביעות משפטיות ולביטול עסקאות.

זיהוי נגיעות טרמיטים בנכס

סימנים חיצוניים

אלו הסימנים העיקריים שיכולים להעיד על נוכחות טרמיטים:

  1. מנהרות בוץ: טרמיטים תת-קרקעיים בונים מנהרות בוץ על קירות חיצוניים, יסודות או עמודים. אלו נראים כמו "צינורות" דקים בצבע חום-אדמדם.
  2. עץ נפוח או מעוות: עץ שנראה נפוח, מעוות או מתקלף עשוי להעיד על פעילות טרמיטים.
  3. צליל חלול: כאשר מקישים על עץ שנפגע מטרמיטים, הוא משמיע צליל חלול בשל החללים הפנימיים שנוצרו.
  4. כנפיים מושלות: בעונת הרבייה, טרמיטים מעופפים משילים את כנפיהם. מציאת כנפיים קטנות (4-9 מ"מ) היא סימן מובהק.
  5. אבקת עץ: טרמיטים יבשי-עץ מותירים אחריהם אבקת עץ דקה הנראית כמו אבקת נסורת או חול עדין.

אזורים מועדים לנגיעות בישראל

בישראל, אזורים מסוימים מועדים יותר לנגיעות טרמיטים:

  • מישור החוף והשפלה: האקלים החם והלח מייצר תנאים אידיאליים לטרמיטים.
  • יישובים ותיקים: בתים עם מרכיבי עץ ישנים, במיוחד אלו שנבנו לפני שנות ה-80.
  • אזורים סמוכים לשטחים טבעיים: קרבה ליערות, פארקים או שטחים פתוחים מגדילה את הסיכון.

שיטות לזיהוי מקצועי

כאשר עולה חשד לנגיעות טרמיטים, מומלץ להזמין בדיקה מקצועית:

  1. סקר טרמיטים: בדיקה מקיפה על ידי מדביר מוסמך המתמחה בטרמיטים.
  2. שימוש במצלמות תרמיות: מאפשר לזהות פעילות טרמיטים מאחורי קירות וחללים סגורים.
  3. גלאי אלקטרוניים: מכשירים המזהים רעש ותנועה של טרמיטים בתוך המבנה.
  4. כלבי גישוש: כלבים מאומנים יכולים לזהות ריח של טרמיטים גם במקומות נסתרים.
  5. בדיקות מעבדה: בדיקת דגימות עץ חשודות יכולה לאשר נוכחות טרמיטים ולזהות את הסוג המדויק.

דרכי התמודדות וטיפול

אמצעי מניעה

מניעה היא הדרך היעילה והזולה ביותר להתמודד עם טרמיטים:

  1. בדיקות תקופתיות: בדיקה שנתית על ידי מדביר מוסמך (עלות: 300-800 ₪).
  2. הרחקת עץ מהקרקע: שמירה על מרחק של לפחות 45 ס"מ בין עץ לקרקע.
  3. ניקוז נאות: מניעת לחות ומים עומדים בקרבת המבנה.
  4. טיפול מקדים בעץ: שימוש בעץ מטופל בחומרים דוחי טרמיטים בבנייה חדשה.
  5. חסימות פיזיות: התקנת מחסומים מתכתיים או כימיים בזמן הבנייה.

שיטות טיפול בנגיעות קיימת

כאשר מתגלה נגיעות, יש מספר שיטות טיפול:

  1. טיפול כימי בקרקע: יצירת מחסום כימי סביב המבנה (עלות: 5,000-15,000 ₪).
  2. מערכות פיתיון: הצבת תחנות פיתיון המכילות חומרים שמעכבים את התפתחות הטרמיטים (עלות: 3,000-8,000 ₪).
  3. טיפול תרמי: חימום אזורים נגועים לטמפרטורות גבוהות (מעל 50°C) להשמדת הטרמיטים (עלות: 7,000-20,000 ₪).
  4. טיפול בגז: איטום המבנה והחדרת גז רעיל (משמש בעיקר לטרמיטים יבשי-עץ) (עלות: 10,000-30,000 ₪).
  5. החלפת חלקי עץ פגועים: הסרה והחלפה של אלמנטים שנפגעו (עלות משתנה לפי היקף הנזק).

חברות מומלצות בישראל לטיפול בטרמיטים

ישנן מספר חברות בישראל המתמחות בטיפול בטרמיטים, ביניהן:

  • טבע הדברות
  • אקו מהנדסים
  • שחר הדברות
  • אלעד הדברות
  • סנפיר פתרונות הדברה

מומלץ לבחור חברה בעלת ניסיון ספציפי בטיפול בטרמיטים, רישיון תקף, וביטוח אחריות מקצועית. כמו כן, רצוי לבקש המלצות ולבדוק ביקורות לקוחות.

מה כדאי לבדוק לפני רכישת נכס?

לפני רכישת נכס, מומלץ לבצע את הבדיקות הבאות:

  1. בדיקת מהנדס: כדאי לשכור שירותי מהנדס בניין או מפקח נכסים עם התמחות בזיהוי נזקי טרמיטים.
  2. בדיקת היסטוריה: לבקש מהמוכר תיעוד על טיפולים קודמים נגד טרמיטים.
  3. בדיקה ויזואלית: לחפש סימנים של נגיעות כמו מנהרות בוץ, עץ פגום, וכנפיים מושלות.
  4. בדיקת מדביר מוסמך: במקרה של חשד, כדאי להזמין בדיקה מקצועית (עלות: 500-1,000 ₪).
  5. סעיף הגנה בחוזה: להכליל סעיף בחוזה הרכישה המאפשר ביטול העסקה או פיצוי במקרה של גילוי נגיעות לאחר הרכישה.

סיכום

טרמיטים מהווים איום משמעותי על נכסי מקרקעין בישראל. הם יכולים להוביל לנזקים מבניים חמורים, ירידה בערך הנכס, ועלויות תיקון גבוהות.זיהוי מוקדם, בדיקות תקופתיות, ונקיטת אמצעי מניעה הם המפתח להגנה על הנכס. במקרה של נגיעות, טיפול מקצועי ומהיר הוא קריטי למזעור הנזק ולשמירה על ערך הנכס.עבור משקיעי נדל"ן, בעלי נכסים, וקונים פוטנציאליים, הבנת הסיכונים הקשורים לטרמיטים והדרכים להתמודד איתם היא חלק בלתי נפרד מניהול נכסים אחראי ואסטרטגיית השקעה נבונה.


הערה: המידע המוצג במאמר זה הוא לצרכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי. מומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע מוסמכים לפני נקיטת פעולה כלשהי על סמך המידע המוצג.



צפי למעופי כלולות של הטרמיט הפורמוסי: המשרד קורא לציבור לדווח על נוכחותו המשרד להגנת הסביבה



טרמיט-העל שיכול לפורר מבני עץ נלכד בפתח תקווה


השפעת טרמיטים בנכסי מקרקעין: ירידת ערך, זיהוי ודרכי התמודדות

השפעת טרמיטים על ערך הנכס

טרמיטים מהווים איום משמעותי על נכסי מקרקעין, בעיקר בשל הנזק המבני שהם גורמים לעץ ולחומרי תאית אחרים במבנים. פגיעת טרמיטים עלולה להוביל להיחלשות יסודות, קירות, רצפות ותקרות, ואף לקריסות מבניות במקרים חמורים. מעבר לעלות התיקון הגבוהה, נוכחות טרמיטים בנכס עלולה להביא לירידת ערך משמעותית של הנכס בשוק, עקב החשש של רוכשים פוטנציאליים מהוצאות עתידיות ומפגיעה בבטיחות המבנה57.בפסק דין שנדון בבית המשפט, הוערכה ירידת הערך של נכס שנפגע מטרמיטים בכ-15% משוויו, וזאת בהתאם להערכת שמאי מקרקעין6. ירידת ערך זו נובעת לא רק מהנזק הישיר, אלא גם מהשפעה על יכולת המכירה וההשכרה של הנכס, ומהחשש להישנות הבעיה בעתיד25.זיהוי טרמיטים בנכסהסימנים הבולטים להימצאות טרמיטים כוללים:

  • תעלות חול דקות לאורך קירות, פנלים או רהיטים – אלו משמשות את הטרמיטים להגנה בזמן תנועה.
  • סימני כרסום בעץ – קורות, רהיטים, משקופים או פרגולות.
  • עץ שנשמע חלול בעת נקישה.
  • כנפיים שנשרו ליד חלונות או דלתות, המעידות על טרמיטים מעופפים37.

הבעיה המרכזית היא שרוב הנזק מתרחש מתחת לפני השטח, ולעיתים מתגלה רק כאשר הנזק כבר משמעותי7.דרכי התמודדות ומניעה

  • בדיקות שוטפות: מומלץ לבצע בדיקות תקופתיות, במיוחד בבתים ישנים או באזורים מועדים לפורענות.
  • הדברה מקצועית: טיפול יעיל דורש קידוחים ברצפה ובקירות והחדרת חומרי הדברה ייעודיים לאזורים נגועים. לעיתים מבוצעת גם הדברה חיצונית מסביב לבית ליצירת חיץ מגן47.
  • מניעה בבנייה חדשה: ניתן להתקין צנרת תת-רצפתית להזרמת חומרי הדברה מבעוד מועד, עוד בשלב הבנייה4.
  • תחזוקה שוטפת: שמירה על יובש, תיקון נזילות ומניעת מגע ישיר בין עץ לאדמה מפחיתים את הסיכון להופעת טרמיטים.

סיכום

טרמיטים הם מזיק שמסוכן במיוחד לנכסי מקרקעין בשל הנזק המבני והפיננסי שהם גורמים. נוכחותם עלולה להביא לירידת ערך משמעותית של הנכס, לפגוע באפשרות למכור או להשכיר אותו, ולהוביל להוצאות תיקון גבוהות. זיהוי מוקדם, טיפול מקצועי ומניעה הם המפתח לשמירה על ערך הנכס ולהגנה על ההשקעה שלכם157.



🐜 טרמיטים בנכסי מקרקעין – איום נסתר, ירידת ערך מוחשית ודרכי פעולה

מבוא

טרמיטים – מזיקים קטנים שמכרסמים ערכים גדולים. בניגוד לנזקים גלויים, נזקי טרמיטים נוטים להתרחש מתחת לפני השטח, אך השלכותיהם כלכליות, בטיחותיות ואף משפטיות. בישראל, טרמיטים הם תופעה נפוצה, בעיקר באזורים חמים ולחים, ונוכחותם עלולה לגרום לפגיעה מהותית בערך שוק הנכס ולסכן את המבנה.


🔻 השפעה שמאית וכלכלית: ירידת ערך ממשית

ירידת ערך לפי חומרת הנזק

על בסיס ניסיון שמאי ומחקרים בתחום, ניתן לקבוע את הפגיעה בשווי כדלקמן:

דרגת נגיעותירידת ערך מוערכתהערות שמאיות
נגיעות קלה (ללא נזק מבני)5%–10%במידה ויש טיפול ותיעוד מתאים
נגיעות בינונית עם נזק לעץ משני10%–25%פגיעה בתדמית הנכס גם לאחר טיפול
נגיעות חמורה (נזק מבני, עמודים, שלד עץ)25%–40% ואף יותרסיכון ביטוחי, צורך בחיזוקים הנדסיים, ירידת ערך ארוכת טווח
❗גם לאחר טיפול – נכס עם היסטוריית טרמיטים עשוי לשאת "כתם שוק" (Market stigma) שמוריד את מחירו בפועל, בדומה לנכסים שאירעה בהם הצפה, שריפה או נזק רעידת אדמה.

⚖️ אחריות, גילוי ותביעות – נקודות משפטיות

  • חובת גילוי: מוכר חייב לפי דין לגלות כל נגיעות קיימת או עבר של נגיעות – בפרט אם ידוע לו על טיפולים או נזקים. הסתרה נחשבת להטעיה לפי חוק החוזים ועלולה להוביל לביטול העסקה או לתביעה.
  • חוזה מכר: רצוי להוסיף סעיף מנגנון פיצוי מוסכם במקרה של גילוי נגיעות לאחר הרכישה.
  • ביטוח: רוב פוליסות הדירה הסטנדרטיות אינן כוללות נזקי טרמיטים, ויש צורך לרכוש כיסוי ייעודי או "הרחבה לבעלי מקצוע".

🔍 איתור מוקדם: חובה מקצועית

מה לבדוק?

סימןתיאורשכיחות בישראל
מנהרות בוץמסלולים חומים על קירות / יסודותנפוץ באזורי קרקע טבעית
כנפיים מושלותמאות כנפיים קטנות ליד פתחיםבעיקר באביב
צליל חלולבעת הקשה על עץאינדיקציה לנזק סמוי
ריקבון / עיוות עץבפרגולות, דלתות, רהיטים צמודי קירשכיח במבני עץ ישנים
אבקת עץ דקהסימן לטרמיטים יבשי-עץבעיקר באזור ההר ובפנים הארץ

🛡️ מניעה וטיפול – איפה מתחילים?

א. צעדי מניעה

  • בדיקות תקופתיות עם מדביר מומחה.
  • שימוש בעץ מטופל בלבד בבנייה ושיפוץ.
  • בידוד אלמנטים עץ מהקרקע – מינימום 45 ס"מ.
  • ניקוז תקין – אין מים עומדים ליד היסודות.
  • איטום סדקים וחריצים – ביסודות ובקירות.

ב. דרכי טיפול נפוצות (כולל אומדנים עדכניים)

שיטהטווח עלויותהערות
טיפול כימי בקרקע5,000–15,000 ₪דורש קידוחים סביב המבנה
מערכות פיתיון3,000–8,000 ₪פתרון הדרגתי, לרוב משולב עם ניטור
טיפול תרמי7,000–20,000 ₪נדרש ציוד מיוחד, יעיל בחדרים נגועים
טיפול בגז10,000–30,000 ₪דורש פינוי זמני של הדיירים
שיקום נזקים20,000–100,000 ₪תיקוני שלד, דלתות, משקופים

🧾 בדיקות טרם רכישת נכס – רשימת חובה

  1. בדיקת מהנדס/שמאי – עם התמחות במפגעים מבניים ומזיקים.
  2. הצהרת מוכר בכתב – על נגיעות קודמות ו/או טיפולים.
  3. בדיקה ויזואלית עצמאית – סריקה מדוקדקת של מרפסות, פרגולות, יסודות.
  4. בדיקת מדביר מוסמך – יש לדרוש דוח מסודר.
  5. הוספת סעיף הגנה בחוזה – זכות לפיצוי או ביטול אם יתגלו טרמיטים בהמשך.

🎯 מסקנות שמאיות ואסטרטגיות

  • נכס עם היסטוריית טרמיטים = נכס בעייתי שמאיתית גם לאחר טיפול – יש סיכון ירידת ערך בשיעור של 10%–20% שנשאר לאורך זמן.
  • השפעת הכתם השוקי גדולה יותר במבנים לשימור, פרויקטים יוקרתיים, או נכסים להשקעה.
  • קונים פוטנציאליים נרתעים גם מהאזכור בלבד – גם ללא נזק בפועל.

🧠 טיפ בונוס למשקיעים:

אם זיהית נכס במחיר מופחת בגלל טרמיטים – בדוק היטב אם מדובר ב"הזדמנות" או "מלכודת". לפעמים טיפול נכון, תיעוד איכותי, ובידול הנכס בפרסום ("עבר טיפול יסודי עם אחריות") עשוי להפוך את הנכס לנכס שניתן למכור ברווח בעתיד. אך רק אם יש לך את הידע, הגישה לבעלי מקצוע אמינים והיכולת להחזיק את הנכס לאורך זמן.


טרמיטים בנכסי מקרקעין עלולים לגרום לנזקים חמורים ולירידת ערך משמעותית. איך מזהים, מטפלים ומגנים על הנכס? מדריך מקצועי למשקיעי נדל"ן ובעלי בתים.

השפעת טרמיטים בנכסי מקרקעין: זיהוי, ירידת ערך ודרכי התמודדות מקיפות

טרמיטים, המכונים לעיתים בטעות "נמלים לבנות", הם חרקים הניזונים מצלולוז, הנמצא בשפע בעץ ובמוצריו השונים, לרבות רהיטים, משקופים, קירות ורצפות. מבחינה אנטומולוגית, הם קרובים יותר לג'וקים מאשר לנמלים. בישראל, נפוצים בעיקר שני מיני טרמיטים תת-קרקעיים, אשר בונים את קיניהם באדמה ופועליהם יוצאים ממנה בחיפוש אחר מזון. אזורי התפוצה העיקריים בארץ כוללים את אזור החוף (כמו ראשון לציון, אשדוד, אשקלון), הנגב ואזור ירושלים. האיום המשמעותי ביותר על נכסי מקרקעין בישראל מגיע ממין פולש ואגרסיבי במיוחד: הטרמיט הפורמוסי התת-קרקעי (Coptotermes formosanus). מין זה, שמקורו בדרום סין וטייוואן, נחשב למזיק הפיננסי הגדול ביותר מבין כל מיני הטרמיטים בעולם. הוא התבסס בישראל, בין היתר באזור פתח תקווה, ומהווה איום חמור לא רק על מבנים אלא גם על תשתיות לאומיות. טרמיטים מהווים איום מתמשך על מבנים בשל מאפייניהם הביולוגיים וההתנהגותיים. מושבת טרמיטים פורמוסיים יכולה להכיל מיליוני פרטים, והם מסוגלים לחפור עד 100 מטרים באדמה בחיפוש אחר מזון. קצב הנזק שלהם מהיר להפליא: מושבה יכולה לאכול עד 400 גרם עץ ביום, ולגרום לנזק למבנים שלמים בפחות משלושה חודשים. המלכה היא "מכונת הטלת ביצים" יעילה במיוחד, המסוגלת להטיל עד 2,000-3,000 ביצים ביום, במשך תקופה של עד 25 שנה. הפועלים, האחראים על השגת המזון, עובדים ללא הפסקה, 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע. יתרה מכך, טרמיטים יכולים לחדור למבנים דרך חורים קטנים במיוחד, בעובי של כרטיס אשראי (0.07 ס"מ).הנתונים המצטברים מראים כי ברגע שהטרמיט הפורמוסי מתבסס באזור, הוא "מעולם לא הושמד לחלוטין" ו"לא ניתן להכחיד אותו". עובדה זו משנה את הפרספקטיבה על התמודדות עם טרמיטים: במקום אירוע הדברה חד-פעמי, מדובר באיום אקולוגי וכלכלי מתמשך הדורש אסטרטגיית ניהול סיכונים ארוכת טווח. הבנה זו חיונית לבעלי נכסים, שכן היא מרמזת על כך שהם נכנסים למערכת יחסים מתמשכת עם הבעיה. הטרמיט הפורמוסי אף מסוגל לחדור פלסטיק, גומי, בטון ומתכות רכות, ולפגוע בכבלי חשמל ותקשורת תת-קרקעיים, מסילות רכבת, לוחות בידוד, טיח ואספלט. הדבר מרחיב את היקף הבעיה מעבר לנזק מבני גרידא, ומצביע על איום רחב יותר על תשתיות לאומיות. לכן, על בעלי נכסים להבין שהמאבק בטרמיטים, ובמיוחד במין הפולש, מחייב ערנות מתמדת, מניעה יזומה וטיפול מקצועי חוזר. גישה זו משנה את המיקוד מ"הדברה" ל"ניהול מזיקים משולב" ומדגישה את הצורך בגישה הוליסטית ומתמשכת להגנה על הנכס.

זיהוי נגיעות טרמיטים: סימני אזהרה מוקדמים וחשיבות האבחון המקצועי

איתור מוקדם של נגיעות טרמיטים הוא קריטי למניעת נזקים משמעותיים ויקרים. טרמיטים משגשגים במקומות דיסקרטיים ובלתי נגישים, מה שמקשה על זיהויים. לעיתים קרובות, נזקיהם אינם נראים לעין עד שהם הופכים לבלתי הפיכים. לכן, חשוב להכיר את הסימנים המעידים על נוכחותם ולבצע בדיקות תקופתיות.

סימנים ויזואליים נפוצים:

  • טרמיטים מעופפים (Swarmers) או כנפיים נטושות: אחד הסימנים המובהקים ביותר לנגיעות פעילה הוא מציאת טרמיטים מעופפים בתוך הבית או יוצאים מיסודות קיר. אלו הם הטרמיטים הרבייתיים שעזבו את הקן כדי להקים מושבה חדשה. סימן נוסף הוא מציאת כנפיים שקופות וזהות בגודלן, אשר הושלו על ידי הטרמיטים לאחר טיסת הכלולות, ליד חלונות, דלתות או נקודות כניסה אחרות.
  • תעלות בוץ (Mud Tubes): טרמיטים תת-קרקעיים בונים צינורות בוץ צרים, ברוחב קש שתייה, הנראים על קירות יסוד, עמודי תמיכה, קורות רצפה או אלמנטים מבניים אחרים. תעלות אלו משמשות אותם למעבר בטוח ומוגן בין הקן למקורות המזון, תוך שמירה על רמות לחות הכרחיות להישרדותם. תעלות לחות מעידות על פעילות טרמיטים ערה.
  • עץ חלול או פגום: עץ שנשמע חלול כאשר מקישים עליו, או בעל מראה "חלת דבש" פנימי, הוא סימן מובהק לנגיעות טרמיטים. הטרמיטים אוכלים את העץ מבפנים החוצה, ומשאירים רק שכבה חיצונית דקה של פורניר או צבע, מה שגורם לו להיראות שלם מבחוץ אך חלול וחלש מבפנים.
  • גללי טרמיטים (Frass): במקרה של טרמיטי עץ יבש, ניתן למצוא גללים קטנים, באורך של כ-1 מ"מ, בעלי 6 צדדים וקצוות מעוגלים, הנראים כמו נסורת, פלפל, קפה טחון או חול. צבעם משתנה בהתאם לסוג וצבע העץ הנאכל. גללים אלו מצטברים בערימות קטנות ליד חורים בעץ, ליד אדני חלונות, משקופים, פנלים, על מיטות, משטחים, מתחת לשטיחים, במרתפים ובחללי זחילה.
  • בועות או סימנים ברצפות עץ: בועות או סימנים על רצפת עץ יכולים להעיד על טרמיטים מעל או מתחת לרצפה, ולעיתים קרובות נראים כמו נזקי מים.
  • קירות או רצפות עקומים/שקועים: ריצוף מתעוות או שוקע יכול גם הוא להעיד על נוכחות טרמיטים.
  • קולות נקישה: טרמיטי חיילים מקישים בראשם על עץ כדי להזהיר את המושבה מפני סכנה, וקולות אלו עשויים להישמע באזורים נגועים.

הבחנה בין סוגי טרמיטים נפוצים בישראל:

בישראל, ההבחנה העיקרית היא בין טרמיטים תת-קרקעיים לטרמיטי עץ יבש:

  • טרמיטים תת-קרקעיים: אלו הם המינים הנפוצים ביותר בישראל, והם בונים קינים באדמה וזקוקים ללחות כדי לשרוד. הסימן המובהק לפעילותם הוא תעלות הבוץ.
  • טרמיטי עץ יבש: מינים אלו אינם זקוקים למגע עם קרקע או ללחות גבוהה, והם חיים וניזונים בתוך העץ היבש עצמו. הסימנים המובהקים לפעילותם הם גללי הטרמיטים (frass) והיעדר תעלות בוץ.
  • חשוב לציין כי טרמיטי עץ לח (Dampwood Termites) אינם נפוצים בישראל ואינם נחשבים למזיק משמעותי באזור.

חשיבות בדיקה מקצועית לאיתור מוקדם:

בשל יכולתם של הטרמיטים להסתתר ולפעול בחשאי, מומלץ לבצע ניטור קבוע של הנכס והסביבה כדי לוודא שאינם נוחים לנגיעות טרמיטים. בדיקה מקצועית היא הדרך היעילה ביותר לאיתור נגיעות בשלביה המוקדמים, לפני שנגרם נזק נרחב. מומחים משתמשים בטכנולוגיות מתקדמות שאינן זמינות לבעל הבית הממוצע, כגון:

  • הדמיה תרמית (אינפרא אדום): מזהה דפוסי חום והבדלי טמפרטורה במבנים, המעידים על פעילות טרמיטים.
  • מכשירים אקוסטיים: מאזינים לצלילים עדינים של טרמיטים האוכלים עץ ונעים בתוך מבנים.
  • טכנולוגיית מיקרוגל: משתמשת באותות מיקרוגל כדי לזהות תנועה בתוך קירות.
  • מדי לחות: מודדים רמות לחות בעץ ובחומרי בניין, מה שיכול להצביע על אזורים מועדים לפעילות טרמיטים.
  • בורסקופים (מצלמות קטנות): מכשירים אופטיים עם צינור גמיש ומצלמה, המשמשים לגישה ובדיקה של אזורים קטנים ובלתי נגישים, ובכך מאשרים ישירות נזקי טרמיטים ונוכחותם.

טכנולוגיות אלו מאפשרות איתור מדויק של טרמיטים, גם באזורים נסתרים וקשים לגישה, ומבטיחות טיפול מקיף ויעיל יותר.

טבלה 1: סימני נגיעות טרמיטים נפוצים

סוג הסימן
תיאור קצר
סוג הטרמיט העיקרי
חשיבות הסימן
טרמיטים מעופפים / כנפיים נטושות
טרמיטים עם כנפיים בתוך הבית, או כנפיים זהות בגודלן ליד חלונות/דלתות.
תת-קרקעיים, עץ יבש
מעיד על נגיעות פעילה וניסיון להקים מושבה חדשה.
תעלות בוץ
צינורות בוץ צרים על קירות יסוד, עמודי תמיכה או עץ.
תת-קרקעיים
מעיד על נתיבי תנועה מוגנים ופעילות ערה.
עץ חלול או פגום
עץ שנשמע חלול בהקשה, או בעל מראה פנימי של "חלת דבש".
תת-קרקעיים, עץ יבש
נזק פנימי משמעותי, לעיתים בלתי נראה מבחוץ.
גללי טרמיטים (Frass)
גללים קטנים (1 מ"מ) בעלי 6 צדדים, הנראים כנסורת/חול, ליד חורים בעץ.
עץ יבש
סימן מובהק לפעילות טרמיטי עץ יבש.
בועות / סימנים ברצפות עץ
בועות או סימנים על רצפת עץ, לעיתים נראים כנזקי מים.
תת-קרקעיים, עץ יבש
מעיד על נזק לרצפה, פנימי או חיצוני.
קירות / רצפות עקומים/שקועים
עיוותים או שקיעה בריצוף או בקירות.
תת-קרקעיים, עץ יבש
נזק מבני מתקדם.
קולות נקישה
צלילי נקישה עדינים מעץ נגוע.
תת-קרקעיים, עץ יבש
מעיד על פעילות חיילים בתוך העץ.

טבלה זו מאפשרת לבעלי נכסים לזהות במהירות וביעילות את הסימנים הנפוצים לנגיעות טרמיטים. היא מסייעת להבחין בין סימנים של טרמיטים תת-קרקעיים לטרמיטי עץ יבש, ובכך להבין טוב יותר את סוג הבעיה עימה הם מתמודדים. הבנה זו היא קריטית לפעולה מהירה ונכונה, שכן איתור מוקדם יכול לחסוך אלפי שקלים בעלויות תיקון.

השפעת טרמיטים על ערך הנכס: היבטים כלכליים ומשפטיים

נגיעות טרמיטים אינה רק מטרד תברואתי, אלא בעיה בעלת השלכות כלכליות ומשפטיות משמעותיות על ערך הנכס. הנזקים שהם גורמים, עלויות הטיפול והתיקון, וההשפעה על שוק הנדל"ן, מחייבים התייחסות רצינית.

נזקים מבניים ואסתטיים:

טרמיטים ניזונים מצלולוז הנמצא בעץ, נייר וחומרים אורגניים אחרים. פעילותם לאורך זמן יכולה להחליש באופן ניכר את יסודות הבית, הרצפות, הקירות והרהיטים. לעיתים קרובות, נזקים אלה אינם מתגלים עד שהבעיה חמורה ובלתי הפיכה. הטרמיט הפורמוסי, בפרט, ידוע ביכולתו להרוס כבלי חשמל ותקשורת תת-קרקעיים, מסילות רכבת, לוחות בידוד בקירות, טיח, פלסטיק, אספלט ואף שכבות דקות של עופרת ונחושת.הנזקים מתחלקים לשני סוגים עיקריים:

  • נזקים קוסמטיים: אלו פגיעות שטחיות יותר, הכוללות שינוי צבע ברצפה ובקירות, ריצוף מתעוות או מתקמר, וצבע מתקלף. תיקונים אלה נחשבים לפשוטים וזולים יותר.
  • נזקים מבניים: אלו פגיעות חמורות ומורכבות יותר, המתרחשות כאשר טרמיטים אוכלים דרך קורות תמיכה, קירות נושאי עומס, עבודות גבס וחיפוי עץ. נזקים אלה עלולים לסכן את יציבות המבנה ולדרוש תיקונים יקרים ומורכבים, לעיתים אף החלפת רכיבים מרכזיים.

עלויות הטיפול והתיקון:

העלויות הכרוכות בהתמודדות עם טרמיטים כוללות הן את ההדברה המקצועית והן את תיקון הנזקים שנגרמו.

הדברה מקצועית:

עלות הדברת טרמיטים בישראל נעה בממוצע בין 25-40 ש"ח למ"ר, וכוללת לרוב אחריות ל-5 שנים. 

לדוגמה:

  • דירת 3 חדרים (כ-80 מ"ר) תעלה בין 2,000 ל-3,200 ש"ח.
  • דירת חדר תעלה כ-800 ש"ח.
  • דירת 5 חדרים תעלה 3,000-4,000 ש"ח.
  • בבתים פרטיים, המחיר מתחיל ב-1,500 ש"ח ותלוי בגודל הבית (טווח של 30-80 ש"ח למ"ר), בתוספת עלות עבור "חגורת הגנה" סביב הבית.
  • טיפול במשקופים נגועים בלבד יתחיל מכ-500 ש"ח, כאשר משקוף בודד יעלה 600-800 ש"ח, וכמות גדולה יותר תעלה 100-300 ש"ח למשקוף.

עלויות אלו מדגישות כי הדברת טרמיטים יקרה משמעותית מהדברת מזיקים אחרים, בשל אורח חייהם התת-קרקעי והטכניקות הספציפיות הנדרשות לחיסול יעיל.

טבלה 2: עלויות משוערות של הדברת טרמיטים בישראל (ש"ח)

סוג הנכס
טווח מחירים (ש"ח)
הערות
דירת חדר
800
כולל אחריות ל-5 שנים
דירת 2 חדרים
1,500
כולל אחריות ל-5 שנים
דירת 3 חדרים (כ-80 מ"ר)
1,800 - 2,500 (עד 3,200 כולל מע"מ)
כולל אחריות ל-5 שנים. המחיר למ"ר נע בין 25-40 ש"ח.
דירת 4 חדרים
2,500 - 3,000
כולל אחריות ל-5 שנים. המחיר למ"ר נע בין 30-80 ש"ח.
דירת 5 חדרים
3,000 - 4,000
כולל אחריות ל-5 שנים. המחיר למ"ר נע בין 30-80 ש"ח.
בית פרטי
החל מ-1,500
תלוי בגודל הבית (30-80 ש"ח למ"ר), בתוספת עלות "חגורת הגנה".
משקופים נגועים בלבד
החל מ-500 (600-800 למשקוף בודד)
100-300 ש"ח למשקוף בכמות גדולה יותר.

טבלה זו מספקת שקיפות ובהירות לגבי העלויות הצפויות להדברת טרמיטים בישראל. הכללת האחריות ל-5 שנים מדגישה את אופי הטיפול המקצועי כהשקעה לטווח ארוך, ומבליטה את ההבדל בין עלות ראשונית לבין שקט נפשי מתמשך, מה שחשוב במיוחד בהיעדר כיסוי ביטוחי.

תיקון נזקים קוסמטיים ומבניים:

עלות תיקון נזקי טרמיטים נעה בממוצע בין 1,000 ל-10,000 דולר בארה"ב, עם ממוצע של כ-3,000 דולר. במקרים של תיקונים מבניים גדולים, העלות יכולה להגיע עד 37,500 דולר.

  • נזק קטן: (לדוגמה, מספר לוחות עץ פגומים או תיקון קטן בקיר גבס) עלותו נעה בין 250 ל-1,000 דולר.
  • נזק בינוני: (לדוגמה, נזק לא מבני לקירות, ריצוף או מסגרות) עלותו נעה בין 1,000 ל-3,000 דולר.
  • נזק גדול: (לדוגמה, החלפת קורות תמיכה או קירות נושאי עומס) עלותו יכולה להגיע ל-3,000-10,000+ דולר.

עלויות ספציפיות לתיקונים מבניים כוללות:

  • החלפת קורות רקובות: 1,500-5,000 דולר לקורה.
  • תיקון קירות גבס: 60-200 דולר לחור קטן.
  • החלפת חיפוי עץ חיצוני: 1,000-37,500 דולר, תלוי בגודל הבית וסוג העץ.
  • תיקוני חשמל בסיסיים: 130-350 דולר.

העלות הסופית תלויה בגורמים רבים: סוג העץ (עץ נפוץ כמו אורן יהיה זול יותר מדובדבן או אגוז), מיקום הנזק (בפנים או בחוץ), היקף המושבה, וסוג הטרמיטים (הפורמוסיים אגרסיביים במיוחד וגורמים לנזק חמור ומהיר יותר). במקרים של נזק מבני חמור, מומלץ לשכור מהנדס מבנים להערכה מקצועית, בעלות ממוצעת של כ-553 דולר.

טבלה 3: עלויות משוערות של תיקון נזקי טרמיטים (קוסמטיים מול מבניים)

סוג הנזק
דוגמאות
טווח עלויות (דולר)
הערות
קוסמטי
שינוי צבע ברצפה/קירות, ריצוף מתעוות/מתקמר, צבע מתקלף.
$1-$25 למ"ר (תלוי בסוג הנזק)
ניתן לתיקון עצמי או בעלות נמוכה יחסית.
מבני
קורות רקובות, קירות נושאי עומס, נזק לקירות גבס, חיפוי עץ.
$60-$37,500+ (תלוי בהיקף)
דורש לרוב התערבות מקצועית.
החלפת קורות רקובות

$1,500-$5,000 לקורה

תיקון קירות גבס

$60-$200 לחור קטן

החלפת חיפוי עץ חיצוני

$1,000-$37,500
תלוי בגודל הבית וסוג העץ.

טבלה זו ממחישה את ההבדל הדרמטי בעלויות בין נזקים קוסמטיים למבניים, ומחזקת את הטיעון לחשיבות האיתור המוקדם. היא מדגישה כי ככל שהנזק חמור יותר, כך עלויות התיקון גבוהות יותר, מה שמחזק את הצורך בבדיקות תקופתיות ובטיפול מיידי. היא גם מסייעת לבעלי נכסים להעריך את היקף הבעיה ולתכנן את הצעדים הבאים, כולל האם יש צורך במומחה מבנים.

השפעה על שווי השוק של הנכס:

נגיעות טרמיטים היא "דגל אדום" משמעותי עבור קונים פוטנציאליים. בתים עם היסטוריה של נגיעות עלולים לאבד מערכם בשוק. קונים עשויים לדרוש מחירים נמוכים יותר, לבטל עסקאות, או לבקש לבצע תיקונים לפני סגירת העסקה. גילוי נזקי טרמיטים במהלך בדיקת בית עלול להוביל לעיכובים משמעותיים או אף לביטול העסקה. התמודדות עם הבעיה לפני רישום הנכס למכירה היא חיונית. השקעה בטיפול מקצועי ותיקון הנזקים מראש משתלמת, שכן היא מפחיתה את ההתנגדויות מצד קונים פוטנציאליים ומאפשרת מכירה חלקה יותר. שמירה על תיעוד מפורט של טיפולים קודמים, קבלות, ואחריות ניתנת להעברה לקונה החדש, יכולה להועיל מאוד בתהליך המכירה.

חובת גילוי נאות לרוכשים פוטנציאליים והשלכות משפטיות:

על המוכר חלה חובה חוקית לגלות כל פעילות טרמיטים או נזק ידוע, גם אם תוקן. אי גילוי של בעיה מהותית, שידועה למוכר או שהיה עליו לדעת עליה, עלול להוביל לתביעות משפטיות, קנסות משמעותיים ועונשים. שקיפות מלאה בונה אמון עם קונים פוטנציאליים ומאפשרת תהליך מכירה חלק יותר. מומלץ לספק תיעוד מלא הכולל קבלות, אחריות ודוחות מבדיקות וטיפולים, כדי להרגיע את חששות הקונים.

כיסוי ביטוחי: מדוע ביטוח דירה אינו מכסה נזקי טרמיטים:

ביטוח דירה סטנדרטי אינו מכסה בדרך כלל נזקי טרמיטים והסרתם. חברות הביטוח רואות בנגיעות טרמיטים בעיה שניתנת למניעה באמצעות תחזוקה שוטפת של הנכס, ולכן היא נחשבת לאחריות בעל הבית. ביטוח דירה מיועד לכסות אירועים פתאומיים או מקריים, ונגיעות טרמיטים אינה נחשבת ככזו, שכן היא מתפתחת לאורך זמן. העובדה שביטוח דירה אינו מכסה נזקים אלו הופכת את ההשקעה במניעה ובטיפול ל"כיסוי ביטוחי" עצמי. במצב זה, ניהול טרמיטים אינו רק עלות תפעולית, אלא אמצעי אסטרטגי להגנה על ערך הנכס, במיוחד בהקשר של מכירה עתידית. חברות הדברה מסוימות מציעות תוכניות שנתיות הכוללות בדיקה וטיפול, ולעיתים אף חוזי תיקון נזקים (עד לסכום מסוים), שיכולים להוות חלופה מסוימת להיעדר הכיסוי הביטוחי. לכן, יש למסגר את ההוצאות על הדברת טרמיטים ותיקון נזקים לא כ"הוצאה בלתי נמנעת" אלא כ"השקעה חכמה" בשמירה על ערך הנכס. גישה פרואקטיבית זו, הכוללת בדיקות סדירות וטיפול מיידי, תורמת לשמירה על יציבות הנכס הפיזית והכלכלית לאורך זמן.

דרכי התמודדות מקיפות: מניעה, טיפול מקצועי וניהול לטווח ארוך

התמודדות יעילה עם טרמיטים דורשת גישה מקיפה המשלבת מניעה יזומה, טיפול מקצועי בנגיעות קיימות, ואסטרטגיות ניהול לטווח ארוך.

1. מניעת נגיעות טרמיטים:

מניעה היא הדרך החסכונית והיעילה ביותר להגן על הנכס מפני טרמיטים. הטרמיטים נמשכים לעץ ולחות , ולכן יש ליצור סביבה שאינה אטרקטיבית עבורם.

  • הפחתת מגע בין עץ לקרקע:טרמיטים תת-קרקעיים חיים באדמה וזקוקים למגע עם הקרקע.
    • יש להרחיק עץ, נייר, קרטון או כל פסולת מבוססת תאית מסביבת המבנה.
    • יש לוודא שחיפויי קירות נמצאים לפחות 3 סנטימטרים מעל הקרקע, ורצוי 15 סנטימטרים (6 אינץ') ואף 45 סנטימטרים (18 אינץ') בין חלקי העץ של יסוד הבית לקרקע.
    • מומלץ להשתמש בתומכי בטון או פלדה במקומות שבהם יש מגע עם הקרקע.
    • יש לבדוק גדרות עץ באופן קבוע לאיתור אזורים רקובים ולשקול שימוש בצבע עמיד לטרמיטים.
    • יש להימנע מערימת עצי הסקה או גזם ליד הבית.
  • הרחקת צמחייה מהבית:
    • יש לגזום שיחים ועצים סביב הבית, תוך שמירה על מרחק של כ-30 סנטימטרים בין הצמחייה לקירות הבית. גיזום זה משפר את זרימת האוויר ומאפשר לאזורים לחים להתייבש במהירות, מה שמקשה על טרמיטים ליצור תעלות.
    • יש לשמור על דשא קצר וגזום.
    • מומלץ להשתמש בנסורת אורן (pine needles) לחיפוי קרקע במקום שבבי עץ (wood mulch), שכן נסורת אורן פחות אטרקטיבית לטרמיטים. אם נסורת אורן אינה זמינה, יש לשקול שימוש בחומרים אנאורגניים אחרים שיצרו מחסום בין הקרקע לבית.
  • שמירה על סביבה יבשה ומניעת לחות: לחות היא גורם משיכה מרכזי לטרמיטים.
    • יש לוודא שתעלות ניקוז מרוחקות מספר מטרים מהמבנה ואינן צוברות לחות.
    • יש להגן על הגג והמרזבים מפני נזילות, לוודא שהמים מופנים הרחק מהמבנה, ולבדוק נזילות בצנרת ובמכשירי חשמל כמו מזגנים ומייבשי כביסה.
    • יש להתקין מחסום אדים (vapor barrier) באזורים סגורים כמו מרתפים וחללי זחילה כדי לשמור על רמות לחות נמוכות (מתחת ל-30-50%).
  • הסרת מקורות מזון:
    • יש להרחיק עצים מתים, גזעים ושרשים מהחצר.
    • יש לסלק שאריות עץ או פסולת בניין לאחר שיפוצים.
    • אין להשאיר עיתונים, קופסאות קרטון ומוצרי נייר אחרים בבית לפרקי זמן ארוכים, ולמחזר אותם או לאחסן אותם בקומות גבוהות.
  • איטום סדקים ופתחים: טרמיטים יכולים לחדור למבנה דרך חורים קטנים מאוד.
    • יש לאטום סדקים ופתחים בבסיס הבית ובקירות באמצעות בטון, קצף או חומר איטום.
    • יש להחליף עץ רקוב או פגום בחומרים עמידים לטרמיטים כמו מסגרות פלדה או עץ מטופל בלחץ.
    • יש לוודא שפתחי אוורור חיצוניים מכוסים ברשת פלדה עמידה לטרמיטים.
  • בדיקות תקופתיות מקצועיות: גם לאחר נקיטת כל אמצעי המניעה, טרמיטים עלולים לחדור לנכס. לכן, מומלץ להזמין בדיקת טרמיטים מקצועית לפחות פעם בשנה. מומחים יכולים לאבחן נקודות גישה ספציפיות שלא נראות לעין ולזהות סימנים מוקדמים לנגיעות. גישה פרואקטיבית זו יכולה להיות זולה משמעותית מאשר המתנה לנזק נרחב.

2. שיטות טיפול מקצועיות בטרמיטים:

כאשר מתגלה נגיעות טרמיטים, יש צורך בטיפול מקצועי. שיטות "עשה זאת בעצמך" לרוב אינן יעילות לחיסול מושבות גדולות ונסתרות. חברות הדברה מקצועיות בישראל מציעות מגוון פתרונות:

  • שיטת הקידוח (מחסום כימי): זוהי השיטה הנפוצה ביותר לטיפול בטרמיטים תת-קרקעיים בישראל. היא כוללת קידוח חורים ברווחים שבין האריחים (בדרך כלל 60-100 ס"מ זה מזה) והזרקת 1-3 ליטר של חומר הדברה ספציפי לטרמיטים לכל חור. לאחר ההזרקה, החורים נאטמים. בבתים פרטיים, נוצרת גם "חגורת הגנה" סביב הבית על ידי קידוח והזרקת חומר הדברה לאדמה מסביב להיקף המבנה. שיטה זו יוצרת מחסום כימי בקרקע מתחת לריצוף, המונע מטרמיטים גישה למבנה.
  • שיטת נמסיס (תחנות האכלה): שיטה זו משמשת להדברת טרמיטים ללא צורך בקידוח. היא כוללת הצבת תחנות האכלה, שבהן הטרמיטים נוטלים פיתיון מורעל ומעבירים אותו לקן, ובכך מרעילים את המושבה כולה, כולל המלכה. ניתן ליישם שיטה זו בתוך הבית על ידי "עטיפת" תעלות בוץ בתיבות האכלה, או בחוץ על ידי קבורת קופסאות קטנות עם פיתיון באזורים פתוחים. שיטה זו יעילה במיוחד מכיוון שהיא מנצלת את התנהגות ההאכלה החברתית של הטרמיטים.
  • הזרקת קצף או אבקה קוטלת טרמיטים: קצף מתרחב ייעודי מוזרק לחללי קירות, גלריות ואזורים קשים לגישה שבהם יישום נוזלי אינו אפשרי. אבקה קוטלת טרמיטים מוזרקת אסטרטגית למערכת פיתיונות או ישירות לגלריות טרמיטים בתוך עץ מבני. שיטות אלו משמשות לעיתים קרובות בשילוב עם טיפול נוזלי או תוכנית פיתיונות להגברת היעילות.
  • טיפולי עץ מבוססי בוראט: יישום ישיר של מוצרים מבוססי בוראט על משטחי עץ חשופים. חומרים אלה חודרים לסיבי העץ ומספקים הגנה ארוכת טווח מפני טרמיטים, תוך שמירה על בטיחות לדיירי הבית.
  • איוד (Fumigation) וטיפול בחום: שיטות אלו מקיפות יותר ומשמשות לרוב במקרים של נגיעות חמורות בטרמיטי עץ יבש.
    • איוד: כולל אטימה מוחלטת של הבית ביריעות מיוחדות והחדרת חומר איוד מבוקר החודר לכל חלקי העץ כדי לחסל מושבות טרמיטים בכל המבנה. הטיפול דורש פינוי זמני של הנכס למשך 24-72 שעות. בישראל, חברות כמו "תברואה" מציעות שירותי איוד.
    • טיפול בחום: שיטה ללא כימיקלים הכוללת העלאת הטמפרטורה באזורים נגועים ל-49-65 מעלות צלזיוס (120-150 פרנהייט) כדי לחסל טרמיטים וביציהם. שיטה זו יעילה לנגיעות מקומיות של טרמיטי עץ יבש.

3. אסטרטגיות ניהול לטווח ארוך לאחר טיפול:

לאחר ביצוע טיפול הדברה, יש חשיבות מכרעת ליישום אסטרטגיות ניהול לטווח ארוך כדי למנוע התבססות מחודשת של טרמיטים.

  • בדיקות תקופתיות מתוזמנות: יש לקבוע בדיקות טרמיטים מקצועיות קבועות, רצוי פעם בשנה. בדיקות אלו מאפשרות לזהות כל פעילות חדשה בשלביה המוקדמים ולטפל בה לפני שנגרם נזק משמעותי.
  • המשך יישום אמצעי מניעה: יש להמשיך וליישם את כל אמצעי המניעה שהוזכרו לעיל, כגון:
    • שמירה על ניקוז תקין סביב היסודות והרחקת מים מהמבנה.
    • תיקון מיידי של נזילות בצנרת ובמכשירים.
    • הבטחת אוורור נאות בחללי זחילה ומרתפים.
    • הסרת מקורות מזון פוטנציאליים כמו עץ מת, גזעים ושאריות עץ.
    • הימנעות ממגע בין עץ לקרקע.
  • מערכות ניטור מתמשכות ומחסומים מונעים: חברות הדברה מציעות תוכניות מקיפות הכוללות התקנת מערכות ניטור מתמשכות ומחסומים כימיים מונעים. שירותים אלו כוללים יישום חוזר של חומרים כימיים מגנים המרתיעים נחילי טרמיטים ומונעים מטרמיטים תת-קרקעיים לחדור.
  • תחזוקת אחריות והסכמי שירות: מומלץ לשמור על אחריות טיפול טרמיטים קיימת ולהבין את תנאיה. חברות רבות מציעות תוכניות הגנה מקיפות הכוללות אחריות על בדיקות שוטפות, כיסוי טיפולים ואף אחריות לתיקון נזקים, מה שמספק שקט נפשי לטווח ארוך.

גישה שיטתית זו, המשלבת מניעה, טיפול מקצועי וניהול מתמשך, היא הדרך היעילה ביותר להגן על נכסי מקרקעין מפני נזקי טרמיטים, לשמור על ערכם ולהבטיח את יציבותם לאורך שנים.

מסקנות והמלצות

הטרמיטים, ובמיוחד הטרמיט הפורמוסי הפולש, מהווים איום משמעותי ומתמשך על נכסי מקרקעין בישראל. יכולתם לגרום לנזקים מבניים ואסתטיים חמורים בזמן קצר, יחד עם קשיי הזיהוי המוקדמים שלהם, הופכים אותם לאחד המזיקים היקרים והמאתגרים ביותר להתמודדות. הפגיעה הפוטנציאלית בערך הנכס, העלויות הגבוהות של הדברה ותיקונים, והיעדר כיסוי ביטוחי, מדגישים את הצורך בגישה פרואקטיבית ואסטרטגית.

מסקנות עיקריות:

  1. איום מתמשך ובלתי ניתן לחיסול: הטרמיט הפורמוסי אינו ניתן להכחדה מוחלטת לאחר התבססותו. משמעות הדבר היא שבעלי נכסים חייבים לאמץ אסטרטגיית ניהול מזיקים מתמשכת, ולא להסתמך על טיפול חד-פעמי.
  2. חשיבות האיתור המוקדם: טרמיטים פועלים בחשאי, וסימני נזק נראים לעין לרוב רק בשלבים מתקדמים. איתור מוקדם באמצעות בדיקות מקצועיות סדירות, תוך שימוש בטכנולוגיות מתקדמות, הוא המפתח למניעת נזקים יקרים ולשמירה על שלמות המבנה.
  3. השפעה כלכלית מהותית: נזקי טרמיטים עלולים להוביל לירידת ערך משמעותית של הנכס, לעלויות הדברה ותיקון גבוהות (במיוחד במקרים של נזק מבני), ולקשיים במכירה.
  4. השקעה אסטרטגית בערך הנכס: מאחר וביטוח דירה אינו מכסה נזקי טרמיטים, ההוצאות על מניעה, הדברה ותיקונים הן למעשה השקעה ישירה בשמירה על ערך הנכס. טיפול יזום ומקצועי, יחד עם תיעוד מלא, יכולים למנוע הפסדים כספיים גדולים בעתיד ולשפר את תהליך המכירה.
  5. חובת גילוי נאות: שקיפות מלאה לגבי היסטוריית טרמיטים ונזקים קודמים היא חובה חוקית ומוסרית, והיא בונה אמון עם קונים פוטנציאליים.

המלצות לבעלי נכסים:

  1. בדיקות תקופתיות מקצועיות: יש לקבוע בדיקת טרמיטים מקצועית שנתית על ידי מדביר מוסמך. זוהי ההשקעה החשובה ביותר לאיתור מוקדם ולמניעת נזקים נרחבים.
  2. יישום קפדני של אמצעי מניעה: יש להקפיד על סביבה יבשה סביב הבית, להרחיק עץ ומקורות מזון מהמבנה, לאטום סדקים ופתחים, ולשמור על גיזום נכון של צמחייה.
  3. טיפול מקצועי מיידי: במקרה של זיהוי סימני נגיעות, יש לפנות מיד לחברת הדברה מקצועית ומוסמכת. אין להסתמך על פתרונות "עשה זאת בעצמך" שאינם יעילים לרוב.
  4. שמירה על תיעוד מלא: יש לשמור קבלות, דוחות בדיקה, פרטי אחריות וכל תיעוד הקשור לטיפולי טרמיטים ותיקוני נזקים. תיעוד זה קריטי הן לניהול שוטף והן למקרה של מכירת הנכס.
  5. שקילת תוכניות ניהול ארוכות טווח: יש לבחון תוכניות שירות והגנה ארוכות טווח המוצעות על ידי חברות הדברה, הכוללות ניטור מתמשך, טיפולים חוזרים ואף אחריות לתיקון נזקים.

באמצעות גישה מודעת, פרואקטיבית ומקצועית, ניתן למזער את הסיכונים והנזקים הנגרמים מטרמיטים, ובכך להגן על ההשקעה בנכס ולשמור על ערכו לאורך זמן.






ת"א
בית משפט השלום ראשון לציון
23035-06-15
26/07/2017
בפני השופטת:
כרמית בן אליעזר

 
 
נגד -
תובעים:
1. 
חיים אזולאי
2. 
יפה אגמי אזולאי

עו"ד סולומונוביץ'
נתבעים:
1. 
יוסף זנו
2. 
שולה זנו

עו"ד קדם
פסק דין

  1. ביום 31.12.13, נכרת בין הנתבעים (כמוכרים) לבין התובעים (כקונים), הסכם למכירת הבית ברח' הפור 20 במערב ראשון לציון (להלן גם: "הבית" או "הדירה") תמורת סך כולל של 2,975,000 ₪. החזקה בדירה נמסרה לתובעים ביום 31.3.14.

 במסגרת הסכם המכר, הצהירו הנתבעים כי לא ידוע להם על כל מום או פגם בדירה אותם לא גילו לקונים, והתובעים מצידם הצהירו, כי הם רוכשים את הדירה במצבה AS IS ומוותרים על כל טענה לאי התאמה, לרבות בדבר מום או פגם נסתר, ולמעט מום או פגם נסתר שהיה ידוע למוכרים והם לא גילו אותו לקונים (ראו סעיפים 2(א) סיפא ו 3(ג) סיפא להסכם המכר נספח א' לתצהיר התובע). לטענת התובעים, זמן קצר לאחר קבלת החזקה בבית, גילו לתדהמתם כי הבית נגוע במפגע טרמיטים קשה. המפגע התגלה לתובעים, לטענתם, לאחר שהחלו להופיע בקומה השנייה טרמיטים, אשר הגיחו ממשקופי הדלתות בחדר הילדים, מהמקלחת ובשירותים, ואז נודע להם כי אחת לזמן מה, מגיחים הטרמיטים ומתעופפים ברחבי הבית, במנהג שהתברר כי הוא מכונה "מעוף כלולות", כאשר למעשה מדובר בהתרחבות של הקן הקיים למקומות נוספים, לאחר ששטחי הקינון הקיימים מוצו. התובעים הוסיפו וטענו, כי מומחים שביקרו בבית אישרו את האמור ואף חיוו דעתם בדבר הטיפול הנדרש למפגע זה, שהוא ממושך ויקר ואף אינו מבטיח את מיגורו המוחלט של הנגע. בכתב התביעה טענו התובעים כי הנתבעים ידעו על קיומו של מפגע הטרמיטים בבית ונמנעו מלגלותו להם, ובכך חטאו הן בחוסר תום לב במשא ומתן, הן בהטעייה והן בהפרה יסודית של ההסכם – כולם מקימים לתובעים, לשיטתם, זכות לפיצוי על נזקיהם ואף לפיצוי מוסכם עפ"י ההסכם. עוד טענו התובעים בכתב התביעה, כי הנתבעים הסתירו מהם גם את דבר קיומו של רעש מטוסים חריג בסביבת הדירה, אשר לטענתם מהווה אף הוא פרט מהותי אותו היה על הנתבעים לגלות לתובעים במהלך המשא ומתן. 

  1. בכתב ההגנה, טענו הנתבעים כי במשך כל התקופה שהתגוררו בבית, מעולם לא היה כל מפגע של טרמיטים הידוע להם בדירה, ומשום כך אף לא מסרו לתובעים כל מידע אודותיו.

 עוד טענו הנתבעים, כי אף לא היה , וגם אין כיום, כל מפגע של רעש מטוסים, מעבר לרעשי המטוסים הנשמעים מעת לעת בכל אזור מרכז הארץ. הנתבעים הוסיפו וטענו, כי לאחר חתימת הסכם המכר, ניסו התובעים לבטלו לאור קשיים כלכליים אליהם נקלעו, והעלו טענות מן הגורן ומן היקב, אך נדחו ע"י הנתבעים. הנתבעים טענו כי זו הסיבה האמיתית בגללה הוגשה התביעה ולא כל מפגע נטען. הנתבעים הדגישו, כי במסגרת הסכם המכר, הצהירו התובעים כי ביצעו את כל הבדיקות הנדרשות ורכשו את הבית AS IS תוך ויתור על כל טענה, למעט מום או פגם נסתר שהיה ידוע למוכר והוא לא גילה אותו. לפיכך, ומאחר והנתבעים לא ידעו דבר על מפגע הטרמיטים, הרי שהתובעים מנועים כעת מלהעלות טענות אלו. עוד טענו הנתבעים, כי סכום התביעה מופרך וחסר פרופורציה. 

  1. מטעם התובעים הוגשו תצהיר התובע, אליו צורפו מסמכים שונים וכן דיסק ובו תיעוד בתמונות ובסרטונים של מפגע הטרמיטים הנטען והנזקים שגרם, ושיחות שונות שהוקלטו על ידי התובעים.

 כן הוגשו חוות דעתם של ד"ר פינקלמן (אנטומולוג) ומר קרבצ'יק (מהנדס ושמאי מקרקעין). עוד זומנו לעדות מטעם התובעים עו"ד כהן אשר ייצגה את הצדדים בהסכם המכר, וגב' פרנסיס שכנתם. מטעם הנתבעים הוגש תצהיר הנתבע, תצהיר מר נחום אשר ערך שיפוץ בבית מטעם הנתבעים בשנת 2012, וכן חוות דעת מר קייזרמן (מדביר ומומחה למזיקים) ומר שם טוב (שמאי מקרקעין). דיון והכרעה 

  1. לאחר ששמעתי את עדויות העדים מטעם הצדדים, עיינתי בכל המסמכים, התמונות והסרטונים שהוגשו מטעמם, ונתתי דעתי לטענותיהם, באתי לכלל מסקנה כי דין התביעה להתקבל בחלקה.
  1. בפתח הדברים אציין, כי מחוות הדעת והתיעוד הרב שהוגש ע"י התובעים עולה בבירור וללא כל ספק כי בבית היה וישנו מפגע של טרמיטים, והכחשתם הסתמית של הנתבעים את עצם קיומו של המפגע הנה חסרת בסיס.

 מטעם התובעים הוצג תיעוד רב מאוד של תמונות וסרטונים המעידים על הימצאותם של טרמיטים בבית ועל יציאתם מחוריהם למה שכונה ע"י המומחים מטעם שני הצדדים "מעוף הכלולות". זאת ועוד, הגם שצודקים הנתבעים בטענה שהעלו בסיכומים כי אף אחד מן המומחים לא חזה במו עיניו בטרמיט חי בבית או ביציאתו מחור זה או אחר – הרי שכל המומחים היו מאוחדים בדעה כי עיקר פעילותם של הטרמיטים היא נסתרת מן העין, ולכן אין בעובדה כי בשעת ביקוריהם לא היתה פעילות ערה של טרמיטים ברחבי הבית ומחוץ לקינים ולמחילות כדי להצביע על כך שהמפגע לא קיים. בהינתן שמרבית הזמן מצויים הטרמיטים בקינים ובמחילות, והם יוצאים למעוף הכלולות – כפי שהעידו המומחים כולם – אחת למספר חודשים – הרי שאין בעובדה שאף אחד מן המומחים לא חזה בהם בעיניו כדי לשלול את קיומו של המפגע. יתר על כן – כל המומחים – הן מומחי התובעים והן מומחי הנתבעים – אישרו כי בבית קיימים נזקים האופייניים לפעילות הטרמיטים והמעידים על כך שהיתה פעילות של טרמיטים בבית (הגם שהמומחה מטעם הנתבעים גרס כי פעילות זו כבר אינה קיימת, ולכך אתייחס בהמשך). 

  1. השאלה היחידה והאמיתית השנויה במחלוקת בין הצדדים אינה, אפוא, אם היה בבית מפגע טרמיטים אם לאו, אלא האם ידעו הנתבעים על קיומו של מפגע זה אם לאו.

 בעניין זה, כאמור, העיד הנתבע כי לא היה ידוע לו מעולם על מפגע כזה, וכי עד למועד בו הועלו טענות התובעים כלל לא ידע מהם טרמיטים. הנתבע ציין כי בשנת 2012 ערך שיפוץ מקיף בבית, בעלות של מאות אלפי ₪, ובכללו אף הוסיף והתקין מוצרי עץ שונים (פרקט, ארון ופרגולות) במקומות שונים בבית. הנתבע הדגיש, כי לא מתקבל על הדעת כי יערוך שיפוץ כה רחב היקף ולא יטפל במסגרתו במפגע הטרמיטים ככל שהיה ידוע לו, ויתרה מכך אף לא סביר כי ישקיע ממון רב בהתקנת מוצרי עץ החשופים למפגע זה. בהקשר זה יוער, כי מומחי הצדדים היו תמימי דעים כי פעילות הטרמיטים, כאמור, הינה ברובה נסתרת מן העין, ועל אף שהעידו כולם כי פעילות הטרמיטים בבית החלה שנים קודם לכן, עוד קודם רכשו התובעים את הבית, הרי שבהחלט ייתכן כי הפעילות תימשך משך מספר שנים מבלי שיהא לה ביטוי חיצוני שכן, כאמור, מעוף הכלולות מתרחש רק לאחר מיצוי הקן הראשוני. לפיכך, לא יכול היה אף המומחה מטעם התובעים לשלול מכל וכל את האפשרות שהמפגע היה קיים בבית מבלי שהנתבעים היו ערים לו. 

  1. לאחר ששמעתי את עדויות העדים מטעם הצדדים ועיינתי במסמכים ובחוות הדעת שהוגשו, הגעתי לכלל מסקנה, כי התובעים עמדו בנטל המוטל עליהם להוכיח, במאזן ההסתברויות, כי גרסתם, לפיה הנתבעים ידעו ו/או היה עליהם לדעת על קיומו של מפגע הטרמיטים בבית, מסתברת יותר מגרסת הנתבעים לפיה לא היה ידוע להם דבר על כך.

 להלן אפרט את הראיות והממצאים המרכזיים שהביאוני למסקנה זו. 

  1. כפי שעלה בבירור מעדויות התובעים, והטענה לא נסתרה ע"י הנתבעים, בעת כניסתם של התובעים לבית היו בבית ממצאים המעידים על כך שנערך בו בעבר טיפול נגד מפגע הטרמיטים. דהיינו, במקומות שונים בבית, נמצאו חורי קידוח במשקופים וברצפות, המשמשים להחדרת חומרי הדברה בהזרקה לתוך הקרקע בטיפולי הדברה של טרמיטים.

 העובדה שחורי קידוח אלו אופייניים לטיפולי הדברה הנעשים נגד טרמיטים בלבד ולא נגד מזיקים אחרים צויינה ע"י התובעים והמומחה מטעמם מר פינקלמן (ראו נספחי ג' וה' לתצהיר התובע ובעיקר סעיף ג.1 לחוות דעת מר פינקלמן שסומנה נספח ה'1 לתצהיר התובע), ואושרה ע"י המומחה מטעם הנתבעים, מר קייזרמן (ראו חוות דעתו של מר קייזרמן, בפסקה ד' לחוות הדעת; וכן, בחקירתו הנגדית, עמ' 39 לפרוטוקול ש' 5-6). 

  1. הסברה שהועלתה ע"י הנתבעים כי התובעים הם אלו שקדחו את החורים אינה מתקבלת על דעתי.

 ראשית יוער, כי מדובר בטענת מרמה אשר יש להוכיחה בדרגת הסתברות גבוהה יותר והיא נטענה בעלמא. מעבר לכך, אין חולק כי התובעים קיבלו חזקה בבית ביום 31.3.14, וכפי הנראה נכנסו לבית זמן מה לאחר מכן (לטענת התובעים, שלא נסתרה, ביום 18.4.17). כבר ביום 28.4.14 ביקר איש מקצוע מטעם טרמיטק בבית התובעים ואיתר סימנים לקידוחים שנעשו לצורך טיפול בבעיית הטרמיטים אשר נאטמו בדבק (ראו נספח ג' לתצהיר התובע). גם מר קרבצ'יק, שהעיד בפניי ותיעד את הימצאות חורי הקידוח, ביקר במקום כבר ביום 19.5.14. אני מתקשה להאמין כי בתוך פחות מחודש גילו התובעים את בעיית הטרמיטים ומייד פעלו ל"בידוי ראיות" על דרך של קדיחת חורים וסתימתם. על כך יש להוסיף, כי המומחה מטעם התובעים ד"ר פינקלמן, אשר ביקר בבית התובעים ביום 15.6.14 הצהיר, כי במקומות בהם נקדחו ונסתמו החורים לא נמצאה פעילות עכשווית של טרמיטים והחורים ואטמי הסיליקון נראו ישנים (ראו עמ' 6 לחוות דעתו). עוד יוער, כי מר קייזרמן מומחה הנתבעים ביקר בבית רק כשנתיים לאחר מסירת החזקה בו לתובעים, והוא אמנם טען בפסקה ד' לחוות דעתו, כי ייתכן והחורים נקדחו ע"י התובעים, אולם , באותה נשימה אף לא שלל את העובדה כי טיפול זה נעשה עוד קודם למגורי הנתבעים בנכס (ראו בפסקה האחרונה לסעיף ד' לחוות הדעת, בראשית העמוד הבא). בעדותו בפניי גרס, כי אין כל אפשרות לדעת מתי החורים הללו נעשו (עמ' 39 ש' 15), ולגבי מצב הרובה או הדבק השיב, כי רק מהנדס יוכל להגיד לפיהם מתי נקדחו ונסתמו החורים (שם, ש' 19). עוד יש להדגיש בהקשר זה, כי בתכתובת שנערכה בין ב"כ הצדדים בסמוך לאחר הגילוי (בחודשים יוני ויולי 2014 – ראו נספחי ז'-י' לתצהיר התובע ונספחי ז'-י"א לתצהיר הנתבע) – הוצע לנתבעים לשלוח מומחה מטעמם שיתעד בזמן אמת את הטענות. בעדותו בפניי, טען התובע כי אכן נשלח מומחה מטעם הנתבעים באותו שלב אך משום מה לא הובאה עדותו או חוות דעתו. הנתבעים הכחישו כי נשלח מומחה כאמור. כך או כך, דומני כי התנהלות הנתבעים – בין אם נמנעו מלשלוח מומחה מטעמם בסמוך לזמן אמת (הגם שהיו מיוצגים כבר אז) ובין אם נשלח מומחה מטעמם ועדותו לא הובאה בפניי – פועלת לחובתם ומחזקת את המסקנה כי אכן הממצאים היו כפי שתועדו על ידי התובעים בזמן אמת או בסמוך לכך, ומהם אני מסיקה כי חורי הקידוח היו בבית בשעה שקיבלו התובעים את החזקה בו ולא בוצעו על ידיהם. 

  1. בכתב ההגנה הודו הנתבעים כי ביצעו מעת לעת פעולות הדברה, כנהוג בבתים צמודי קרקע, אך הכחישו שביצעו הדברה מיוחדת ספציפית נגד טרמיטים (סעיפים 32 ו – 40 לכתב ההגנה), ובעדותו בפניי עמד הנתבע על כך ששום בעל מקצוע מטעמו לא קדח חורים בבית (עמ' 53 לפרוטוקול ש' 17-23).

 להשקפתי, בהינתן עדויות המומחים כי קידוח חורים כאמור משמש להדברה מפני טרמיטים בלבד, הרי שיש לקבוע, כי הממצא בדבר קיומם של חורי קידוח כאמור שעה שהתובעים קיבלו את החזקה בבית, לכל הפחות, מעביר את נטל הבאת הראיות לכתפי נתבעים, לסתור את ההנחה כי הטיפול בוצע על ידיהם או ע"י מי מטעמם. הנתבעים יכולים היו, למשל, להביא לעדות את המדביר שביצע עבודות הדברה מטעמם על מנת להוכיח כי ביצע רק פעולות הדברה שגרתיות שלא היו כרוכות בקידוח חורים, או, לחילופין כי פעולות ההדברה שבוצעו, לטענת הנתבעים ללא קשר לטרמיטים, כללו מסיבה זו או אחרת גם קידוח חורים כאמור, אך הם לא עשו כן. בהקשר זה אף יוער, כי המומחים מטעם הצדדים כולם העידו כי זיהו בבית סימנים לפעילות טרמיטים (בעבר או בהווה). ניתן להניח, כי מומחה אשר הוזמן לבצע הדברה בביתם של התובעים היה מזהה אף הוא סימנים דומים לאלו, ומפנה את תשומת לב הנתבעים לכך, כפי שאף העיד מומחה הנתבעים מר קייזרמן, כי סביר שהיה עושה (ראו עמ' 39 לפרוטוקול ש' 26 עד עמ' 40 ש' 1). עוד יש לציין בהקשר זה, כי מר נחום, אשר ביצע את השיפוץ מטעם הנתבעים בנכס בשנת 2012 העיד, כי בשעה שהשלים את השיפוץ לא היו חורים ברצפות (ראו עמ' 33 לפרוטוקול ש' 12-14). מכאן, ובהינתן כי חורי קידוח אלו היו מצויים בבית שעה שקיבלו התובעים את החזקה בו, מתבקשת המסקנה כי חורים אלו נקדחו בין המועד בו הסתיים השיפוץ ועד למסירת החזקה לתובעים, כשנתיים לאחר מכן, דהיינו שעה שהבית היה בחזקת הנתבעים. 

  1. לא נעלמו מעיניי טענות רבות של הנתבעים, אשר ביקשו להעלות תמיהות ותהיות לגבי התנהלות התובעים, וחיזוקים לגרסתם שלהם.

 כך, למשל, טענו הנתבעים באריכות ביחס למייל שנשלח ע"י התובע ביום 29.5.14, במסגרתו הועלו נושאים איזוטריים שעניינם פינוי חפצים אלו או אחרים, אך לא הועלה עניין הטרמיטים – וביקשו ללמוד ממנו כי המפגע לא היה או כי לא היה כצעקתה. אלא, שאין בדברים כדי לסייע להם, מקום בו לא יכולה להיות מחלוקת על כך שהטענות בעניין מפגע הטרמיטים הועלו עוד קודם לכן – הן בשיחות התובעים עם הנתבעים שתמליליהם צורפו כהקלטות 4-5; הן באמצעות עו"ד כהן, אשר העידה כי סירבה להיכנס לעניין זה מאחר וסברה כי היא עלולה להימצא בניגוד עניינים מקום בו ייצגה את שני הצדדים לעסקה, אך אישרה כי העלתה את הטענות בפני הנתבע בסמוך לאחר שהועלו, וזאת בניגוד להכחשתו (ראו עדות עו"ד כהן בעמ' 5 לפרוטוקול ש' 12-14 והמוצג ת/1 מהם עולה כי הנושא הועלה ע"י התובעים בפני עו"ד כהן כבר במהלך חודש אפריל, והיא העלתה אותו בסמוך לאחר מכן בפני הנתבע; זאת לעומת טענת הנתבע בעמ' 51 לפרוטוקול ש' 13-16 שם טען כי עו"ד כהן התקשרה אליו רק לאחר שהוגשה התביעה). עוד יוער, כי גם במכתב ב"כ הנתבעים מיום 26.6.14 (נספח ח' לתצהיר הנתבע), אשר השיב למכתב ב"כ התובעים מיום 10.6.14, ניתן למצוא ביטוי לכך שהטענות על קיומם של טרמיטים הועלו ע"י התובעים בפני הנתבעים כבר שבועות קודם לכן (ראו סעיף 6 למכתב שם נטען כי התובעים הציגו טענות אלו במהלך חודש מאי). עוד אציין, כי לא ראיתי צורך לקבוע ממצאים בשאלה אם התובעים ביקשו קודם למסירת החזקה ולגילוי המפגע לבטל את העסקה מחמת קשיים כלכליים, שכן גם אם כך היה וגם אם לאו, נחה דעתי כי בסופו של דבר ביקשו לבטל את העסקה בשל גילוי מפגע הטרמיטים וללא קשר לקשיים כלכליים כלשהם, ככל שהיו להם. עוד הלינו הנתבעים על כך שהתובעים, אשר במסגרת כתב התביעה טענו בהרחבה כי הבית אינו ראוי למגורים בשל מפגע הטרמיטים וכי ערכו נמוך לאין שיעור מהתמורה ששילמו עליו התובעים במסגרת הסכם המכר – סירבו במהלך ניהולו של ההליך להצעת הנתבעים לרכוש מהם את הבית בחזרה במחיר אותו שילמו. הגם שתמימת דעים אני עם הנתבעים כי להתנהלות זו יש משמעות, והיא מאירה באור אחר את טענות התובעים לעניין חומרתו של המפגע והיקפו, לא סברתי כי היא שומטת את הקרקע תחת תביעתם וטענותיהם. 

  1. להשלמת התמונה יצויין, כי הנתבעים ביקשו להוכיח את טענתם כי לא היה כל מפגע טרמיטים בבית, גם בכך שלאחר שעזבו את הבית לתקופת מה (בשנת 2011), והשכירוהו תוך שגרו בשכירות בנכס אחר, ביקשו מיוזמתם מהשוכרת להקדים את פינוי המושכר ולשוב לביתם. בהקשר זה צירפו הנתבעים העתק מהסכם השכירות והמסמך על ההסכמות להקדים סיומו (נספחים ד'-ה' לתצהיר הנתבע) ותמלול הקלטת שיחה עם השוכרת (נספח י"ב לתצהיר הנתבע) ממנו ביקשו ללמוד אף כי לא ניתן היה להביאה לעדות.

 על אף שלא מצאתי כל בסיס לקבוע כנטען ע"י התובעים כי הנתבעים ניסו להסתיר את העובדה שהשוכרת היא שביקשה לסיים את השכירות מוקדם יותר בשל מפגע הטרמיטים, עדיין לא סברתי כי ניתן לבסס על הצטברותם של נספחים אלו, בהעדרה של עדות השוכרת ועמידתה במבחן החקירה הנגדית, כל ממצא שיחזק את עמדת הנתבעים, וזאת בין היתר בהתחשב בכך שההקלטה עצמה לא צורפה ואילו מן התמליל עולה כי מדובר בשיחת המשך לשיחה מוקדמת, כאשר זו לא התנהלה כשיחה חופשית אלא יותר כניסיון של הנתבע לחלץ מפי השוכרת אישורים לטענות שונות שלו. במצב דברים זה, כאמור, לא מצאתי כי ניתן לבסס על הדברים כל ממצא שיסייע בחיזוק גרסתם של הנתבעים. 

  1. אף עדותה של שכנת התובעים, גב' פרנסיס, והקלטת השיחה שערך איתה התובע, יש בהם כדי לחזק את הסברה כי הנתבעים ידעו ו/או היה עליהם לדעת כי בבית קיים מפגע טרמיטים.

 כך, מתמליל השיחה עם גב' פרנסיס ובן זוגה (סומנה הקלטה מספר 7), נשמעים ה"ה פרנסיס מספרים כי בעיית הטרמיטים קיימת בכל האזור, והיתה קיימת גם בביתם שלהם. כאשר התובע שואל אותם אם היו בבית הנתבעים טרמיטים לפני או אחרי שהוא שיפץ, הם משיבים "היה... כל הזמן היה... כל האזור, גם אצלנו היה, מה" (עמ' 7 לתמליל). עדותה של גב' פרנסיס היתה אותנטית ועניינית, ולא התרשמתי שהיא נוטה לצד זה או אחר. כשם שהבהירה כי בעיית הטרמיטים היא בעייה מוכרת וקיימת בכל השכונה, גם הבהירה כי ביתם של הנתבעים (כיום של התובעים) הוא בית נהדר והעדה רצתה לרכוש אותו ללא קשר לסוגיית הטרמיטים, תכנית שלא יצאה בסופו של דבר אל הפועל מסיבות אחרות. 

  1. סוף דבר, בהתחשב במכלול הראיות שהוצגו בפניי מצאתי, כי עלה בידי התובעים להרים את הנטל להראות במאזן ההסתברויות כי הנתבעים ידעו על מפגע הטרמיטים שהיה קיים בבית. לכל הפחות, יש לקבוע שהועבר נטל הבאת הראיות לסתור לכתפי הנתבעים והם לא עמדו בו.

 המשמעות המשפטית של אי הגילוי 

  1. ראשית יש לציין, כי עפ"י הדין וההלכה הפסוקה, על מנת להקים לתובעים עילה להסתמך על אי ההתאמה ולכונן את זכותם לביטול ההסכם ו/או לפיצוי בגין נזקיהם, אין צורך בקביעה כי הנתבעים ידעו ידיעה פוזיטיבית בפועל על מפגע הטרמיטים, אלא די בקביעה כי היה עליהם לדעת על מפגע זה בעת כריתת החוזה.

 וכך קובע סעיף 16 לחוק המכר, תשכ"ח – 1968 (להלן: "חוק המכר"), אשר חל גם על עסקאות מכר מקרקעין, מכח סעיף 4(א) לו: "היתה אי-ההתאמה נובעת מעובדות שהמוכר ידע או היה עליו לדעת עליהן בעת גמירת החוזה ולא גילה אותן לקונה, זכאי הקונה להסתמך עליה על אף האמור בסעיפים 14 ו-15 או בכל הסכם, ובלבד שנתן למוכר הודעה עליה מיד לאחר שגילה אותה". 

  1. ההלכה הפסוקה קבעה, כי סעיף זה הינו סעיף קוגנטי, ולא ניתן להתנות עליו, וכי אחריותו של המוכר לפגם עליו ידע או שהיה עליו לדעת, תחול גם מקום בו התרשל הקונה ויכול היה לגלות את הפגם בבדיקה סבירה.

 יפים לעניין דברי בית המשפט העליון בע"א 8068/11 עיני ואח' נ' שיפריס ואח' (11.2.14) (דעת הרוב מפי כב' השופט סולברג ובהסכמת כב' השופט מלצר): "הוראת סעיף 16 לחוק המכר מכריזה על האופי הקוגנטי של אחריות המוכר. בהעדר אפשרות להתנות על זכותו של הקונה להסתמך על אי ההתאמה, אינני רואה דרך להצדיק הפחתה מאחריותו של המוכר (גם לא בחלקה) בדרך של יחוס 'אשם תורם' לקונה שהתרשל בבדיקת מצבו של הנכס.... רק ידיעה ממשית של הקונה אודות אי ההתאמה תספיק כדי להחריג את תחולתו של סעיף 16 לחוק המכר; רשלנות, ואפילו רשלמנות חמורה, מצדו, אין בה כדי להציל את המוכר... מן העבר השני, עולה מלשונו של סעיף 16 לחוק המכר – "שהמוכר ידע או היה עליו לדעת" – כי לא נדרשת ידיעה ממשית מצדו של המוכר על אודות אי ההתאמה, וכי די בהוכחת יסוד נפשי של רשלנות על מנת לחייב את המוכר באחריות מלאה כלפי הקונה... יש בכך משום ביצור מעמדו של הקונה והדגשת חובת הגילוי של המוכר, עובר לשלב חתימת עסקת המכר, על אודות אי ההתאמה בנכס – כמדיניות שיפוטית רצויה". 

  1. הנה כי כן, על סמך הקביעות שקבעתי לעיל, אחראים הנתבעים כלפי התובעים בשל אי הגילוי של מפגע הטרמיטים, עליו ידעו או היה עליהם לדעת.
  1. דעתי כדעת התובעים, כי בכך שלא גילו הנתבעים לתובעים את דבר קיומו של המפגע, חטאו הנתבעים כלפיהם הן בניהול משא ומתן שלא בתום לב והן בהטעייה, ובשל כך מן הדין לחייב את הנתבעים לפצות את התובעים באורח סביר בגין הנזקים שנגרמו להם, וכפי שיפורט להלן.

 יחד עם זאת, אינני סבורה, כי בנסיבות העניין קמה לתובעים הזכות לקבלת הפיצוי המוסכם מכח החוזה. השאלה האם אי עמידה של צד בהצהרות שהצהיר במסגרת הסכם המכר מהווה הפרה של ההסכם היא שאלה מורכבת ורבת גוונים, שהתשובה לה עשויה להשתנות על פי נסיבות המקרה. מכל מקום, אין לי צורך להכריע בה בענייננו. זאת, משעל פי הוראות סעיפים 21-22 להסכם המכר שנכרת בין הצדדים, הוגדרו הוראות ההסכם אשר הפרתם מהווה הפרה יסודית של ההסכם, והם מועדי מסירת החזקה ומועדי תשלום התמורה, ואלו, ואלו בלבד הוגדרו כמקימות לצד הנפגע זכות לקבלת הפיצוי המוסכם. אכן, הפרה יסודית עשויה להיות לא רק הפרה שהוסכם כי היא מהווה הפרה יסודית (הפרה יסודית מוסכמת), אלא גם כזו, שניתן להניח כי אדם סביר לא היה מתקשר בחוזה אילו צפה אותה (כמפורט בסעיף 6 לחוק החוזים (תרופות בשל הפרת חוזה), התש"ל – 1970; היא הפרה יסודית מסתברת). ואולם, גם אם אניח לטובת התובעים, כי אי גילוי מפגע הטרמיטים מהווה הפרה יסודית מסתברת, עדיין אין בכך כדי להקים להם זכות לפיצוי המוסכם, שכן סעיף 22 להסכם המכר קובע במפורש את המקרים בהם תצדיק הפרה את חיוב הצד המפר בפיצוי המוסכם, והם אינם כוללים כל הפרה יסודית של ההסכם אלא רק את ההפרות המפורטות באותו סעיף דהיינו – איחור במסירה או איחור בתשלום התמורה. 

  1. למעלה מן הצורך אעיר, כי אף לו הייתי קובעת כי קמה לתובעים הזכות לתבוע את הפיצוי המוסכם, ממילא לא היו התובעים זכאים לתבוע הן את הפיצוי בגין הנזקים שנגרמו להם והן את הפיצוי המוסכם במצטבר (ראו, למשל, עא 2981/92 יעקב כהן נ' צמד ע.א. בע"מ, פ''ד נ(2) 869).

 הנזק 

  1. במסגרת כתב התביעה תבעו התובעים פיצויים במספר ראשי נזק כדלקמן:
    • פיצוי בגין ירידת ערך הבית בגין מפגעי הטרמיטים והרעש בשיעור של 5% משווי התמורה בהסכם המכר, וסה"כ 148,750 ₪.

 להוכחת נזק זה צירפו התובעים את חוות דעתו של מר קרבצ'יק. 

    • עלות מוערכת של תיקונים שיצטרכו התובעים לבצע בבית לצורך התקנת מערכת הדברה תת רצפתית להדברת נגע הטרמיטים, בסך 470,000 ₪.

 אף נזק זה נתמך בחוות דעתו של מר קרבצ'יק, וממנו נגזרים שני סוגים נוספים של הוצאות והם: עלות חומרי הדברה בסך 500 ₪ ל – 50 שנה סה"כ 25,000 ₪ (וזאת על אף שבחוות דעתו העריך מר קרבצ'יק את עלותם בסך של 8,300 ₪). עלות דיור חלופי לתקופה של חודשיים לצורך ביצוע עבודות ההתקנה של המערכת התת רצפתית – 25,000 ₪ (לפי חוות דעתו של מר קרבצ'יק). 

    • הוצאות שהוציאו התובעים עד כה בגין הדברה ותיקונים שנדרשו בסכום כולל של 50,000 ₪.

 חלק מהוצאות אלו נתמכו במסמכים, חשבוניות וקבלות. 

    • הוצאות עתידיות מוערכות בסך 100,000 ₪.

 אדון בראשי הנזק הנ"ל, אך לא בדיוק בסדר שבו נתבעו בכתב התביעה. עלות הטיפול במפגע הטרמיטים – התקנת מערכת תת רצפתית? 

  1. כפי שהובהר בחוות הדעת שהוגשו מטעם הצדדים, קיימים מספר פתרונות אפשריים לטיפול בבעיית הטרמיטים.

 הפתרון אותו ביקשו התובעים לאמץ, הוא הפתרון היקר ביותר, והוא התקנה של מערכת תת רצפתית לצורך ביצוע הדברה אחת לתקופה. מסתבר, כי עלות התקנתה של מערכת כזו בבית בבנייה הינה נמוכה, אך כאשר מדובר בהתקנת מערכת כזו בבית קיים, כרוכה ההתקנה בעלות של מאות אלפי ₪. ייאמר מייד, כי לא מצאתי הצדקה לפצות את התובעים בגין עלות התקנת המערכת התת רצפתית וזאת משהוכח בפניי כי קיים פתרון אחר, שעלותו נמוכה בצורה דרמטית מעלות פתרון זה, ושהינו יעיל לא פחות. כוונתי היא לביצוע הטיפול התקופתי בדרך של קידוח חורים והזרקת חומרי ההדברה, אשר על פי הראיות שהוצגו בפניי הינו הפתרון המקובל והנפוץ במקרים של בתים קיימים, והוא יעיל באותה מידה במיגור התופעה כמו המערכת התת רצפתית, הגם שהוא כרוך בפגם אסתטי מסויים. 

  1. קודם שאדרש לפתרון זה, אבהיר כי לא מצאתי את הפתרון שהוצע ע"י המומחה מטעם הנתבעים – מר קייזרמן – שהוא מריחת ג'ל בעלות חד פעמית של כ – 3,000 ₪ - כפתרון מניח את הדעת בנסיבות העניין.

 ראשית יש לציין, כי להתרשמותי היתה חוות דעתו של מר קייזרמן מגמתית בניסיון למזער את מימדי הבעייה, היקף הנזקים שגרמה ועלויות הטיפול בה. כך, במסגרת חוות דעתו גרס מר קייזרמן כי הבעייה "פסקה לחלוטין או לכל הפחות הופחתה לרמה בלתי מורגשת" וזאת על אף שהוא עצמו הודה, בדומה לדברים שעלו מחוות דעתו של ד"ר פינקלמן ומן המסמכים הנוספים שהוגשו ע"י התובעים (ראו נספחי ג' לתצהיר התובע), כי לא ניתן לשלול כי קיימת פעילות טרמיטים הנסתרת מן העין, וכי לא ניתן לדעת אם הקן עצמו הושמד. מר קייזרמן הדגיש, כי מסיבה זו, גם הוא עצמו, כאשר הוא מבצע הדברה לטרמיטים, להבדיל ממזיקים אחרים, אינו נוהג ליתן אחריות (ראו עמ' 35 לפרוטוקול ש' 20-26). כפי שהבהרתי בפתח הדברים, מן התיעוד שהוצג לי עולה בבירור כי קיימת בעייה אמיתית של פעילות טרמיטים במימדים בלתי מבוטלים אשר נתנה אותותיה וגרמה נזקים במקומות שונים בבית. בהקשר זה מצאתי להעדיף את חוות דעתו של ד"ר פינקלמן מטעם התובעים, אשר סקר את כל קומות הבית, וניתח את המצב בכל אחת מן הקומות בצורה עניינית ומקצועית, תוך ליווי קביעותיו בתמונות וממצאים, ותוך ניתוח התהליך כולו בהתחשב במצב הנזקים שנצפו באזורים השונים בבית. לעומתו, אישר מר קייזרמן כי בדק את הנכס בדיקה ויזואלית בלבד (ראו עמ' 36 לפרוטוקול ש' 26-33), והוא אף לא תיעד את ממצאיו בתמונות (ראו עמ' 36 לפרוטוקול ש' 15-25). יתר על כן, קביעתו של מר קייזרמן כי "הבעייה נפתרה", אינה עולה בקנה אחד עם הציטוטים המופיעים מפיו באתר האינטרנט שלו, שם הוא עצמו, במקומות שונים, שב ומדגיש כי לא ניתן למגר את הבעייה לחלוטין (ראו ת/5). כפי שציינו התובעים בצדק בסיכומיהם, באתר האינטרנט של מר קייזרמן (ת/5) אף אין זכר לטיפול המוצע החד פעמי בג'ל. אם לא די בכך, הרי שגם בחוות דעתו ובעדותו אישר מר קייזרמן כי אכן ייתכן כי הפתרון החד פעמי המוצע על ידו לא יהיה מספק ואפשר כי לא יהיה מנוס מהזרקת חומרי הדברה תת רצפתיים. 

  1. לעומת פתרון מריחת הג'ל באופן חד פעמי, הפתרון של קידוח חורים ברווחים הנדרשים והזרקת חומרי הדברה, תוך חזרה על הפעולה אחת לתקופה, מוכר כפתרון יעיל וזאת גם על פי המסמכים שהוגשו ע"י התובעים. לעניין זה אפנה למסמך שנערך ע"י חברת טרמיטק וצורף כחלק מנספח ג' לתצהיר התובע; וכן אציין, כי בחוות דעתו של ד"ר פינקלמן מטעם התובעים מצויים שני הפתרונות – הן התקנת המערכת התת רצפתית והן ההזרקה בחורי קידוח – תחת אותה מטריה של יצירת חיץ כימי, ובשניהם נעשה שימוש בחומר הדברה שיעילותו מוגבלת בזמן (שכן חומרים שיעילותם גבוהה יותר נפסלו לשימוש בשל פגיעתם הרבה בסביבה). ההבדל היחידי עליו ניתן ללמוד מחוות דעתו של מר פינקלמן הוא באופן הזרקת/הפרשת החומרים אל הקרקע מתחת לרצפה, ואין מדובר בהבדל ברמת היעילות אלא ברמת האסתטיקה ואולי, במידה מסויימת, הנוחות.

 אף בעדותו בפניי לא מצא ד"ר פינקלמן ליתן עדיפות כלשהי למערכת התת רצפתית אלא ציין אותה כאחד הפתרונות האפשריים (עמ' 18-19 לפרוטוקול). בחוות דעתו שהוגשה מטעם התובעים, שם מר קרבצ'יק אך ורק את העלות של התקנת המערכת התת רצפתית ולא את העלות של הדברה בדרך של הזרקה בחורי קידוח, ולא ניתן היה למצוא – לא בחוות דעתו ולא בעדותו בפניי – כל הצדקה מדוע העדיף דרך זו ופסל את האחרת, מעבר לעניין הנוחות והאסתטיקה. במאמר מוסגר יוער, כי את הפיצוי בגין ירידת ערך אותו קבע מר קרבצ'יק בחוות דעתו, ייחס הוא לאותו מטרד של נוחות ואסתטיקה בפתרון חורי הקידוח, ומשום מה בחוות דעתו מצא להעניק לתובעים הן פיצוי בגין המערכת התת רצפתית (אשר אינה כרוכה באותו מטרד ולפיכך אף לא אמורה להיות כרוכה באותה ירידת ערך) והן את הפיצוי בגין ירידת הערך, אותו ייחס לאותו מטרד. כך או כך, מר קרבצ'יק, כפי שהעיד על עצמו, אינו מומחה לטרמיטים, ולפיכך ממילא לא ניתן היה להתבסס על חוות דעתו לעניין הבחירה בין חלופות הטיפול בבעייה. בעדותו בפניי, העריך מר קרבצ'יק את עלות ההדברה בחורי קידוח בעלות של 2,000 ₪ + מע"מ, עליה יש לחזור כל שנתיים עד ארבע שנים (עמ' 11 לפרוטוקול ש' 18-22). 

  1. על יעילותו של פתרון חורי הקידוח, שהינה באותה מידה כמו הפתרון של המערכת התת רצפתית, ניתן היה ללמוד בבירור גם מעדותה של גב' פרנסיס, שכנת התובעים.

 גב' פרנסיס העידה בפניי כי ביצעה את הטיפול בביתה באמצעות חורי הקידוח, וכי לאחר זמן מה, כאשר ערכו היא ובן זוגה שיפוץ רחב היקף בבית, החליטו במסגרת זו להתקין את המערכת התת רצפתית. כך או כך, גב' פרנסיס העידה כי גם הטיפול בחורי הקידוח היה יעיל באותה מידה, אך מכיוון שהיא ובן זוגה החליטו ממילא לערוך שיפוץ מסיבי בבית, הוחלט על התקנת המערכת באותה הזדמנות. כך, בעמ' 16 לפרוטוקול, ש' 5 ואילך: "ת: בהתחלה הלכנו על הזרקה בתוך הריצוף. ש: וזה לא פתר? ת: לא שזה לא פתר, בגלל שעשינו שיפוץ גדול בבית אז עשינו את הרשתות בזמן השיפוץ. ההזרקות גם עזרו" 

  1. עמדתי היא, כי משעה שקיים פתרון שיעילותו זהה, ועלותו פחותה בהרבה, הרי שיש להעדיף פתרון זה.

 אכן, אין לכחד, כי הפתרון של חורי הקידוח נח פחות מן המערכת התת רצפתית, והוא אף כרוך בפגם אסתטי מסויים. ואולם, כששוקלים את אלו למול הפער המשמעותי בעלויות שני הפתרונות, הרי הם בטלים בששים. זאת ועוד, על אי הנוחות והפגם האסתטי ניתן, כפי שהמליץ, כאמור, גם השמאי מטעם התובעים, לפצות בגין ירידת ערך הבית, וגם בהתחשב בפיצוי זה עדיין תהא עלות חלופה זו נמוכה משמעותית מעלות הפתרון אותו ביקשו התובעים להעדיף. חובתם של התובעים שלא לבכר דווקא את החלופה אשר מטילה על הנתבעים מעמסה כספית בלתי סבירה, נגזרת מחובת תום הלב המוטלת עליהם. עמד על הדברים כב' הנשיא בדימוס ברק בע"א 9474/03 יורם גדיש תשתית ובניה (1992) בע"מ ואח' נ' בהג'את מוסא ואח' (21.11.06) (להלן: "פרשת גדיש"): "בהערכת שיעור הפיצויים לו זכאי הניזוק בגין נזק שנגרם לו על ידי עוולה של המזיק, יש ליתן משקל כבד לאינטרסים של הניזוק. הוא הקרבן של התנהגות המזיק. את הצורך שלו להעמיד אותו במצב בו היה נתון לולא העוולה שבוצעה יש להגשים. מקביעה זו מתבקשת המסקנה כי במקום שקיימות מספר דרכים להשיב את מצב הדברים לקדמותו, יש להעניק לניזוק את כוח הבחירה בין החלופות השונות... 18.בהפעילו את כוח הבחירה בין החלופות השונות, על הניזוק להתחשב באינטרסים של המזיק. התחשבות זו – פרי האיזון בין האינטרסים המתנגשים – משתקפת בעקרון כי על הניזוק להפעיל את כוח הבחירה שהדין מעניק לו בתום לב... תום הלב אינו מחייב את בעל הזכות להתעלם מהאינטרס העצמי שלו. תום הלב אינו מניח "מידת חסידות" (השופט מ' אלון בע"א 148/77 רוט נ' ישופה, פ"ד לג(1) 617, 635). תום הלב מניח כי בעל הזכות דואג להבטחת האינטרס העצמי. עם זאת, תום הלב מבקש למנוע הפעלת הזכות מתוך התעלמות מקיומו של הצד האחר ובהתעלם מהאינטרס החברתי. בענייננו, עקרון תום הלב דורש, בין השאר, כי מבין החלופות השונות, אשר כל אחת מהן יש בה כדי להשיב את מצב הדברים של הניזוק לקדמותו, לא יבחר הניזוק בחלופה המטילה מעמסה כספית בלתי סבירה על המזיק. דרישת הניזוק, במצב דברים זה, לבחור דווקא באותה חלופה שיש בה כדי להטיל על המזיק את המעמסה הכספית הגבוהה ביותר, אינה בתום לב" עקרונות אלו אומצו גם בפסיקה הדנה בפסיקת פיצויים במסגרת דיני החוזים (ראו, למשל, תא (י-ם) 9379/07 מתן חן שירותי סיעוד בע"מ נ' מדינת ישראל (5.12.11), בפסקה 26 לפסק הדין, על הפסיקה הנזכרת שם). 

  1. סוף דבר, בגין ראש הנזק שעניינו הוצאות הטיפול במפגע הטרמיטים לא מצאתי לחייב את הנתבעים לשאת בעלות התקנת מערכת תת רצפתית בעלות של מאות אלפי ₪ אלא בעלויות ביצוע הדברה תת רצפתית באמצעות חורי קידוח.

 את עלויות פתרון זה מצאתי להעריך בהתאם לחוות דעתו של השמאי מטעם התובעים, כפי שהעריכן בעדותו בפניי, בסך של 2,000 ₪ + מע"מ, אחת לשלוש שנים, ומצאתי לחייב את הנתבעים בתשלום עבור הוצאות אלו למשך 30 שנה. משלא מצאתי לפצות בגין התקנת מערכת תת רצפתית כאמור, אף אין מקום לפסוק לתובעים את הפיצוי בגין שני ראשי הנזק הנובעים מן הצורך בהתקנת מערכת כזו, בגין עלות חומרי ההדברה (אשר בהזרקה בחורי קידוח כלולה בעלות) ובגין הדיור החלופי. סה"כ בגין ראש נזק זה על הנתבעים לפצות את התובעים, אפוא, בסך של 23,400 ₪. פיצוי בגין ירידת ערך 

  1. המומחה מטעם התובעים מר קרבצ'יק גרס, כי במקרה של נקיטת הפתרון של הדברה תקופתית דרך חורי קידוח, נגרמת ירידת ערך לבית, וזאת בשל המטרד הנגרם בכך על שני פניו – על אי הנוחות הכרוכה בו, ועל הפגם האסתטי שבו (הגם שהחורים מכוסים בסיליקון או ברובה).

 המומחה מטעם התובעים העריך ירידת ערך זו בכ – 5%, והבהיר, כי היא נובעת מהפער בנכונות של אדם לשלם עבור בית שיש בו מפגע טרמיטים, לעומת בית זהה שאין בו מפגע כזה. 

  1. השמאי מטעם הנתבעים, מר שם טוב, לא ערך בחוות דעתו כל הבחנה בין עלויות התיקון והטיפול העתידי במפגע לבין ירידת הערך הנגרמת לבית, וניתן להסיק מחוות דעתו (הגם שהדבר לא נכתב בה במפורש), כי הוא סבור, כי בביצוע התיקונים והטיפול עליו הצביע, לא נגרמת ירידת ערך לבית.

 יחד עם זאת, מר שם טוב הבהיר, כי התבסס בחוות דעתו, בכל הנוגע להיקפו של מפגע הטרמיטים והשלכותיו, על חוות דעתו של מר קייזרמן, אשר כזכור חיווה דעתו כי הבעייה נפתרה או הופחתה לרמה בלתי מורגשת, וכי לכל היותר נחוץ טיפול חד פעמי בעלות של 3,000 ₪. כפי שהערתי לעיל, מצאתי לדחות את מסקנותיו של מר קייזרמן ולהעדיף את חוות דעתו של ד"ר פינקלמן על פניה. 

  1. בנסיבות אלו, אין לי אלא לאמץ את קביעתו של שמאי התובעים, אותה ממילא מצאתי סבירה בנסיבות העניין, שכן לא נראה לי סביר כי שוויו של הבית לא נגרע כתוצאה מהעובדה שקיים בו מפגע טרמיטים אשר דורש טיפול ותחזוקה שוטפים במידה זו או אחרת.

 לפיכך מצאתי לחייב את הנתבעים לפצות את התובעים בשל ירידת הערך בסך של 148,000 ₪ כמפורט בחוות דעתו של מר קרבצ'יק. פיצוי בגין הוצאות ותיקונים עד הגשת התביעה וכן לעתיד 

  1. בכתב התביעה, תבעו התובעים פיצוי בגין ראש נזק של תיקון הנזקים שנגרמו עד כה עקב מפגע הטרמיטים וכן הוצאות שהוציאו בגין מדבירים וכיוצ"ב, בסכום כולל של 50,000 ₪.

 רק חלק מהוצאות אלו נתמכו בחשבוניות וקבלות. בנוסף לכך, תבעו התובעים סכום אותו העמידו על 100,000 ₪ בגין נזקים והוצאות עתידיים וצפויים. 

  1. אין בידי לקבל את טענות התובעים כי יש לפצותם בסכומים כאמור אשר לא נתמכו בכל מסמך ו/או חשבונית או לחילופין בחוות דעת שמאית מבוססת בגין עלויות התיקון.

 אין צריך לומר, כי הנטל על התובעים להוכיח את תביעתם, ובכלל זאת לא רק את העובדה שנגרמו להם נזקים אלו או אחרים אלא גם את שיעורם. בייחוד יפים דברים אלו ביחס לנזקים אשר אין כל מניעה או קושי להעריך את שיעורם באמצעות ראיות כמקובל (ע"א 355/80 אנסימוב בע"מ נ' מלון טירת בת שבע בע"מ, פ"ד לה(2), 800; ע"א 9656/05 שוורץ ואח' נ' רמנוף חברה לסחר בציוד בניה בע"מ (27.7.08)). לא ברור מדוע לא טרחו התובעים לתמוך את טענותיהם בדבר נזקי העבר במסמכים וראיות בכתב (למעט באופן חלקי), ואף לא ברור מדוע את נזקי העתיד לא מצאו לשום באמצעות חוות דעת שמאית כמקובל, ובפרט כאשר הוגשה מטעמם חוות דעת שמאית לתיק. כך או כך, המשמעות היא, כי התובעים לא עמדו בנטל להוכיח את מלוא נזקיהם בגין ראש נזק זה, ולפיכך דין תביעתם בגינו להידחות למעט לעניין הנזקים שהוכח שיעורם. לפיכך מצאתי לגבי ראש נזק זה לחייב את הנתבעים לפצות את התובעים: בגין נזקי העבר – בפיצוי בסך 26,951 ₪ שבגינם הוגשו קבלות וחשבוניות (לרבות ההוצאות בגין חוות דעת המומחים שהוגשו במסגרת הליך זה - ראו נספח י"ג לתצהיר התובע); בגין נזקים עתידיים – פיצוי בסך 13,000 ₪ שהוא עלויות התיקונים הנדרשים כפי שהוערכו ע"י שמאי הנתבעים מר שם טוב בחוות דעתו. סה"כ מצאתי לחייב את הנתבעים בגין ראש פרק זה בסך של 39,951 ₪. 

מטרד רעש המטוסים 

  1. כזכור, בשולי כתב התביעה, טענו התובעים כי הנתבעים חטאו כלפיהם גם באי גילוי מטרד של רעש מטוסים הקיים בבית.

 ואולם, מעבר לכך שלא הוכח כי קיים מטרד כאמור ולו ברמה המינימלית, לא כל שכן שלא הוכח כי בית זה דווקא סובל ממטרדי רעש מטוסים יותר מבתים אחרים באזור ראשון לציון, הרי שהתובעים לא הוכיחו, ולו בדוחק, איזה נזק נגרם להם לטענתם בגין מטרד זה, והוא אף לא זכה לכל ביטוי בחוות הדעת השמאית שהוגשה מטעם התובעים מבלי שניתן לכך כל הסבר (ראו עמ' 30 לפרוטוקול ש' 20-30 וכן עמ' 14 לפרוטוקול ש' 7-8). בנסיבות אלו מצאתי, כי דין התביעה בגין רכיב זה להידחות. סוף דבר 

  1. בהתחשב בכל האמור לעיל, מצאתי לקבל את התביעה בחלקה ולחייב את הנתבעים לשלם לתובעים פיצוי בסכום כולל של 211,351 ₪.
  1. ביחס לשיעור ההוצאות ושכר טרחת עו"ד, צירפו התובעים לסיכומיהם את הסכם שכר הטרחה שנחתם בינם לבין באי כוחם, ממנו עולה כי נשאו בשכר טרחת עו"ד בגין ניהול הליך זה בסכום מצטבר של למעלה מ – 75,000 ₪. ואולם, לאחר שנתתי דעתי לקורות ההליך ולהתנהלות התובעים במסגרתו, לא מצאתי הצדקה לחייב את הנתבעים לשאת בשכר טרחת ב"כ התובעים בשיעור כה גבוה.

 יוזכר, כי התובעים הגישו נגד הנתבעים תביעה בסכום של למעלה ממיליון ₪, ובסופו של יום מצאתי לפסוק לטובתם רק כחמישית מן הסכום שנתבע. בשל היקפה ומימדיה של התביעה שהוגשה נגדם, נאלצו הנתבעים לנהל הליך משפטי ארוך ויקר, במסגרתו, על פי המסמכים שהוגשו לי, נשאו בהוצאות ובשכר טרחה בהיקף של למעלה מ – 100,000 ₪. במצב דברים זה, לאחר שנתתי דעתי למכלול נסיבות העניין ובהן גם לאופן בו ניהלו התובעים את ההליך, ומשעיקר ההוצאות שהוציאו התובעים בגין הליך זה (עבור חוות דעת המומחים) כבר מצאו ביטוי באחד מראשי הנזק שפסקתי לטובתם, מצאתי לחייב את הנתבעים לשאת בהוצאות התובעים ובשכר טרחת עו"ד בסכום כולל של 25,000 ₪. ניתן היום, ג' אב תשע"ז, 26 יולי 2017, בהעדר הצדדים.


16Jul

מהי מקדמה במס רכוש? מתי ואיך ניתן לקבל אותה? מה תפקידו של שמאי הרכוש בהליך, ומהן חובותיו המקצועיות והשמאיות? הפוסט סוקר לעומק את מנגנון המקדמות במס רכוש, אחריות השמאי לצמצום נזקים, חובת הצעת מקדמה באופן יזום, הדרישה לשחרור שעבוד מבנק במקרי משכנתא – וכולל גם טופס לדוגמה. מדריך חובה לכל שמאי רכוש, ניזוק ובעל מקצוע בתחום נזקי המלחמה.

דרישת מקדמה ממס רכוש: אחריות השמאי והיבטים שמאיים חיוניים


רקע: מהי מקדמה ולמה היא נועדה?

כאשר נכס ניזוק בשל פעולת מלחמה, ירי רקטות או פיגוע, עומדת לבעליו הזכות לקבל פיצוי לפי חוק מס רכוש וקרן פיצויים. אחד הכלים המרכזיים שמסייעים בשלב הראשוני הוא מנגנון המקדמה – תשלום חלקי מתוך הפיצוי העתידי, שנועד לאפשר שיקום מיידי והקטנת נזק והפסד כלכלי.

המקדמה ניתנת רק לאחר הערכת נזק ראשונית של השמאי – ובכפוף למגבלות רגולטוריות וחוזיות – כאשר לשמאי הרכוש תפקיד מקצועי, משפטי ואנושי מכריע. עם זאת, חשוב להבין כי גם לניזוק יש אחריות: עליו לדרוש את המקדמה. רבים מהניזוקים כלל אינם מודעים לזכותם זו, ולכן חלה על השמאי החובה להציע באופן יזום את האפשרות לקבל מקדמה, כדי לאפשר לניזוק לנקוט בפעולות מידיות לצמצום נזקיו ולמניעת החרפתם.

מקובל ששיעור המקדמה יהיה לא פחות ממחצית הערכת הנזק והאומדן הראשוני.


צמצום והקטנת הנזק - לא רק לנתבע אלא גם לניזוק עצמו - זו חובה שמאית מקצועית ובאחריותו!

תפקיד השמאי – הרבה מעבר להערכת נזק

• בחינת הנזק בשטח תוך התרשמות ממידת הפגיעה הפיזית והתפקודית של הנכס• הערכת ההשפעה הראשונית והמלצה על גובה מקדמה בהתאם לשיקול דעת מקצועי ומתועד• ייזום פעולות להפחתת והקטנת הנזק: המלצה על תיקון זמני, מניעת החמרה, הכוונה לשוכרי משנה, ושמירה על יציבות תפעולית• הבהרה לניזוק שהמקדמה היא לא רק סעד כספי זמני, אלא אמצעי מהותי לשיקום ערכי, תפקודי ולצמצום הנזקים שלו ושל המדינה


אחריות חוזית, מקצועית ומשפטית

• שמאי רכוש הפועלים מול מס רכוש במסגרת התקשרויות חוזיות מחויבים להחזיק בפוליסת אחריות מקצועית תקפה כתנאי סף למתן השירותים• חלה עליהם החובה לבצע אומדן מוקדם של הנזק, תוך עמידה בלוחות זמנים סבירים ומתועדים, ומתן המלצה מנומקת ומיידית ככל שניתן• כל עיכוב או התרשלות מצד השמאי שעלול לגרום לנזק כלכלי לניזוק וכלפי מס רכוש, ולכן הוא נושא באחריות מקצועית דו-צדדית: כלפי המדינה וכלפי האזרח.


מגבלת השעבוד – מה עושים כשיש משכנתא?

כאשר קיים שעבוד על הנכס (לרוב בצורת משכנתא פעילה), לא ניתן לשחרר כספי פיצויים לניזוק שנכסו משועבד עד אשר תתקבל הסכמת הבנק לשחרור השעבוד. מדובר במגבלה משפטית טכנית אך חיונית, שכן כספי הפיצוי עשויים להיתפס כחלק מהבטוחה של הבנק.

על הניזוק לבצע את הפעולות הבאות:

  • לפנות לבנק ולבקש אישור לשחרור השעבוד ביחס לכספי הפיצויים
  • להעביר את האישור למס רכוש
  • ורק לאחר קבלת האישור, ניתן יהיה לשחרר את המקדמה

לרוב, מדובר בהליך טכני שאינו מורכב, אך חוסר מודעות אליו גורם לעיכובים מיותרים. שמאים צריכים ליידע את הניזוק כבר בתחילת הדרך בדבר הדרישה הזו.



"עברו שבועיים ללא תגובה": השמאים הפרטיים ששכרה המדינה לא עומדים בעומס

16Jul

מבוטחים משלמים פעמיים? בבלוג זה נחשוף תופעה אסורה: גבייה כפולה של השתתפות עצמית בגין נזק מים שנגרם לדירה ולשכנים. נבהיר מדוע מדובר באירוע ביטוחי אחד בלבד, נסביר את מבחן הסיבה הקרובה, ונביא פסקי דין אמיתיים שמגבים אתכם – המבוטחים. תופעה חמורה אך למרבה הצער לא נדירה, שבה חברות ביטוח או נותני שירות מטעמן דורשים מהמבוטח שתי השתתפויות עצמיות בגין אותו אירוע ביטוחי – פעולה אסורה שמנוגדת לעקרונות הבסיסיים של דיני הביטוח. בלוג מקצועי מסודרת שתבהיר את הסוגיה, כולל קריאה לפעולה מצד המבוטחים. גבייה כפולה בביטוח דירה? כך תזהו ותתנגדו לגביית השתתפות עצמית כפולה.

תופעה חמורה אך למרבה הצער לא נדירה, שבה חברות ביטוח או נותני שירות מטעמן דורשים מהמבוטח שתי השתתפויות עצמיות בגין אותו אירוע ביטוחי – פעולה אסורה שמנוגדת לעקרונות הבסיסיים של דיני הביטוח.  בלוג מקצועי מסודרת שתבהיר את הסוגיה, כולל קריאה לפעולה מצד המבוטחים.


❗ גבייה כפולה של השתתפות עצמית: איך לא יתפסו אתכם פעמיים על אותו נזק

מאת: חיים אטקין, שמאי מקרקעין ורכוש, מומחה לתביעות ביטוח

📞 שיחת טלפון שהדליקה נורה אדומה

הבוקר התקשר אליי לקוח נבוך ומודאג. בדירתו אירע נזק מים בצנרת, שגרם לא רק לרטיבות בביתו – אלא גם לחדירת מים לדירות שכנים. חברת הביטוח שלחה קבלן מטעמם שתיקן את התקלה, ובסיום התהליך – גבתה ממנו השתתפות עצמית כפולה:

  1. אחת עבור התיקון אצלו בדירה.
  2. שנייה עבור התיקונים אצל השכנים (נזקי צד ג').

עצרתם לרגע? כי זו גבייה לא חוקית – והיא לצערי לא מקרה בודד.


🧾 עיקרון יסוד: השתתפות עצמית נגבית לפי אירוע, לא לפי נזק

בעולם הביטוח, המונח "השתתפות עצמית" נועד לשקף את חלקו של המבוטח בנזק לפי מקרה ביטוחי אחד. לא משנה אם אותו מקרה גרם:

  • לנזק בדירה שלכם,
  • לנזק למעלית,
  • או לרטיבות בשלוש דירות שכנים בו זמנית.

כל עוד מדובר באותה סיבה קרובה (Proximate Cause) – לדוגמה, פיצוץ בצינור ספציפי – זהו אירוע ביטוחי אחד, ולכן גובים רק השתתפות עצמית אחת.


⚖️ מה אומרת הפסיקה בישראל?

בתי המשפט כבר דנו בתופעות דומות. העיקרון החוזר בפסיקה:

"אין לגבות יותר מהשתתפות עצמית אחת כאשר כל הנזקים נגרמו משרשרת אירועים שמקורה באירוע אחד, גם אם הנזק התפצל למספר נכסים."

אם חברת הביטוח או הספק מטעמם גובים מכם יותר מהשתתפות עצמית אחת, מדובר לכל הפחות בהטעיה חמורה, ועלול להגיע לכדי עשיית עושר ולא במשפט.

בפסק הדין:

ת"ק 21154-10-11 עודד לביא נ' מנורה מבטחים

נקבע כי:

"משמדובר באירוע אחד אשר הביא לנזקים, הן בדירת המבוטח והן בדירות צד ג', הרי שראוי לראות בכך מקרה ביטוח אחד שבגינו נגבית השתתפות עצמית אחת בלבד."

[ניתן לאתר את פסק הדין במאגרים משפטיים כמו נבו או תקדין.]

עקרונות נוספים שנקבעו בפסיקה:

  • ההשתתפות העצמית נגזרת מהמקרה הביטוחי, ולא ממספר הנפגעים (ר' ת"ק 38338-03-17).
  • אין הצדקה לגבות השתתפות עצמית נוספת בגין נזק שנובע מאותו מקור.

💡 למה זה קורה?

  • לפעמים מדובר בבורות מקצועית של נותן השירות.
  • לעיתים – באינטרס כלכלי ברור: להכפיל הכנסות על חשבון חוסר הידיעה של הלקוח.
  • ובמקרים חמורים – פעולה יזומה להטות את המוסכמות הבסיסיות שבין מבטח למבוטח.

🔎 איך תדעו אם גבו מכם פעמיים?

  • עברו על הדוחות והחשבוניות שקיבלתם.
  • בדקו אם יש שתי גביות נפרדות של השתתפות עצמית, או אם אחד מהשכנים התבקש להשתתף אף הוא.
  • אם כן – דרשו פירוט בכתב לסיבת הגבייה השנייה.

🧠 הסיבה הקרובה – המבחן שמאחד את הנזקים לאירוע ביטוחי אחד

אחת מאבני היסוד בדיני ביטוח היא עקרון ה"סיבה הקרובה" (Proximate Cause) – שהוא המבחן המרכזי לקביעת גבולות החבות של המבטח.

הכוונה היא: מהו הגורם הישיר, היעיל והמשמעותי ביותר שיצר את הנזק, ולא האם הנזק התפצל לאחר מכן למקומות שונים או שלבים שונים.

במקרה של נזק מים:

אם פיצוץ בצינור מסוים גרם לחדירת מים לדירת המבוטח, לדירות שכנים, ולמעלית – הרי שהסיבה הקרובה היא אחת: הפיצוץ בצינור.

ולכן, לפי הדין והפסיקה – מדובר באירוע ביטוחי אחד.

גם אם הנזק התפרס גאוגרפית או גרם להוצאות רבות ושונות, האירוע שיצר אותו הוא אחד – ולכן נגבית השתתפות עצמית אחת בלבד.


✅ מה עושים אם גבו מכם פעמיים?

  1. פנו בכתב לחברת הביטוח ובקשו החזר של אחת ההשתתפויות.
  2. צרפו את כל התיעוד – כולל דו"חות, קבלות, תאריכי ביקור ותמונות.
  3. אם חברת הביטוח מסרבת – פנו להמפקח על הביטוח ברשות שוק ההון, או שיקלו פנייה לערכאה משפטית.
  4. מומלץ להיעזר בשמאי או עורך דין מנוסה בתחום תביעות הביטוח.

🛡️ לסיכום: אל תשלמו את מה שאתם לא חייבים

ההשתתפות העצמית נועדה לשמור על איזון הוגן בין מבטח למבוטח – לא להפוך למנגנון לניצול.

מבוטחים רבים אינם מודעים לזכויותיהם, ונופלים קורבן לדרישות שאינן חוקיות.

שורה תחתונה: נזק אחד – השתתפות עצמית אחת. לא יותר.


📣 יש לכם סיפור דומה? שתפו אותנו בתגובות, ונפעל לחשיפה ציבורית של התופעה.



30Jun

הנזקים מהצפת ביוב גדולים הרבה יותר והם מסוכנים מאד הסיוט שכל בעל דירה חושש ממנו הצפת ביוב היא אחד התרחישים המפחידים והמזיקים ביותר שיכולים לקרות בדירה. מעבר לנזק הכספי המשמעותי, ישנן סכנות בריאותיות חמורות שמחייבות טיפול מהיר ומקצועי. אם נתקלת בהצפת ביוב בדירתך, המדריך הזה יעזור לך להבין את הסכנות, לדעת כיצד לפעול נכון, ולהכיר את זכויותיך לפיצוי.

הצפת ביוב בדירה: המדריך המלא להתמודדות, שיקום ופיצוי

הסיוט שכל בעל דירה חושש ממנו

🎧 למה לקרוא אם אפשר להאזין 🎧 לפודקאסט

הצפת ביוב היא אחד התרחישים המפחידים והמזיקים ביותר שיכולים לקרות בדירה. מעבר לנזק הכספי המשמעותי, ישנן סכנות בריאותיות חמורות שמחייבות טיפול מהיר ומקצועי. אם נתקלת בהצפת ביוב בדירתך, המדריך הזה יעזור לך להבין את הסכנות, לדעת כיצד לפעול נכון, ולהכיר את זכויותיך לפיצוי.

הסכנות שאורבות במי ביוב – לא רק הריח הרע

הצפת ביוב מסוכנת הרבה מעבר לאי-נעימות הברורה. כאשר מדובר בחלחול ביוב מתחת לריצוף, הסכנות אף מתעצמות שכן הנזק נסתר מהעין ועלול להימשך זמן רב לפני שמתגלה. הנה הסכנות העיקריות:

1. סכנות בריאותיות חמורות

מי ביוב מכילים פתוגנים מסוכנים כמו חיידקי אי-קולי, סלמונלה, שיגלה, נורווירוס ופתוגנים אחרים. חשיפה אליהם עלולה לגרום למחלות מעיים, זיהומים בעור, וסיבוכים בריאותיים אחרים, במיוחד אצל ילדים, קשישים ואנשים עם מערכת חיסונית מוחלשת.

2. עובש ופטריות

כבר תוך 24-48 שעות מרגע ההצפה, רטיבות שנותרת בקירות, ברצפות ובחללים סגורים עלולה להוביל להתפתחות עובש ופטריות. אלה לא רק מזיקים למבנה אלא גם מהווים גורם סיכון לאסטמה, אלרגיות ובעיות נשימה אחרות.

3. נזק מבני משמעותי

מים יכולים לחדור למבנה הבית ולפגוע בקירות גבס, ברצפות פרקט ולמינציה, בתקרות, ביסודות ובשלד הבניין. נזקים אלה עלולים להחליש את המבנה ולגרום לבעיות ארוכות טווח.

4. סכנת התחשמלות ושריפה

המגע בין מים לחשמל מהווה סכנה מיידית של התחשמלות. בנוסף, קצרים במערכת החשמל עלולים להוביל לשריפות.

5. ריחות עקשניים

גם לאחר ניקוי שטחי, ריחות הביוב עלולים להישאר ספוגים בחומרי בנייה, רהיטים ואריגים. ללא טיפול מקצועי, הריחות האלה יכולים להישאר במשך חודשים ואף שנים.

פעולות מיידיות – מה עושים ברגע שמגלים את ההצפה?

צעד 1: פינוי והרחקה

  • פנו מיידית את הדירה, והרחיקו ילדים, קשישים וחיות מחמד מהאזור המוצף.
  • אם בטוח לעשות זאת, נתקו את החשמל במפסק הראשי כדי למנוע התחשמלות.
  • לבשו ציוד מגן אישי אם אתם נשארים באזור: כפפות גומי, מגפי גומי ומסיכת פנים.

צעד 2: עצירת מקור ההצפה

  • התקשרו מיד לשירותי חירום של אינסטלציה לאיתור ועצירת מקור ההצפה.
  • אם ניתן, סגרו את ברז המים הראשי של הדירה.

צעד 3: תיעוד מקיף

  • צלמו ותעדו את כל הנזקים בצורה מפורטת.
  • רשמו את התאריך והשעה של גילוי ההצפה ונסיבות האירוע.
  • תעדו את כל השיחות עם אנשי מקצוע, חברות הביטוח ובעלי עניין אחרים.

חשוב לדעת: התיעוד חיוני לצורך תביעות ביטוח ותביעות משפטיות עתידיות!

תכנית שיקום – החזרת הדירה למצבה הקודם

1. ניקוי מקצועי

שכרו חברה מקצועית המתמחה בטיפול בנזקי מים וביוב. חברות אלה מצוידות בכלים המתאימים לשאיבת מים, ניקוי וחיטוי אזורים שנפגעו ממי ביוב. ניקוי עצמי כמעט תמיד אינו מספיק ועלול להחמיר את הבעיה.

2. ייבוש מקצועי

לאחר הניקוי, ייבוש הדירה הוא קריטי למניעת עובש והתפתחות פטריות. חברות מקצועיות משתמשות במפוחים תעשייתיים, מייבשי לחות ומכשירים אחרים להבטחת ייבוש מלא של קירות, רצפות, ותקרות.

3. הערכת נזקים וטיפול מבני

  • הזמינו אותנו מייד להערכת הנזקים.
  • החליפו חומרי בנייה ספוגים כמו גבס, בידוד, ופרקטים.
  • טפלו בכל סימן של עובש שהתפתח.

טיפול בחלחול ביוב מתחת לריצוף

חלחול ביוב מתחת לריצוף מהווה אתגר מיוחד שדורש התייחסות נפרדת:

איתור והערכה

  • השתמשו במצלמות תרמיות לאיתור נקודות חדירת הביוב מתחת לריצוף.
  • בצעו בדיקת לחות מקצועית בעזרת מכשור מיוחד לזיהוי היקף החלחול.
  • שקלו שימוש במערכות אולטרה-סאונד לבדיקת מצב התשתית מתחת לריצוף.

חשיפה וטיהור

  • במקרים רבים יש צורך בפירוק הריצוף באזורים הנגועים כדי לחשוף את התשתית מתחת.
  • הסרת שכבת המילוי המזוהמת (מצע החול והמלט) באופן מלא.
  • שאיבת כל הנוזלים שחדרו למצע באמצעות ציוד תעשייתי.
  • התקנת מערכת ייבוש תת-רצפתית – צינורות אוורור מיוחדים וחימום מבוקר.
  • חיטוי יסודי של כל התשתית החשופה באמצעות חומרי חיטוי מקצועיים המיועדים לטיפול בזיהום ביוב.
  • יישום חומרי איטום על גבי התשתית לפני הנחת ריצוף חדש למניעת ספיגה עתידית.

טיפול באזורים שאין אפשרות לפרק

במקרים בהם לא ניתן להסיר את הריצוף (למשל, בגלל עלויות או מגבלות טכניות):

  • הזרקת חומרי חיטוי מרוכזים דרך חורים קטנים שנקדחים ברצפה.
  • שימוש בטכנולוגיית אוזון לחדירה מתחת לריצוף וחיטוי.
  • יישום טיפול אנזימטי שמפרק חומרים אורגניים לאורך זמן.
  • הפעלת מייבשים תת-רצפתיים למשך תקופה ממושכת (עד מספר שבועות).

בדיקה לאחר הטיפול

  • בדיקת איכות אוויר לזיהוי חיידקים או גזים רעילים שעדיין נפלטים מהרצפה.
  • בדיקת לחות חוזרת אחרי סיום תהליך הייבוש.
  • מעקב ממושך אחרי ריחות, כתמי רטיבות, או התרוממות הריצוף.

4. בדיקת מערכות חשמל

הזמינו חשמלאי מוסמך לבדיקה מקיפה של מערכת החשמל בדירה, כולל שקעים, מפסקים, לוח חשמל ומכשירי חשמל שנחשפו למים.

5. החלפת פריטים שניזוקו

חפצים מסוימים כמעט בלתי אפשרי לחטא ביסודיות לאחר מגע עם מי ביוב:

  • שטיחים וריפודים
  • מזרנים
  • רהיטים מרופדים
  • צעצועי בד וחפצים פורוזיביים אחרים

6. ניטור ובדיקה

  • בצעו בדיקות איכות אוויר לזיהוי עובש נסתר או פתוגנים אחרים.
  • המשיכו לנטר סימנים של לחות או עובש במשך מספר שבועות לאחר השיקום.

זכויות לפיצוי – מי אחראי ואיך תובעים?

חברת הביטוח שלך

פוליסות ביטוח דירה רבות מכסות נזקי הצפות, כולל הצפות ביוב. עליך לבדוק את תנאי הפוליסה שלך ולדווח על האירוע לחברת הביטוח בהקדם האפשרי. הביאו עמכם:

  • תיעוד מלא של הנזק
  • קבלות על הוצאות שנגרמו לכם
  • הערכות של אנשי מקצוע
  • הכנת דרישה כספית

בעל הבית (אם אתם שוכרים)

אם אתם שוכרים את הדירה, ייתכן שתוכלו לתבוע את בעל הבית אם ההצפה נגרמה כתוצאה מ:

  • תחזוקה לקויה של מערכת האינסטלציה
  • התעלמות מתלונות קודמות על בעיות בצנרת
  • הפרת חובת בעל הבית לשמירה על מצב תקין של הנכס

ועד הבית או חברת הניהול

אם ההצפה נגרמה ממערכת הביוב המשותפת של הבניין, ועד הבית או חברת הניהול עשויים להיות אחראים. במקרה כזה, בדקו אם יש ביטוח משותף לבניין שיכול לכסות את הנזק.

העירייה או תאגיד המים והביוב

אם הבעיה נובעת ממערכת הביוב העירונית, תוכלו להגיש תביעה נגד העירייה או תאגיד המים והביוב האחראי. במקרים כאלה, עליכם להוכיח:

  • שהנזק נגרם ממערכת ציבורית
  • שהייתה רשלנות בתחזוקת המערכת
  • שהרשויות היו מודעות או היו צריכות להיות מודעות לבעיה

קבלנים או בעלי מקצוע

אם ההצפה התרחשה בעקבות עבודות אינסטלציה שבוצעו לאחרונה, הקבלן או השרברב שביצעו את העבודה עשויים להיות אחראים.

שכנים

לעתים, ההצפה נגרמת מדירה סמוכה – בין אם בשל רשלנות, שימוש לא נכון במערכות האינסטלציה, או בעיות אחרות. במקרה כזה, השכן וחברת הביטוח שלו עשויים להיות אחראים לנזק.

טיפים חשובים למיצוי זכויות

  1. פנו לעורך דין המתמחה בנזקי רכוש – עורך דין מנוסה יכול לסייע לכם להבין את זכויותיכם ולייצג אתכם מול חברות הביטוח או בתביעות משפטיות. במקרים של חלחול ביוב מתחת לריצוף, חשוב במיוחד לקבל ייעוץ משפטי מאחר שתהליך השיקום מורכב ויקר.
  2. שיכרו את שירותינו – אני, כשמאי מטעמכם יכול לבצע הערכת נזקים עצמאית, שתהיה כנראה אחרת ושונה מהערכת השמאי מטעם חברת הביטוח.
  3. שמרו על כל המסמכים – שמרו קבלות של כל הוצאה הקשורה לנזק: לינה חלופית, ניקוי, תיקונים, חוות דעת מקצועיות וכדומה.
  4. התעקשו על זכויותיכם – חברות ביטוח עשויות להציע פיצוי נמוך בתחילה. אל תמהרו להסכים להצעה הראשונה.
  5. תיעוד מתמשך – המשיכו לתעד בעיות שצצות גם שבועות וחודשים לאחר האירוע, כמו עובש, ריחות או בעיות מבניות.

סיכום – לקחת שליטה במצב

הצפת ביוב היא אירוע טראומטי, אך עם הפעולות הנכונות תוכלו למזער נזקים, לשקם את הדירה ולקבל פיצוי הולם. המפתח הוא פעולה מהירה, תיעוד מדויק, ושימוש בשירותים מקצועיים לניקוי ושיקום.זכרו כי בריאותכם ובריאות משפחתכם היא העדיפות העליונה – אל תתפשרו על איכות הניקוי והשיקום, ואל תהססו לפנות למומחים בכל שלב בתהליך. האם חוויתם הצפת ביוב? שתפו בתגובות את הניסיון שלכם והטיפים שלמדתם מהתהליך.


ביהמ"ש: למבוטח זכות לשכור שמאי מטעמו על חשבון חברת הביטוח

הידעת שהוצאות שכר טרחת מומחים ויועצים מטעמך, בכלל זה שמאי מטעמך כלולים בפוליסת הביטוח שלך? להורדת פסק הדין - כאן

זוג שכר שמאי לאחר שנשרפה הדירה; חברת הביטוח: דו"ח השמאות לא היה הכרחי לצורך תיקון הנזקים


🚨 הצפת ביוב בדירה: הסיוט שצריך לדעת איך להתמודד איתו

😱 סצנה שלא תרצו לחוות

בני זוג עומדים חסרי אונים במרכז דירתם, שהוצפה במי ביוב שחורים ומזוהמים, מלאים בגושי צואה וניירות טואלט מרחפים – ממש סרט אימה במציאות. כל אחד מהם אוחז במגב, אחרי שהגביהו כיסאות ותכולה בניסיון נואש להציל מה שאפשר.

💀 מה הסכנות כאן?

  • זיהום בריאותי מיידי 🦠 – חיידקים מסוכנים כמו E.coli, סלמונלה ושיגלה במים עלולים לגרום למחלות קשות.
  • נזק לרכוש 🛋️ – מים מזוהמים חודרים לריצוף, קירות וריהוט וגורמים להרס כבד.
  • עובש והתפשטות פטריות 🌫️ – תוך יומיים בלבד הרטיבות יכולה להצמיח מושבות עובש מסוכנות.
  • ריח שלא עוזב 👃 – גם אחרי ניקוי שטחי, ריחות ביוב עלולים להישאר חודשים ואף שנים.

🔎 מה עושים מיד?

✅ הרחקה מיידית של בני הבית – ילדים, קשישים וחיות מחמד.

✅ ניתוק החשמל הראשי ⚡ כדי למנוע סכנת התחשמלות.

✅ הזמנת חברת שיקום מקצועית 🛠️ – ניקוי עצמי עלול להחמיר את המצב.

✅ תיעוד מקיף 📸 – צילומים ווידאו של הנזק חשובים לתביעות ביטוח.

📝 טיפים לשיקום יסודי

  • הזמנת שמאי פרטי – להערכה עצמאית ומדויקת של הנזק.
  • ייבוש מקצועי עם מפוחים ותעלות ייבוש תת-רצפתיות 💨.
  • חיטוי יסודי בחומרים ייעודיים לחיטוי ביוב 🧴.
  • בדיקות איכות אוויר לזיהוי מזהמים נסתרים 🌬️.

⚖️ מי אחראי ואיך תובעים?

  • חברת הביטוח – אם יש כיסוי לנזקי הצפה, דווחו מיד בצירוף תיעוד מלא.
  • בעל הבית (לשוכרים) – אם ההצפה נבעה ממערכת לקויה שלא טופלה.
  • ועד הבית / חברת ניהול – אם מדובר במערכת הביוב המשותפת.
  • תאגיד המים / העירייה – אם הנזק נגרם ממערכת ביוב ציבורית רשלנית.

⚠️ אל תשכחו:

בריאותכם מעל הכל!

אל תתפתו לדחות טיפול מקצועי – נזקי ביוב הם לא "רק מים" אלא מקור לזיהום מסוכן ומתמשך.


📣 לסיכום:

הצפת ביוב היא לא רק מטרד – היא סכנה של ממש לבריאות, לרכוש ולביטחון האישי שלכם. אל תמתינו – פעלו מיד ובאופן נכון.📌 רוצים לדעת עוד או לקבל סיוע בשיקום ותביעות? צרו איתנו קשר!



🚨 הצפת ביוב בדירה – זה לא רק מים, זה אסון בריאותי ורכושי!

מי ביוב מלאים בחיידקים מסוכנים, מזהמים את הקירות והרצפה, משמידים ריהוט וממשיכים להסריח חודשים אם לא מטפלים נכון.

אל תחכו – פעלו מיד: פינוי, ניתוק חשמל, הזמנת שיקום מקצועי ותיעוד מדויק לתביעה מול הביטוח.

הבריאות שלכם מעל הכל!📌 רוצים לדעת איך לשקם את הדירה ולהחזיר את החיים לשגרה? קראו את המדריך המלא באתר שלנו או צרו קשר לייעוץ מקצועי.#הצפתביוב #נזקימיים #שיקוםנזקים #נזקידירות #ביובבדירה #פיצוינזקידירה #עובשבדירה #מזעמיים #שמאינזקים #ביטוחדירה #בריאותהמשפחה #תחזוקהמונעת #דמיושכירותחלופית #הגנהעלהרכוש #טיפיםלשיקום


28Jun

גיליתם רטיבות בקירות? אל תתעלמו – נזילות סמויות עלולות לגרום לעובש מסוכן ונזקים יקרים. בבלוג המקצועי שלנו תלמדו איך לזהות את הרטיבות, לאתר את מקור הנזילה, לתקן נכון את הנזק ולקבל את מלוא הפיצוי מחברת הביטוח. בנוסף, תגלו כיצד לנצל את הזכויות שלכם לקבלת החזר על שכר טרחת מומחים והוצאות נוספות המגיעות לכם על פי חוק. קראו עכשיו וגלו איך לשקם את הבית ולשמור על הבריאות שלכם! 🔔 אל תחכו שהנזק יחמיר – פנו עכשיו! גיליתם סימני רטיבות? חושדים בנזילה? אל תתמודדו לבד! פנו אליי עוד היום לייעוץ מקצועי עם שמאי מומחה לנזקי רטיבות, ותתחילו בדרך לשיקום מלא ולמיצוי כל הזכויות שלכם מול חברת הביטוח. 📞 התקשרו עכשיו או השאירו פרטים – ואחזור אליכם בהקדם!


נזקי רטיבות בקירות: מהמכתם הקטן לסכנה גדולה – כך תתמודדו נכון

רטיבות בקירות היא אחת התקלות הנפוצות והשקטות ביותר בבתים ובבנייני מגורים – ודווקא בגלל ה"שקט" הזה, רבים מגלים אותה רק כשהנזק כבר חמור. הנזק לרוב מתחיל בכתם כהה או בקילופי צבע, אך מאחוריו מסתתרת בעיה רצינית: נזילה סמויה בצנרת שעוברת בקירות או ברצפה.

🎧 לא חייבים לקרוא - אפשר להאזין 🎧 לפודקאסט 


שלב ראשון: זיהוי ואבחון נכון

הסימנים הראשונים – כתמים, התנפחות הטיח, ריח טחב – דורשים בדיקה מיידית. יש להבדיל בין רטיבות כתוצאה מעיבוי (למשל במקלחות לא מאווררות) לבין נזילה אמיתית. רטיבות ממקור נזילה מצריכה טיפול שונה לגמרי.כדי לוודא שמדובר בדליפת מים מצנרת ולא בבעיה אחרת, מומלץ להזמין מומחה לבדיקות איתור נזילות באמצעות ציוד מתקדם כמו מצלמות תרמיות ומדי לחות מקצועיים. בדיקות אלו מאפשרות למקד את מקור הבעיה בלי לגרום נזק נוסף.

שלב שני: איתור מקור הנזילה

איתור מדויק של הנזילה הוא קריטי. לעיתים מקור הרטיבות יכול להיות במרחק רב מהמקום שבו הנזק נראה לעין. לדוגמה, נזילה בצנרת ראשית בקומה מעל עלולה להופיע רק לאחר זמן רב בקיר החיצוני של הקומה התחתונה.

שלב שלישי: תיקון הנזק

לאחר שאותרה הנזילה, יש לתקן את הצנרת הלקויה באמצעות אינסטלטור מוסמך בלבד, ורק לאחר הפסקת הנזילה ניתן לטפל בקיר:

  • ייבוש הקיר באמצעים מקצועיים (למשל מפוחי ייבוש או מכונות ייבוש תת-רצפתיות).
  • קילוף טיח ורשתות שניזוקו.
  • חיטוי הקיר כדי למנוע עובש והתפשטות פטריות.
  • טיח מחדש, החלקה וצביעה בגימור תואם.

סכנת העובש – לא רק אסתטיקה

רטיבות מתמשכת יוצרת סביבת גידול מושלמת לעובש, שעלול לסכן את בריאות הדיירים – במיוחד ילדים, קשישים ובעלי מחלות נשימה. לכן חובה לבצע טיפול ייעודי להסרת העובש ולחטא את הקירות בחומרי אנטי-פטרייתיים מוסמכים.

התמודדות עם חברת הביטוח

חשוב לדעת: ברוב פוליסות ביטוח הדירה בישראל, נזקי צנרת ורטיבות מכוסים במסגרת הביטוח, אך חברות הביטוח לא תמיד ממהרות לאשר את התביעה במלואה. חשוב לפעול לפי כללי ההליך הביטוחי:

  • לתעד מידית את הנזק בתמונות (כפי שצילמת).
  • להזמין חוות דעת מקצועית של שמאי רכוש מומחה לנזקי רטיבות, שיאמוד את היקף הנזק והעלות המשקפת שיקום איכותי.
  • להגיש את המסמכים לחברת הביטוח בצירוף דרישה ברורה לביצוע תיקון מלא – כולל ייבוש, שיקום, וחיטוי העובש.

חשוב לדעת: הכיסוי הביטוחי לא מסתיים רק בתיקון הנזק

זכרו כי לא רק הוצאות התיקון עצמן כלולות בפוליסת ביטוח הדירה שלכם. ברוב המקרים, הפוליסה כוללת גם כיסוי להוצאות שכר טרחת מומחים – כמו שמאי רכוש, יועצים טכניים, מהנדסים, ולעיתים אף הוצאות משפטיות.

המחוקק קבע הסדר זה במטרה לאפשר לכם למצות את זכויותיכם ולקבל את מלוא הפיצוי מחברת הביטוח, מבלי שההוצאות הכרוכות בכך יהפכו לנטל כספי נוסף עליכם. לכן, אל תחששו להסתייע באנשי מקצוע – אתם זכאים לכך ומגיע לכם מימון מלא להוצאות אלו מכוח הפוליסה!


זקוקים לייעוץ מקצועי? אני עומד לרשותכם כשמאי רכוש מומחה לנזקי רטיבות במבנים. אל תוותרו על הזכויות שלכם – זכרו כי הוצאות אלו מכוסות בכל פוליסת ביטוח דירה!


לרכישת המדריך לנזקי מים - כאן - כך תתמודדו נכון עם חברת הביטוח כדי שתוכלו לקבל את מה שמגיע לכם!

27Jun

מדריך לבעלי נכסים ושוכרים שנפגעו מהטילים: פטור מארנונה, ביטול ביטוח והשעיית מנוי למוקד – כל הדרכים להקטין את ההוצאות הקבועות אחרי נזק למבנה.

💥 נפגעתם מהטילים? כך תחסכו בהוצאות הקבועות על הנכס

משפחות ובעלי נכסים רבים שנפגעו בסבב הלחימה האחרון מגלים שלצד עוגמת הנפש והצורך בשיקום, הם ממשיכים לשלם הוצאות חודשיות קבועות – גם כאשר הדירה או העסק אינם ראויים לשימוש. במצב כזה, חשוב להכיר את הזכויות והאפשרויות להקטין את ההוצאות:


✅ פטור מארנונה לנכסים שניזוקו

  • מי זכאי? כל בעל נכס (דירה, חנות, משרד) שניזוק באופן שהופך אותו לבלתי ראוי לשימוש.
  • מה צריך לעשות? לפנות למחלקת הארנונה בעירייה/מועצה המקומית בצירוף:
    • דו"ח שמאי או אישור מהנדס/מפקח מטעם הרשות המקומית על הנזק.
    • תמונות ו/או דו"ח של כוחות ההצלה המעידים על הפגיעה.
  • מה הפטור? ברוב הרשויות ניתן לקבל פטור מלא מארנונה לתקופת אי-האפשרות למגורים/שימוש, ולעיתים אף לתקופה נוספת במקרים חמורים במיוחד.

✅ ביטול או הקפאת ביטוח מבנה ותכולה

  • מה חשוב לדעת? אם הדירה אינה ראויה למגורים והנזק בה משמעותי, אפשר לבקש מהחברה המבטחת:
    • הקפאת הפוליסה עד לסיום השיפוץ.
    • ביטול הפוליסה – במיוחד כשיש כיסוי כפול דרך מס רכוש.
  • השלכה חשובה: במקרים בהם מס רכוש מטפל בשיפוי, כדאי לוודא שלא משלמים ביטוח מיותר על דירה שאינה בשימוש.

✅ ביטול או השעיית מנוי למוקד שמירה/אזעקה

  • מי צריך לפעול? בעלי נכסים עם מנוי פעיל לשירותי מוקד/שמירה/מצלמות.
  • איך עושים זאת?
    • לפנות לספק השירות עם הוכחת הנזק (דו"ח שמאי, תמונות, אישור מהרשות המקומית).
    • לדרוש השעיה זמנית של השירות או ביטול מלא עד לסיום השיפוצים והשבת הדירה לשימוש.
  • טיפ חשוב: במקרים רבים חברות השמירה מחייבות הודעה בכתב – הקפידו לשמור תיעוד לפנייה שלכם.

🎯 המלצה נוספת – עדכון חוזה השכירות

למי ששוכר דירה שניזוקה:

  • יש להודיע למשכיר בכתב על אי-אפשרות המגורים ולדרוש הפסקת תשלום שכר דירה לתקופת אי-השימוש.
  • סעיף 18 לחוק השכירות והשאילה מאפשר הפחתה בשכר הדירה או ביטול ההסכם כאשר הנכס אינו ראוי למגורים.
  • מומלץ לשמור תיעוד מלא של ההודעות והמצב בשטח.

🎯 חשוב לדעת – האם להמשיך לשלם שכירות בדירה שנפגעה?

לפי מנגנון הפיצוי הרשמי של קרן הפיצויים (מס רכוש), הזכאות לקבלת פיצוי על דיור חלופי מותנית בכך שהשוכר ממשיך לשלם שכר דירה למשכיר הדירה שנפגעה. כלומר:

  • אם השוכר מפסיק לשלם שכירות, הוא יאבד את הזכות לקבל פיצוי עבור דיור חלופי (שכר דירה חלופי או דמי פינוי עצמי), גם אם הנכס עצמו אינו ראוי למגורים.
  • אם השוכר ממשיך לשלם שכירות, הוא זכאי לקבל מקרן הפיצויים החזר מלא על שכר הדירה החלופי או דמי פינוי עצמי, כך שהתשלום הופך ל"אפס" מבחינה כלכלית – מה שמשמר את יכולתו לממן מגורים חלופיים מבלי לספוג הפסד.

💡 לכן: למרות שהחוק מאפשר לשוכר לטעון שהנכס הפך לבלתי ראוי למגורים ולדרוש הפחתה או הפסקה בשכר הדירה, בפועל מנגנון הפיצוי מתנה את קבלת התשלום בהמשך תשלום שכר הדירה לבעל הדירה שנפגעה. מי שיפסיק לשלם – יישאר ללא פיצוי, ויספוג את כל ההוצאה על דיור חלופי מכיסו.

מדריך מידע למפונים בעקבות מבצע "עם כלביא" – דיור חלופי


🔎 לסיכום: כל שקל נחשב

במצב של פגיעה קשה, צמצום ההוצאות הקבועות הוא צעד ראשון חשוב להקטנת הנזק הכלכלי. אל תוותרו על זכויותיכם – הפעילו את הרשויות וחברות השירות, ואל תספגו הוצאות מיותרות על נכס שלא ניתן להשתמש בו.


הנה עוד הוצאות קבועות שכדאי לשים לב אליהם ולבטל את הוראות הקבע אם אין בהם שימוש או צורך:

  1. כבלים.
  2. אינטרנט.
  3. מנוי לעיתון.
  4. דמי חיוב קבועים למתקן טיהור המים.
  5. הוראת קבע לוועד הבית.

פגיע ישירה - סקירת נזקי הטילים מאיראן

מענה המדינה לתושבים שמקום מגוריהם נפגע במסגרת מבצע "עם כלביא"

14Jun

נפגעתם ברכושכם עקב פעולות איבה או מלחמה? מדריך מקצועי ומעודכן ממקור מהימן מסביר שלב אחר שלב איך לקבל פיצוי ממס רכוש – כולל טפסים, תנאים, שמאות, וקישורים ישירים.

מדריך מקצועי, ברור וישים למי שרכושם נפגע במסגרת נזקי מלחמה ופעולות איבה, ומבקשים לממש את זכאותם במסגרת קרן הפיצויים של רשות המסים (אגף מס רכוש וקרן הפיצויים), הפועלת מכוח חוק מס רכוש וקרן פיצויים, תש״כ–1961.


🛡️ מדריך לזכאים לפיצוי בגין נזקי רכוש – פעולות איבה ומלחמה

🧾 רקע משפטי ותחיקתי

קרן הפיצויים של רשות המסים מפצה בגין נזקי רכוש שנגרמו ב"פעולת איבה" כהגדרתה בחוק:

"אירוע שגרם נזק לרכוש, שנעשה מתוך כוונה מדינית לפגוע במדינת ישראל או באוכלוסייתה."

סעיף 1 לחוק קובע שהקרן מפצה בגין נזק ישיר ועקיף שנגרם לרכוש, ובכלל זה דירות מגורים, עסקים, מכונות, מלאי, ציוד, תשתיות וכלי רכב.


✅ תנאים בסיסיים לזכאות

  • מדובר בנזק פיזי ממשי (שריפה, הרס, חדירה, רסיסים, הדף וכו').
  • שהנזק התרחש כתוצאה ישירה מפעולת איבה: ירי רקטות, חדירת מחבלים, פיצוץ, חבלה מכוונת, ירי צלפים, הפצצה וכו'.
  • הנכס שנפגע נמצא בתחומי מדינת ישראל או בידי אזרח ישראלי.
  • הדיווח נעשה תוך זמן סביר (אין מועד רשמי, אך המלצה – תוך 7–14 יום מהאירוע).

ביטוח רשות של חפצים ביתיים מפני נזקי מלחמה


📝 שלבי הגשת התביעה

1. תיעוד מיידי של הנזק

  • צלמו את כל הפגיעות בנכס (מבנה, רהיטים, ציוד, קירות, תקרות וכו').
  • תעדו גם נזקי תכולה – מזגנים, מוצרי חשמל, מחשבים, מצלמות, כלי עבודה וכו'.
  • שימרו חשבוניות רכישה (אם קיימות), תיקונים קודמים, או הערכות קודמות.

2. הזמנת שמאי מס רכוש

  • פנו ליחידת מס רכוש האזורית הרלוונטית (רשימת הסניפים בהמשך).
  • נציג הקרן יגיע לשטח (לרוב תוך 48–72 שעות) ויערוך שומה.
  • ניתן להזמין שמאי פרטי נוסף במימון הקרן, אך בכפוף לאישור.

3. השלמת מסמכים

  • צילום ת"ז של הבעלים.
  • נסח טאבו / חוזה שכירות.
  • חשבוניות רכישה/תיקון אם יש.
  • לעסקים: רשיון עסק, דוחות מלאי, שומות מס, הוצאות תקורה וכו'.

4. חתימה על טופס דרישה

  • הניזוק חותם על דרישת פיצוי (טופס מקוון או פיזי).
  • יש לציין אם הנכס מבוטח – אין כפל פיצוי (הקרן נכנסת בנעליך אם חברת הביטוח מפצה).

💸 סוגי פיצוי אפשריים

סוג נזקפיצוי
נזק ישיר למבנהלפי אומדן עלות תיקון / שיקום
תכולה שנהרסהלפי שווי שוק או ערך כינון
נזק לרכבלפי שווי שוק בניכוי שרידים
אובדן מלאילפי שווי חשבונאי
הוצאות שכירות חלופיתבתקופת שיקום הדירה
אובדן הכנסה לעסקלפי נתונים כלכליים מוצגים

⚠️ הערות חשובות

  • הפיצוי ניתן בשווי ריאלי, לא שווי רגשי או תכנוני (לא מפצים על עוגמת נפש).
  • שומה שלילית או חלקית ניתנת לערעור לוועדת ערר.
  • הקרן אינה כפופה למס שבח, מס רכישה, או מס הכנסה – הפיצוי פטור ממס.
  • אם הנכס הושכר – השוכר יכול לקבל פיצוי על תכולה, והבעלים על המבנה.

🏢 רשימת יחידות מס רכוש לפי אזורים

אזורטלפוןכתובתדוא"ל
תל אביב03-7633500המסגר 66, תל אביבmkr-tlv@taxes.gov.il
חיפה והצפון04-8634111שדרות הפלי"ם 16, חיפהmkr-haifa@taxes.gov.il
דרום08-6269211ההסתדרות 10, באר שבעmkr-south@taxes.gov.il
ירושלים והסביבה02-5400222כנפי נשרים 66, גבעת שאולmkr-jm@taxes.gov.il

📞 מוקד מידע ארצי:

1-800-222-706 

או אתר רשות המסים כאן


📌 טיפים שימושיים

  • מומלץ לפנות אלינולייעוץ שמאי פרטי אם נזקי המבנה / התכולה משמעותיים – לעיתים הפיצוי שניתן על בסיס שמאות מס רכוש הוא חלקי בלבד.
  • בעלי עסקים – שמרו על מסמכים שמאפשרים להוכיח אובדן הכנסה ומלאי.
  • שמרו כל אישור של כוחות הביטחון / מד"א / משטרה על האירוע.

⚖️ מה עושים במקרה של מחלוקת?

  1. פנייה בכתב אל מס רכוש בבקשה לעיון מחודש.
  2. במידת הצורך – פנייה לוועדת ערר (מינוי שופט/עו"ד שמאי ורו"ח).
  3. ערעור לבית המשפט המחוזי אפשרי אם נדחית לחלוטין.

🧩 גילוי נאות

מדריך זה אינו תחליף לייעוץ משפטי או שמאי פרטני. מומלץ להיעזר באנשי מקצוע מוסמכים במקרים של נזקים נרחבים או במחלוקות עם הקרן.


הייעוץ הראשוני שלנו ניתן ללא עלות - פרו בונו  - למי שביתו ורכושו נפגעו.

חשוב לדעת: 

הכיסוי לתכולה מוגבל, הנה הטבלה לפניכם, אלו תקרות סכומים שקבועות בחוק (בהתאם למספר הנפשות בבית). למשל - עד 85 אלף שקלים לזוג נשוי ללא ילדים.
ניתן להרחיב ולהגדיל את כיסוי ביטוח התכולה 
כאן או בקישור זה: https://govforms.gov.il/mw/forms/propertytax@taxes.gov.il?gbxid=0 

הפרמיה על הביטוח הנוסף היא 3% לדוגמא, אם מוסיפים כיסוי ל-100 אלף ש"ח נוספים לתכולה, עלות הביטוח היא 300 ש"ח. הוא תקף עד 31/12, וניתן לחדשו.

לגבי המבנה - אין מגבלת כיסוי ותחת הגדרת המבנה נכנס כל דבר המחובר חיבור של קבע ובצורה פשטנית יותר, כל מה שנשאר בדירה כשעוברים דירה לאחרת. ארונות קיר, ארונות מטבח, מזגנים וכיוב'.



מראות הרס שלא נראו בישראל: "ראיתי מול עיניי את קריסת התאומים"

המטחים מאיראן: 10 נהרגו הלילה בבת ים וטמרה, בהם ילדים. 7 נעדרים | מלחמה עם איראן: היום ה-3


מוקד ייעוץ 24/7 לנזקי רכוש עומד לרשות נפגעי המלחמה. סוכן בינה מלאכותית של בית שמאי יסייע לכם להבין מהו היקף הנזק שלכם.

קישור לסוכן: https://chatgpt.com/.../g-685a66296f20819191246b57c9ab1f3...

זכויות יוצרים © 2025 כל הזכויות שמורות לבית שמאי

מדריך מידע למפונים בעקבות מבצע "עם כלביא" – דיור חלופי

פגיע ישירה - סקירת נזקי הטילים מאיראן

מענה המדינה לתושבים שמקום מגוריהם נפגע במסגרת מבצע "עם כלביא"

01Jun

חבות צד שלישי בנזקי מים: האם יש כיסוי גם בלי ביטוח מבנה? "אין לך ביטוח מבנה? אין לך כיסוי!" – האמת על חבות צד שלישי בנזקי מים/ "אין לך ביטוח מבנה, אז אין לך כיסוי לנזקי מים" – זו התשובה הקבועה שחברות הביטוח אוהבות לשלוף כששכן מלמטה דורש פיצוי בעקבות נזילה מהדירה שלך. אבל האמת? זו טענה שגויה ומטעה, ולעיתים – גם חסרת תום לב. במאמר זה נפרק את הטענות, נבהיר את המציאות המשפטית, ונסביר כיצד תוכל להיות מכוסה גם בלי ביטוח מבנה – אם רכשת ביטוח תכולה הכולל סעיף "חבות כלפי צד שלישי".

חבות צד שלישי בנזקי מים: האם יש כיסוי גם בלי ביטוח מבנה?

אם אי פעם חוויתם נזילה מהדירה למטה או גרמתם בטעות לנזק מים לשכן, כנראה שפגשתם את הטענה הקלאסית של חברות הביטוח: "אין לך ביטוח מבנה, גם אין לך כיסוי לנזקי מים וצנרת - אז אין כיסוי לנזק שגרמת לשכן". אבל האמת היא שזו טענה שגויה ומטעה. הבה נבין מדוע.

האמת המשפטית שחברות הביטוח מעדיפות להסתיר

כאשר רכשתם ביטוח תכולה הכולל כיסוי לחבות כלפי צד שלישי, אתם מכוסים בפני תביעות נזיקין מצד השכנים - גם אם אין לכם ביטוח מבנה ובלי קשר לכיסוי נזקי צנרת או מים. המפתח הוא להבין שמדובר בשני מסלולים משפטיים נפרדים לחלוטין.

המסלול הראשון: ביטוח ישיר (פוליסת מבנה/תכולה)

זהו הביטוח שמכסה נזקים לרכושכם שלכם. אם נפגעה הדירה שלכם או התכולה שלכם בגלל נזקי מים, אז אכן צריך לבדוק האם יש כיסוי לנזקי מים וצנרת בפוליסה שלכם.

המסלול השני: חבות כלפי צד שלישי (פקודת הנזיקין)

זהו הביטוח שמכסה נזקים שאתם גורמים לאחרים. כאן המבחן הוא האם גרמתם נזק מרשלנות, והכיסוי הוא תחת פקודת הנזיקין - בלי שום קשר לשאלה האם יש לכם ביטוח מבנה או כיסוי לנזקי מים.

התרחיש הנפוץ: נזילה מהדירה שלך

בואו נדמיין מצב טיפוסי: אתם גרים בדירה בקומה רביעית, יש לכם רק ביטוח תכולה (ללא ביטוח מבנה), והצינור שמחבר את המכונת הכביסה התפוצץ. המים זלגו לדירה למטה וגרמו נזק לתקרה, לריצוף ולרהיטים של השכן. השכן הגיש נגדכם תביעה על 50,000 ₪ לפיצוי הנזק. חברת הביטוח שלכם טוענת: "אין לכם ביטוח מבנה, אין לכם כיסוי לנזקי מים - לכן אין כיסוי".זו טענה שגויה!

למה חברת הביטוח טועה (או מטעה)?

  1. חבות צד שלישי נשענת על פקודת הנזיקין - לא על ביטוח מבנה או כיסוי נזקי מים
  2. המבחן הוא רשלנות - האם פעלתם ברשלנות שגרמה לנזק לאחר
  3. הכיסוי קיים בפוליסת התכולה - אם יש לכם סעיף חבות צד שלישי
  4. אין קשר בין הכיסויים - חבות צד שלישי היא כיסוי נפרד ועצמאי

מה כן צריך לבדוק בפוליסה?

כדי לדעת אם אתם מכוסים, בדקו: האם יש לכם סעיף "חבות כלפי צד שלישי"? אם כן - אתם מכוסים (בהתאם לתנאי הפוליסה וגבולות הכיסוי).מה גובה הכיסוי? בדרך כלל זה בין 250,000 ₪ ל-1,000,000 ₪.

האם יש חריגים רלוונטיים? לפעמים יש חריגים ספציפיים שכדאי לבדוק.

טיפים מעשיים למניעת בעיות

  1. ודאו שיש לכם כיסוי חבות צד שלישי - זה חיוני בחיים בבניין משותף
  2. תעדו את המקרה - צלמו, שמרו קבלות, רשמו פרטים
  3. דווחו מיד לחברת הביטוח - אל תחכו שהשכן יגיש תביעה
  4. אל תודו באשמה - תנו לחברת הביטוח לבדוק את הנסיבות
  5. שמרו על קשר מקצועי עם השכן - לעתים אפשר ליישב בלי תביעות

סיכום: אל תיתנו לחברת הביטוח להטעות אתכם

נזקי מים בין דירות הם מקרה נפוץ מאוד, וחברות הביטוח יודעות זאת. לפעמים הן מנסות להתחמק מכיסוי על ידי ערבוב המושגים בין ביטוח ישיר לחבות צד שלישי.זכרו: אם יש לכם ביטוח תכולה עם כיסוי חבות צד שלישי, אתם מכוסים בפני תביעות השכנים - גם בלי ביטוח מבנה וגם בלי כיסוי ספציפי לנזקי מים. החבות נקבעת לפי פקודת הנזיקין, לא לפי סוג הביטוח שלכם. במקרה של ספק או סירוב לא מוצדק, הקפידו לדרוש הסבר בכתב ושקלו פנייה לייעוץ משפטי מקצועי.


"אין לך ביטוח מבנה, אז אין לך כיסוי לנזקי מים" – זו התשובה הקבועה שחברות הביטוח אוהבות לשלוף כששכן מלמטה דורש פיצוי בעקבות נזילה מהדירה שלך.
אבל האמת? זו טענה שגויה ומטעה, ולעיתים – גם חסרת תום לב.
במאמר זה נפרק את הטענות, נבהיר את המציאות המשפטית, ונסביר כיצד תוכל להיות מכוסה גם בלי ביטוח מבנה – אם רכשת ביטוח תכולה הכולל סעיף "חבות כלפי צד שלישי".

🧾 האמת המשפטית שחברות הביטוח שותקות לגביה

כאשר רכשת ביטוח תכולה הכולל כיסוי לחבות כלפי צד שלישי – אתה כן מכוסה מפני תביעות של שכנים בגין נזק שגרמת להם (כגון נזילת מים), גם אם אין לך ביטוח מבנה וגם אם הפוליסה לא כוללת כיסוי ישיר לנזקי מים.הכיסוי מבוסס על פקודת הנזיקין [נוסח חדש], ולא על תנאי פוליסת רכוש. מדובר בשני מסלולים משפטיים ונזיקיים שונים:


🔀 שני מסלולים, שני סוגי כיסוי

1. ביטוח רכוש (מבנה/תכולה)

זהו כיסוי לטובתך – הוא מפצה אותך על נזקים לרכושך (הדירה או התכולה שלך). כאן חשוב לבדוק אם יש בפוליסה סעיף מפורש לכיסוי נזקי מים וצנרת.

2. חבות כלפי צד שלישי

זהו כיסוי נגדך – הוא מגן עליך מפני תביעות של אחרים (למשל שכן שנפגע מנזילה שמקורה אצלך), בהתאם לעוולת הרשלנות לפי פקודת הנזיקין.

כיסוי זה קיים בפוליסות תכולה רבות – גם כאשר אין ביטוח מבנה.


🧯 התרחיש השכיח: נזילה לדירה מתחת

נניח שאתה גר בקומה 4, ואין לך ביטוח מבנה – רק ביטוח תכולה עם סעיף "חבות צד שלישי". לפתע, צינור שמחובר למכונת הכביסה מתפוצץ, ומים חודרים לדירה בקומה 3. השכן תובע אותך על נזק בסך 50,000 ש"ח לריצוף, קירות ורהיטים.חברת הביטוח שלך אומרת:

"אין לך ביטוח מבנה ואין כיסוי לנזקי מים – לכן אין כיסוי."אבל זו טעות!

🛑 למה חברת הביטוח טועה (ואולי מטעה)?

  1. חבות צד שלישי נשענת על פקודת הנזיקין – לא על ביטוח מבנה או תנאי צנרת.
  2. המבחן הוא רשלנות – האם התרשלת וכתוצאה מכך נגרם נזק לאחר.
  3. כיסוי החבות מצוי בפוליסת התכולה – אם נכלל בה סעיף "חבות צד ג’".
  4. אין קשר בין הכיסויים – חבות לצד ג’ היא ביטוח נפרד ועצמאי.

🧮 השוואה בין סוגי הביטוח

מאפייןביטוח רכוש (מבנה/תכולה)חבות כלפי צד שלישי
מטרת הביטוחלהגן על רכושך שלךלהגן עליך מפני תביעות של אחרים
האם מכסה נזק לדירה של שכן?❌ לא✅ כן
נדרש ביטוח מבנה?✅ כן❌ לא
מקור הכיסוי המשפטיחוזה הביטוחפקודת הנזיקין [נוסח חדש]
מבחן קיום הכיסויתנאי הפוליסהקיומה של רשלנות מוכחת

🧷 מה חשוב לבדוק בפוליסת הביטוח שלך?

  1. האם קיים סעיף "חבות כלפי צד שלישי"?
    • אם כן – ברוב המקרים אתה מכוסה לנזקים לשכנים.
  2. מה גובה הכיסוי?
    • לרוב בין 250,000 ל-1,000,000 ש"ח, לעיתים גם יותר.
  3. האם קיימים חריגים רלוונטיים?
    • כמו "נזילה איטית לאורך זמן", "ללא תחזוקה", וכו'. יש לבדוק כל מקרה לגופו.

🧾 תגובות נפוצות מצד חברות הביטוח – והאמת לגביהן

"אין ביטוח מבנה – אין כיסוי"

❌ שגוי. החבות מבוססת על נזיקין – לא על רכושך.

"אין בפוליסה סעיף לנזקי מים"

❌ רלוונטי רק לנזק לרכושך. לא רלוונטי לתביעה מצד השכן.

"הנזילה נמשכה זמן רב"

✅ ייתכן חריג – אבל רק אם הכיסוי לחבות צד שלישי מחריג זאת במפורש.

🧠 טיפים מעשיים

  1. ודאו שקיים סעיף "חבות כלפי צד שלישי" בפוליסת התכולה
  2. שמרו תיעוד של האירוע – תמונות, קבלות, התכתבויות
  3. דווחו מיידית לחברת הביטוח – גם אם השכן עוד לא תבע
  4. אל תודו באחריות מראש – אפשרו למבטח לחקור את האירוע
  5. שמרו על יחסים תקינים עם השכן – תביעה אינה תמיד הדרך

📝 תבנית מכתב תגובה לחברת ביטוח

לכבוד _______ (שם חברת הביטוח)


הנדון: דרישה להכרה בכיסוי ביטוחי – חבות צד שלישי


בתשובתכם מיום ____, טענתם כי אין כיסוי ביטוחי בשל היעדר ביטוח מבנה או כיסוי לנזקי מים.  

ברצוני להבהיר כי מדובר בתביעה נזיקית מצד שלישי, והפוליסה שלי כוללת כיסוי חבות צד שלישי בהתאם לפקודת הנזיקין.
אבקשכם לשוב ולבחון את עמדתכם בהתאם למסלול החבות הנזיקית ולמסור תשובה מנומקת בכתב.  


בברכה,  ________________ (שם מלא כולל מס' פוליסה ו/או מס' תביעה.

והכי חשוב - אנחנו כאן כדי לסייע לכם!

גם את שכרנו תוכלו לתבוע ולקבל מחברת הביטוח כי יש לזה כיסוי בכל פוליסת ביטוח דירה בישראל

ביהמ"ש: למבוטח זכות לשכור שמאי מטעמו על חשבון חברת הביטוח

הידעת שהוצאות שכר טרחת מומחים ויועצים מטעמך, בכלל זה שמאי מטעמך כלולים בפוליסת הביטוח שלך? להורדת פסק הדין - כאן

זוג שכר שמאי לאחר שנשרפה הדירה; חברת הביטוח: דו"ח השמאות לא היה הכרחי לצורך תיקון הנזקים

28May

איך האחריות הצולבת והוויתור על השיבוב משפיעים על בעלי דירות שכורות? בפוסט זה נבדוק את המשמעות המשפטית והכלכלית של שני מושגים חשובים אלו בניהול והשכרת נכסים. כמו כן, נביא טיפים על איך להימנע מבעיות בלתי צפויות הקשורות לאחריות ושיבוב.

אחריות צולבת וויתור שיבוב בביטוח שריפות: כיצד להגן על עצמכם מתביעות של מיליוני שקלים


שאלון  לשוכרים:
"האם בדקתם אם בפוליסת המשכיר יש ויתור שיבוב כלפיכם?"

מקרה מהחיים: כאשר שריפה הופכת לסיוט משפטי

תארו לעצמכם את המצב הבא: אם חד-הורית שוכרת דירה מרוהטת חלקית, מביאה עמה את המקרר הביתי, ופתאום פורצת שריפה שגורמת נזק של חצי מיליון שקל. חוקר מכבי האש קובע שמקור האש הוא המקרר שלה, וחברת הביטוח של בעל הדירה תובעת אותה בתביעת שיבוב. זהו מצב שיכול לקרות לכל אחד מאיתנו, ובדיוק בגלל זה חשוב להבין את המושגים אחריות צולבת וויתור שיבוב.

מהו ויתור שיבוב וכיצד הוא עובד?

ויתור שיבוב הוא הסכם בו חברת הביטוח מוותרת מראש על זכותה לתבוע גורמים אחרים במקרה של נזק. במילים פשוטות - אם פרצה שריפה, חברת הביטוח מפצה את המבוטח שלה ולא "רודפת" אחרי אחרים שעלולים להיות אחראים לנזק.

במקרה שלנו, אילו היה קיים הסכם ויתור שיבוב, חברת הביטוח הייתה מפצה את בעל הדירה על הנזק של חצי מיליון שקל ולא הייתה תובעת את השוכרת.

אחריות צולבת - הגנה הדדית לכל הצדדים

אחריות צולבת מרחיבה את ההגנה הביטוחית לכל הצדדים המעורבים בנכס. במערכת יחסים של שכירות, זה אומר שהן המשכיר והן השוכר מוגנים תחת אותה פוליסה, גם אם אחד מהם גרם בטעות לנזק לשני.

היתרונות של אחריות צולבת:

  • הגנה מפני תביעות פנימיות בין משכיר לשוכר
  • יציבות כלכלית ומניעת הליכים משפטיים יקרים
  • שקט נפשי לכל הצדדים המעורבים

למה זה לא עולה כסף נוסף?

שאלה מעולה! הטיפול בויתור שיבוב ואחריות צולבת הוא בעיקר הליך טכני-משפטי. הוא דורש:

  1. תיאום מראש בין חברות הביטוח השונות
  2. עדכון הפוליסות הקיימות
  3. הסכמה משפטית בין הצדדים

העלות הטכנית מינימלית בהשוואה לתביעות של מאות אלפי שקלים שיכולות להתגלגל.

מדוע זה כל כך חשוב בדירות מרוהטות?

בדירות מרוהטות או מרוהטות חלקית, המצב מסתבך משמעותית:

בעלות מעורבת על מטלטלין

  • חלק מהריהוט שייך לבעל הדירה
  • חלק שייך לשוכר
  • במקרה של נזק, קשה לזהות מיד מי אחראי

סיכונים גבוהים יותר

  • מכשירי חשמל ישנים יותר
  • חיבורים לא תקינים
  • אחזקה לא אחידה של הציוד

עלויות נזק גבוהות

  • נזק למבנה עצמו
  • נזק לתכולה של שני הצדדים
  • עלויות מגורים חלופיים

המלצות מעשיות למשכירים ושוכרים

עבור משכירים:

  1. הוסיפו סעיף ויתור שיבוב בחוזה השכירות
  2. תאמו עם חברת הביטוח את התנאים
  3. ודאו כיסוי מלא לנכס ולתכולה

עבור שוכרים:

  1. דרשו הסכם אחריות צולבת לפני כניסה לדירה
  2. בדקו את פוליסת הביטוח שלכם
  3. תעדו את המטלטלין שהבאתם עמכם

עבור שני הצדדים:

  • התייעצו עם יועץ ביטוח מוסמך
  • עדכנו את הפוליסות באופן שוטף
  • שמרו על תיעוד מפורט של כל המטלטלין

השפעות משפטיות וכלכליות

בלי הגנה מתאימה, תביעת שיבוב יכולה ליצור:

  • חובות כספיים עצומים שיכולים להגיע למאות אלפי שקלים
  • הליכים משפטיים ממושכים שנמשכים שנים
  • פגיעה באמון בין משכיר לשוכר
  • עלויות יעוץ משפטי גבוהות

סיכום - השקעה קטנה, הגנה גדולה

במקרה שתיארנו בפתיחה, השוכרת עלולה למצוא עצמה בחוב של חצי מיליון שקל - סכום שיכול להרוס כלכלית משפחה שלמה. לעומת זאת, הסדר מתאים של ויתור שיבוב ואחריות צולבת היה מונע את כל הסיוט הזה.

זכרו: ההשקעה הקטנה בהסדרת הביטוח המתאים יכולה לחסוך לכם עשרות או מאות אלפי שקלים בעתיד.


ויתור שיבוב ואחריות צולבת בביטוח דירה: מדריך מקיף ליחסים בין שוכר למשכיר

ההבנה של מושגי הביטוח הבסיסיים בתחום השכירות חיונית למניעת מצבים משפטיים ופיננסיים מסובכים. ויתור על זכות השיבוב ואחריות צולבת הם שני כלים מרכזיים בביטוח דירה המאפשרים למנוע מצבים שבהם שוכרים ומשכירים נתבעים זה על ידי זה או על ידי חברות ביטוח. המושגים הללו, על אף היותם טכניים לכאורה, יכולים לחסוך אלפי שקלים ומתח רב בעת קרות אירוע ביטוחי. במקרים רבים, חוסר המודעות לקיומם של מנגנונים אלה מביא לתביעות שיבוב הרסניות כלכלית, במיוחד עבור שוכרים צעירים שנמצאים בתחילת דרכם התעסוקתית.

הבעיה: סיכונים ביחסי שוכר-משכיר

מקרה הבסיס - תביעת שיבוב כלפי שוכרים

יחסי השכירות יוצרים מעגל של סיכונים פוטנציאליים הן עבור השוכר והן עבור בעל הדירה. הסיכון הגדול ביותר נוצר כאשר מתרחש אירוע ביטוחי בדירה השכורה, וחברת הביטוח של בעל הדירה מעוניינת לגבות את הכסף ששילמה מהאחראי לנזק1.מקרה דרמטי שמתאר את הבעיה הוא של בחור שקיבל תביעת שיבוב בסך 400,000 ש"ח לאחר שהדירה השכורה שלו עלתה באש1. לפי חוקר השריפות מטעם חברת הביטוח, מקור השריפה היה במכשיר חשמלי של השוכרים1. חברת הביטוח שילמה לבעלי הדירה המבוטחים תגמולי ביטוח, ולאחר מכן הגישה תביעת שיבוב נגד השוכרים שלדעתה אשמים בשריפה1.השוכרים במקרה זה לא רק איבדו את כל רכושם שהיה בדירה, אלא גם נאלצו להתמודד עם תביעות בסכומי עתק מחברת הביטוח ומהשכנים שנפגעו1. מצב זה יכול היה להיחסם בקלות באמצעות ויתור על זכות השיבוב בפוליסה של בעל הדירה1.

המציאות של שוכרי דירות

חלק גדול משוכרי הדירות הם צעירים בתחילת דרכם התעסוקתית, שלא ממהרים להוציא הוצאות שהם רואים כלא הכרחיות1. גם מי שיודע שיש משהו שנקרא ביטוח דירה, לא ממהר להוציא עליו כסף1. אולם הסיכונים קיימים ומתממשים במציאות1.אירועים ביטוחיים בדירות שכורות עלולים להביא לעימותים משמעותיים, תביעות יקרות וארוכות, ובקיצור לכאב גדול לא קטן2. כאשר מתרחש אירוע ביטוחי שגורם לנזק לדירה עצמה, לרכוש שבתוכה או לדירות של השכנים, הדברים עלולים להתגלגל מהר מאוד לעימותים משמעותיים2.

ויתור על זכות השיבוב

הגדרה ואופן הפעולה

ויתור על זכות השיבוב הוא מנגנון המאפשר למנוע מצבים שבהם חברת ביטוח תובעת את השוכר לאחר ששילמה לבעל הדירה עבור נזק שנגרם1. זכות השיבוב היא זכותה של חברת הביטוח לתבוע מצד שלישי שגרם לנזק את הכסף ששילמה למבוטח שלה. הכנסת ויתור על זכות השיבוב כלפי השוכרים לפוליסה של בעל הדירה מונעת תביעות שיבוב מיותרות נגד אנשים שנמצאים בשלב בחיים שבו קשה עד בלתי אפשרי עבורם לשאת בעלויות ההליך המשפטי ותוצאותיו1.

יתרונות מעשיים

הוספת הויתור על זכות השיבוב לא מייקרת את הפוליסה של בעל הדירה, וניתן לקבלה ללא בעיה1. כל מה שנדרש הוא מודעות אצל שוכר הדירה או סוכן הביטוח המכיר או מעורב בעניין1. בדרך זו ניתן למנוע תביעות שיבוב מיותרות ולשמור על יחסים תקינים בין השוכר לבעל הדירה1.

הדדיות בויתור השיבוב

לעתים, חברת הביטוח שביטחה את הדירה והסכימה לוותר על זכות השיבוב תדרוש הדדיות1. כלומר, שגם בפוליסת התכולה של השוכר יהיה ויתור על זכות השיבוב כלפי בעל הדירה1. אין בכך כל פסול, וכך כל חברת ביטוח תשלם את נזקי המבוטח שלה, והמבוטחים עצמם יוכלו להישאר ביחסים טובים ביניהם ולהימנע מהוצאות מיותרות ומפח נפש1.

אחריות צולבת בביטוח דירה

מהות המושג

אחריות צולבת, שלפעמים נקראת גם אחריות משולבת, היא סעיף בפוליסת ביטוח שנועד להסדיר את היחסים בין המשכיר לשוכר2. מדובר בסעיף שמכסה במקרה שאחד המבוטחים בפוליסה תובע מבוטח אחר הרשום באותה הפוליסה, ואין זה משנה אם התובע הוא השוכר או המשכיר ולהפך2.אחריות צולבת היא למעשה מעין ביטוח צד שלישי בין הצדדים לחוזה השכירות2. לפי סעיף זה, הפוליסה תכסה הן את אחריות המשכיר והן את אחריותו של השוכר זה כלפי זה, כאילו היו צד שלישי אחד כלפי השני2.

אופן הפעולה במעשה

אם השוכר ייפגע מאחר והמשכיר ינהג ברשלנות בדירתו, יהיה המשכיר מבוטח בגין אותו הנזק שגרם עבור השוכר, שבגללו הוא עלול להיתבע2. באופן דומה, אם המשכיר ייפגע עקב רשלנות השוכר, השוכר יהיה מכוסה במסגרת הפוליסה. הסעיף נועד לספק מענה למקרים בהם מתרחש אירוע ביטוחי המשפיע על שני הצדדים, ולהבטיח שלום בית תוך שמירה על האינטרסים של שני הצדדים2. זה מגדוע את מעגל התביעות של השוכרים נגד המשכירים ולהפך2.

יתרונות וחסרונות

מצד אחד, אחריות צולבת מעניקה למבוטחים שקט נפשי ומונעת בירוקרטיה ועימותים2. היא מונעת מצבים שבהם צד אחד צריך לתבוע את הצד השני בעקבות אירוע ביטוחי, ובכך חוסכת זמן, כסף ומתח. עם זאת, לסעיף יש גם חסרונות2. סעיף זה מאפשר למבטחים להגביל את גבול אחריותם לכל המבוטחים יחד עם גבולות האחריות הנקובים בפוליסה2. זה אומר שאם יש מספר נפגעים באירוע, סכום הכיסוי עלול להיות מחולק ביניהם במקום שכל אחד יקבל את מלוא הסכום.

המלצות מעשיות לשוכרים ומשכירים

עבור שוכרי דירות

מומלץ לשוכרי דירות לוודא תחילה שלבעל הדירה יש ביטוח מבנה ושקיים בפוליסה ויתור על זכות השיבוב1. לאחר מכן, מומלץ לערוך ביטוח תכולה הכולל כיסוי לנזקי צד שלישי1.גם אם תכולת הדירה כשלעצמה לא מצדיקה עריכת ביטוח, וגם אם מדובר בספה ישנה ומקרר מסבתא, קיומו של הביטוח חשוב על מנת ליהנות מההגנה של פרק צד שלישי1. במסגרת זה, חברת הביטוח תשלם את נזקי השכנים, וכך השוכר לא יצטרך להתמודד עם תביעות כספיות בסכומים שלעתים הם הרבה מעבר ליכולתו הכלכלית1.

עבור בעלי דירות

בעלי דירות המשכירים את דירותיהם צריכים לוודא שבפוליסת הביטוח שלהם קיים ויתור על זכות השיבוב כלפי השוכרים. זוהי השקעה חכמה הן מבחינה כלכלית והן מבחינת שמירה על יחסים תקינים עם השוכרים. כמו כן, שקול לכלול בפוליסה סעיף אחריות צולבת, אם כי חשוב להבין את המשמעויות של הגבלת גבולות האחריות. יש להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי על מנת להבין איזה אפשרות מתאימה יותר למצב הספציפי.

תיאום בין הצדדים

החשיבות של תיאום בין שוכר למשכיר בנושא הביטוח אינה ניתנת להערכה. כל מה שנדרש הוא מודעות וקצת תיאום מראש על מנת למנוע מצבים בהם צד אחד נותר ללא הגנה ביטוחית מתאימה.

סיכום והמלצות

ויתור על זכות השיבוב ואחריות צולבת הם כלים חשובים בניהול סיכונים ביחסי שכירות. הבנתם וישומם הנכון יכולים למנוע מצבים כלכליים קשים ולשמור על יחסים תקינים בין הצדדים. ההשקעה בהבנת המושגים הללו והטמעתם בפוליסות הביטוח היא זעירה ביחס לתועלת הפוטנציאלית. חשוב לזכור שכל מקרה הוא ייחודי, ומומלץ להתייעץ עם מומחה ביטוח או עורך דין מתמחה בתחום על מנת להבין את האפשרויות הטובות ביותר למצב הספציפי. המטרה היא ליצור מסגרת ביטוחית שמגינה על כל הצדדים ומונעת עימותים מיותרים בעת קרות אירוע ביטוחי. בסופו של דבר, המודעות והתכנון המוקדם הם המפתח למניעת בעיות. השקעה קטנה בזמן ובכסף היום יכולה לחסוך סכומי עתק ומתח רב בעתיד.


המידע במאמר זה הוא להשכלה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או ביטוחי. מומלץ להתייעץ עם מומחים מוסמכים לפני קבלת החלטות. ובדיוק לשם כך אנחנו כאן!


1. ת"א 9912/07 – ישר ואח' נ' וייסבלך ואח'

במקרה זה, שריפה פרצה בדירה שכורה, ככל הנראה ממקרר שבבעלות השוכרים. בית המשפט קבע כי השוכרים אחראים לנזק, בהתאם לסעיף 39 לפקודת הנזיקין, שקובע כי במקרים של נזק מאש, על הנתבע להוכיח שלא הייתה התרשלות מצידו. השוכרים לא הצליחו להרים את הנטל, וחויבו בפיצוי. 


2. ת"א 2345/15 – פסיקה בנושא אחריות שוכר לנזקי שריפה

במקרה זה, נדונה שאלת חלוקת האחריות בין ביטוח המבנה של המשכיר לבין ביטוח התכולה של השוכר במקרה של נזק. בית המשפט קבע כי יש לחלק את האחריות בהתאם למקור הנזק ולתנאי הפוליסות, והדגיש את חשיבות התיאום בין פוליסות הביטוח השונות והגדרה ברורה של תחומי האחריות.


3. ת"א 37294-03-17 – אחריות משכיר לנזקי גוף בהיעדר ביטוח צד ג'

בפסק דין זה, אורח שנפצע בדירה מושכרת תבע את המשכיר. בית המשפט קבע כי בהיעדר ביטוח צד ג', המשכיר נושא באחריות לנזקי גוף שנגרמו עקב ליקוי במבנה, וחייב אותו לפצות את הנפגע. פסק הדין מדגיש את חשיבות עריכת ביטוח צד ג' על ידי המשכיר להגנה מפני תביעות.


4. ת"א 35398-03-18 – אחריות שוכר לנזקי צד ג' בהיעדר ביטוח

במקרה זה, שוכר גרם נזק לצד ג' ולא ערך ביטוח כנדרש בחוזה השכירות. בית המשפט קבע כי השוכר אחראי לנזק באופן אישי, וכי הפרת חובת הביטוח מהווה הפרה יסודית של חוזה השכירות. פסק הדין מדגיש את חשיבות עריכת ביטוח צד ג' על ידי השוכר ואת ההשלכות המשפטיות של אי-עריכתו.


5. ת"א 1156/07 – תביעת שיבוב של חברת ביטוח נגד שוכר

בפסק דין זה, חברת ביטוח תבעה שוכר בגין נזק שנגרם לנכס המושכר. בית המשפט דחה את התביעה, בקובעו כי בהיעדר סעיף מפורש בפוליסה המאפשר תביעת שיבוב, אין לחברת הביטוח זכות לתבוע את השוכר. פסק הדין מדגיש את חשיבות ניסוח נכון של פוליסות הביטוח והכללת סעיפי שיבוב מתאימים.


מדריך מקיף: ויתור שיבוב ואחריות צולבת בביטוח דירה – יחסים בין שוכר למשכיר בישראל

1. מבוא: הבנת מערכת היחסים הביטוחית בין שוכר למשכיר

השכרת נכס למגורים טומנת בחובה מורכבויות רבות, ובמיוחד בכל הנוגע לאחריות לנזקים פוטנציאליים. אירוע ביטוחי, כגון שריפה, הצפה או נזק לצד שלישי, עלול להוביל במהירות לחיכוכים ועימותים משמעותיים בין המשכיר לשוכר, אשר עלולים להתגלגל לתביעות יקרות וארוכות. מציאות זו מדגישה את הצורך הקריטי בביטוח דירה מקיף, המותאם באופן ספציפי ליחסי שכירות, כדי להבטיח שקט נפשי והגנה על האינטרסים של שני הצדדים המעורבים.   המתח הטבוע ביחסי שוכר-משכיר סביב נושא נזקי רכוש יוצר למעשה תמריץ חזק עבור חברות הביטוח לפתח מוצרים ייעודיים. כאשר סכסוכים אלה מתרחשים, הם מתורגמים לעלויות אדמיניסטרטיביות גבוהות, זמני טיפול ארוכים יותר בתביעות, והוצאות משפטיות מוגברות עבור חברות הביטוח עצמן. כדי למזער עלויות אלו ולשפר את שביעות רצון הלקוחות (הן משכירים והן שוכרים), לחברות הביטוח יש אינטרס מובהק לפשט את תהליך הביטוח לדירות שכורות. פיתוח פוליסות משולבות או סעיפים ספציפיים כמו אחריות צולבת וויתור שיבוב, המטפלים בסיכונים הייחודיים בין הצדדים בהקשר של שכירות, מהווה תגובה ישירה לצורך זה. דוגמה בולטת לכך היא מסלול "AIG Rent", שנועד במפורש "לשים סוף למעגל התביעות ההדדיות בין משכירי דירות לשוכרים", ובכך מדגים כיצד התפתחות מוצרי הביטוח עוסקת לא רק בכיסוי סיכונים, אלא גם באופטימיזציה של יעילות תהליך התביעות והפחתת עלויות משפטיות, לטובת המבטח והמבוטחים כאחד.   

סקירה כללית של אחריות ביטוחית בנכס מושכר

האחריות הביטוחית בנכס מושכר מתחלקת לרוב בין המשכיר לשוכר בהתאם לסוג הנזק ובעלות הרכוש:

  • אחריות על מבנה הדירה: על פי חוק שכירות הוגנת, המשכיר הוא זה שאחראי על רכישת ביטוח מבנה, ואינו יכול להטיל זאת על השוכר. ביטוח זה מכסה נזקים לקירות הבית ולכל חלק המחובר אליו דרך קבע, לרבות מרפסות, שבילי גישה, שערים ושטחים משותפים, במיוחד בדירות בבתים משותפים. במקרים בהם הנכס נפגע עד כדי אי-ראוי למגורים, פוליסת המבנה עשויה לכלול גם כיסוי לאובדן דמי שכירות לתקופה של עד 12 חודשים, המעניק הגנה פיננסית למשכיר מפני אובדן הכנסה.   
  • אחריות על תכולת הדירה: אם תכולת הדירה (כגון רהיטים, מכשירי חשמל, חפצים אישיים) שייכת למשכיר, הוא נוטה לרכוש ביטוח תכולה עבורה. לעומת זאת, אם התכולה שייכת לשוכר, מומלץ לו לרכוש ביטוח תכולה פרטי, שכן זהו עיקר רכושו שעובר איתו מדירה לדירה ודורש הגנה מפני נזקים כמו שריפה, גניבה או הצפה.   
  • אחריות כלפי צד ג' (Third Party Liability): ביטוח צד ג' מכסה מקרים בהם נגרם נזק גוף או רכוש לאדם או ישות שאינם המשכיר או השוכר, כתוצאה מרשלנות של אחד מהם בשטח הדירה או בסביבתה הקרובה. במקרים אלו, מומלץ ששני הצדדים, המשכיר והשוכר, יהיו מוטבים בפוליסת צד ג' כדי להבטיח כיסוי מקיף לאחריות שניהם כלפי צד שלישי.   

חלוקת האחריות לרכיבי ביטוח שונים (מבנה, תכולה, צד ג') בין המשכיר לשוכר יוצרת צורך מובנה במנגנונים ביטוחיים מתקדמים כמו ויתור שיבוב ואחריות צולבת. אם אירוע בודד גורם לנזק המכוסה על ידי אחריות שני הצדדים, או אם רשלנות של צד אחד משפיעה על רכושו של השני, חלוקת אחריות זו עלולה להוביל לתביעות מורכבות וסכסוכים בין הצדדים עצמם, או בין חברות הביטוח שלהם. מנגנונים אלו נועדו למנוע "משחק האשמות" זה ולהבטיח טיפול יעיל וחלק בתביעות, ובכך להבטיח כיסוי חלק במקום שכל צד יזדקק לפוליסות נפרדות שעלולות להתנגש. זה מצביע על ההכרח בפתרונות ביטוחיים מתואמים, המבטיחים הפחתת סיכונים כוללת ושקט נפשי לשני הצדדים.   

2. ויתור שיבוב (Waiver of Subrogation): הגדרה, חשיבות ויישום

מהי זכות השיבוב וכיצד היא פועלת?

זכות השיבוב היא עיקרון יסודי בדיני הביטוח, המעוגן בסעיף 62 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981. זכות זו מאפשרת לחברת הביטוח, לאחר ששילמה תגמולי ביטוח למבוטח שלה בגין נזק, "להיכנס לנעליו" של המבוטח ולתבוע את הצד השלישי שגרם לנזק, במטרה להחזיר לעצמה את הסכום ששילמה. לדוגמה, אם שוכר גרם נזק לדירה ברשלנותו, למשל שריפה שהחלה כתוצאה משימוש לא נכון בטוסטר, חברת הביטוח של המשכיר תשלם למשכיר פיצוי על הנזק. לאחר מכן, חברת הביטוח עשויה להגיש תביעת שיבוב נגד השוכר, בדרישה להחזר סכום הפיצוי ששילמה.   "ויתור על זכות השיבוב" הוא הסכמה מפורשת של חברת הביטוח, הכלולה בפוליסה, לפיה היא מוותרת מראש על זכותה לתבוע את מי שגרם נזק למבוטח שלה, גם אם הנזק נגרם באשמתו. במקרה של יחסי שוכר-משכיר, ויתור זה פירושו שחברת הביטוח של המשכיר לא תוכל לתבוע את השוכר בגין נזק שנגרם לדירה, גם אם הנזק נגרם ברשלנותו של השוכר.   קיומה של זכות השיבוב ללא ויתור יוצר ניגוד עניינים פיננסי ישיר בין המבטח, המעוניין להחזיר לעצמו הפסדים, לבין השוכר שגרם לנזק. מצב זה הופך את השוכר, שהוא צד להסכם השכירות ולרוב מצופה להיות מכוסה או מוגן, ל"צד שלישי" עוין מנקודת מבטה של חברת הביטוח. תפיסה זו פוגעת ברוח של יחסי שוכר-משכיר חלקים. ויתור שיבוב מטפל בכך ישירות על ידי הסכמה מראש של המבטח שלא לתבוע את השוכר. מנגנון זה הופך מצב שעלול להיות שנוי במחלוקת למצב שיתופי, שבו המבטח סופג את ההפסד מבלי לדרוש החזר מהשוכר, ובכך מקדם יציבות ומפחית חיכוך משפטי ביחסי השכירות. הוא מעביר את הסיכון מהשוכר חזרה למבטח, כפי שנועד במערך הביטוחי הרחב יותר.   

מדוע ויתור שיבוב קריטי לשוכרים ולמשכירים?

ויתור שיבוב מציע יתרונות משמעותיים לשני הצדדים בחוזה השכירות:

  • עבור השוכר: סעיף זה מספק הגנה קריטית מפני תביעות אפשריות של חברת הביטוח של המשכיר. במקרה של נזק שנגרם לדירה, גם אם ברשלנותו של השוכר, הוא לא ייחשף לתביעה כספית משמעותית מצד חברת הביטוח. הדבר מעניק לו שקט נפשי ומפחית חשיפה לסיכונים כלכליים בלתי צפויים.   
  • עבור המשכיר: הכללת סעיף ויתור שיבוב בפוליסה ובחוזה השכירות מקלה על השכרת הנכס, שכן היא מפחיתה את החששות של שוכרים פוטנציאליים מפני חשיפה לתביעות. יתר על כן, היא מונעת סכסוכים עתידיים עם השוכר, תורמת ליחסי שכירות חלקים יותר ומעודדת שיתוף פעולה במקרה של נזק. חברת הביטוח של המשכיר לא תוכל לתבוע את השוכר, מה שמפשט את תהליך הטיפול בנזק ומפחית את הנטל הבירוקרטי על המשכיר.   

בעוד שויתור שיבוב נראה כמיטיב בעיקר עם השוכר על ידי הגנה עליו מפני תביעות מבטח, הוא מציע גם יתרון אסטרטגי ארוך טווח למשכירים. מניעת סכסוכים פירושה פחות תקופות ללא שוכרים, פחות תחלופת שוכרים, ופוטנציאל להתנהגות טובה יותר של השוכרים, מכיוון שהם מרגישים מוגנים ולכן עשויים להשקיע יותר בתחזוקת הנכס. הפחתת עלויות משפטיות, הכנסה קבועה משכר דירה, ובסיס שוכרים יציב יותר תורמים לערך ולרווחיות לטווח ארוך של נכס ההשכרה. לכן, עבור המשכיר, הכללת ויתור שיבוב אינה רק ויתור לשוכר, אלא החלטה עסקית אסטרטגית המשפרת את האטרקטיביות הכוללת והכדאיות הכלכלית של השקעתם, ומשמשת כ"השקעה לטווח ארוך".   

הבסיס החוקי בישראל: חוק חוזה הביטוח ופסיקות מפתח

זכות השיבוב, כאמור, מעוגנת בסעיף 62 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981. בנוסף, סעיף 68 לאותו חוק עוסק במעמדו של הצד השלישי כלפי המבטח, ומסדיר את מערכת היחסים המורכבת בין המבטח, המבוטח והצד השלישי.   פסיקות בית המשפט העליון בישראל קבעו תקדימים חשובים בנושא ויתור שיבוב. בפסק הדין בע"א 3948/97 אריה חברה לביטוח בע"מ נ' עיריית תל אביב-יפו, נקבע כי ניתן להגביל את זכות השיבוב של המבטח באופן חוזי, וכי הדבר אינו נוגד את תקנת הציבור. פסק דין זה מהווה אבן דרך משפטית משמעותית, המאשרת ומחזקת את האפשרות של משכירים לבטל זכות זו לטובת השוכרים. תקדים משפטי זה הוא גורם קריטי לאימוץ נרחב של סעיף זה בהסכמי שכירות. ללא אישור שיפוטי זה, חברות ביטוח עלולות היו להסס להציע ויתורים כאלה, או שתוקפם עלול היה להיות מוטל בספק, ובכך לערער את היציבות והוודאות של הסדרי הביטוח בין שוכרים למשכירים. תפקידה של מערכת המשפט בפרשנות ועיצוב יישום דיני הביטוח מקל ישירות על פתרונות מעשיים כמו ויתור שיבוב, ויוצר מסגרת משפטית גמישה יותר ליחסים מסחריים ופרטיים מורכבים כמו הסכמי שוכר-משכיר.   פסקי דין נוספים חיזקו את החשיבות של הכללת סעיף ביטול שיבוב בהסכמי שכירות. לדוגמה, בפסק דין ת"א (שלום ת"א) 37796-03-13, נקבע כי ביטול זכות השיבוב מנע תביעה נגד שוכר שגרם נזק לדירה בשל רשלנות. לעומת זאת, פסק הדין בע"א 11081/02 דולב חברה לביטוח בע"מ נ' קדוש הדגיש את הסיכונים לשוכר בהיעדר סעיף כזה, וקבע כי בהיעדר סעיף המבטל את זכות השיבוב, השוכר אחראי לנזקים שגרם ברשלנותו.   

כיצד לוודא שסעיף ויתור שיבוב כלול בפוליסה ובחוזה השכירות

כדי להבטיח הגנה מלאה, יש לוודא שסעיף ויתור השיבוב מצוין במפורש הן בפוליסת הביטוח והן בחוזה השכירות.

  1. בפוליסת הביטוח: יש לוודא שביטול זכות השיבוב מצוין במפורש בפוליסת הביטוח של המשכיר. לעיתים קרובות, המשכיר או השוכר יכולים להתווסף כמוטבים לפוליסה, כאשר "ויתור שיבוב" הוא התנאי להוספה זו, וכך למעשה להתחלק באחריות כלפי הדירה, תכולתה וצד ג'. מומלץ לבקש מסוכן הביטוח עותק מלא של הפוליסה ולוודא שהסעיף מופיע בפרק הרחבות או תוספות, וכי ניסוחו ברור ומפורט.   
  2. בחוזה השכירות: מומלץ בחום לכלול סעיף ביטול זכות שיבוב מפורש בחוזה השכירות עצמו. ניסוח לדוגמה יכול להיות: "פוליסת הביטוח תכלול סעיף ויתור על זכות תחלוף (שיבוב) כלפי השוכר וכל הבא מטעמו". ניתן לבקש להוסיף את סעיף ויתור השיבוב בכל נקודת זמן בתקופת השכירות, ולא רק בעת חתימת החוזה.   

הדגש על ציון מפורש של ויתור השיבוב הן בפוליסת הביטוח והן בהסכם השכירות חושף סינרגיה משפטית ומעשית קריטית. בעוד שהפוליסה קובעת את חובות המבטח, הסכם השכירות מגדיר את היחסים והחבויות בין המשכיר לשוכר. אם הויתור נמצא רק בפוליסה, השוכר עדיין עלול להיות חייב למשכיר על פי הסכם השכירות, והמשכיר עלול להיות מחויב לתבוע את השוכר, גם אם המבטח לא תובע. לעומת זאת, אם זה רק בהסכם השכירות, המבטח אינו כפוף לכך אלא אם הסכים במפורש בפוליסה שלו. אי-התאמה או השמטה באחד המסמכים עלולה לבטל את ההגנה המיועדת, מה שיוביל לחבויות בלתי צפויות. לכן, להגנה מלאה ובהירות, שני המסמכים חייבים להיות מתואמים, ובכך להבטיח שההתחייבויות המשפטיות בין הצדדים והכיסוי הביטוחי נמצאים בהרמוניה מלאה ומונעים פרצות או תביעות סותרות.   

השפעה על עלות הפרמיה

ברוב המקרים, הוספת סעיף ויתור שיבוב לפוליסת ביטוח דירה אינה מייקרת משמעותית את עלות הפרמיה. חברות הביטוח לרוב מסכימות לוותר על זכות השיבוב מבלי שהפוליסה ומחירה יושפעו. חלק מהמקורות אף מציינים כי הוספה כזו אינה כרוכה בתשלום נוסף כלל.   הטענה הכללית שויתור שיבוב אינו מייקר משמעותית את עלויות הפרמיה מצביעה על כך שחברות הביטוח רואות בהפחתת התביעות והמורכבות בטיפול בתביעות כקיזוז לכל עלייה נתפסת בסיכון. זה מעיד על שינוי אסטרטגי של המבטחים לכיוון מוצרי "שקט נפשי" (כמו AIG Rent), המייעלים את פעילותם, במקום להתמקד אך ורק בהערכת סיכונים פרטנית עבור כל סעיף. למרות זאת, תמיד מומלץ לבחון את ההשלכות הכלכליות של ביטול זכות השיבוב הספציפית בפוליסה המוצעת, ולהתייעץ עם עורך דין או סוכן ביטוח מוסמך טרם ביצוע שינויים בפוליסה.   

3. אחריות צולבת (Cross-Liability): הגדרה, יתרונות וחסרונות

מהי אחריות צולבת וכיצד היא מכסה תביעות בין מבוטחים באותה פוליסה?

אחריות צולבת (המכונה לעיתים גם "אחריות משולבת") היא סעיף חשוב בפוליסות ביטוח חבויות, ובפרט בביטוח צד ג', שנועד להסדיר את היחסים בין מבוטחים שונים הרשומים באותה פוליסה. סעיף זה קובע כי כאשר בפוליסה נכללים יותר ממבוטח אחד (למשל, המשכיר והשוכר), הביטוח נחשב כאילו הוצא לכל אחד מיחידי המבוטח בנפרד.   משמעות הדבר היא שהפוליסה מכסה תביעות של מבוטח אחד כנגד מבוטח אחר הרשום באותה פוליסה, כאילו היו צד שלישי אחד כלפי השני. לדוגמה, אם השוכר נפגע כתוצאה מרשלנות המשכיר בדירה (כגון כשל במערכת חימום שגרם נזק גוף), המשכיר יהיה מבוטח בגין הנזק שגרם לשוכר, ועשוי להיתבע על כך על ידי השוכר או חברת הביטוח של השוכר.   אחריות צולבת משנה את תפיסת "אחריות צד שלישי" המסורתית, שבדרך כלל חלה על גורמים חיצוניים, כך שתכלול סכסוכים פנימיים בין יחידים המבוטחים יחד (משכיר ושוכר). ללא סעיף זה, אם רשלנות המשכיר פגעה בשוכר, השוכר היה צריך לתבוע את המשכיר ישירות, וביטוח האחריות הכללית של המשכיר עלול לא לכסות תביעות מצד מבוטח אחר באותה פוליסה. זה היה מוביל לליטיגציה מורכבת ועוינת. אחריות צולבת מונעת זאת על ידי הטלת האחריות על המבטח לתביעות בין המבוטחים המשותפים, ובכך מפנימה את מה שהיה נחשב אחרת לליטיגציה חיצונית. זה מדגים כיצד מוצרי ביטוח מתאימים את עצמם לדינמיקות יחסים ספציפיות כדי לספק כיסוי מקיף המטפל לא רק בסיכונים חיצוניים אלא גם בחבויות פנימיות, ומקדם פתרון הרמוני ויעיל יותר של נזקים.   

חשיבותה בביטוח דירה שכורה: מניעת חיכוכים ופישוט תביעות

סעיף אחריות צולבת רלוונטי במיוחד למשכירים ושוכרים של דירות, והוא מהווה כלי מהותי להסדרת היחסים ביניהם. הוא נועד למנוע חיכוכים ועימותים משמעותיים במקרה של אירוע ביטוחי, כמו נזקי מים או אש העוברים בין דירות, כאשר דייר אחד עלול לגרום נזק לדירת שכנו.   הסעיף מעניק שקט נפשי למבוטחים, מונע בירוקרטיה מיותרת ובעיקר "גודע את מעגל התביעות" ההדדיות בין שוכרים למשכירים ולהיפך. היכולת של אחריות צולבת "לגדוע את מעגל התביעות" בין משכירים לשוכרים, בעלת השפעה משמעותית, ולעיתים קרובות נשכחת, על היעילות הכוללת של המערכת הביטוחית. על ידי הפחתת נפח התביעות בין הצדדים, היא משחררת משאבים שיפוטיים, מורידה עלויות משפטיות עבור יחידים, ומאפשרת לחברות הביטוח להתמקד בטיפול בתביעות לגיטימיות במקום בניהול מאבקי שיבוב מורכבים. זה תורם לשוק ביטוח יציב וצפוי יותר עבור נכסי השכרה, ומדגים כיצד סעיף ביטוח מעוצב היטב יכול ליצור השפעות חיצוניות חיוביות על המערכת כולה.   

יתרונות מרכזיים לשני הצדדים

  • שקט נפשי: הסעיף מספק וודאות והגנה לשני הצדדים, בידיעה שהם מכוסים גם מתביעות הדדיות.   
  • מניעת בירוקרטיה ועימותים: הוא מפחית את הצורך בהתמודדות משפטית מסובכת ומייתר את הצורך בתביעות יקרות וארוכות בין הצדדים.   
  • פישוט ביטוח דירה שכורה: אחריות צולבת למעשה מגדירה את השוכר והמשכיר כצד ג' אחד כלפי השני, ובכך מפשטת את נושא ביטוח דירה שכורה והופכת אותו לנגיש וברור יותר.   
  • גמישות בטיפול בנזקים: כאשר קיימת אחריות צולבת, כל מבוטח נחשב כישות נפרדת לצורך התביעה, מה שמאפשר גמישות רבה יותר בטיפול בנזקים ובתביעות הדדיות. זה קריטי במיוחד בבתים משותפים עם מערכות משותפות (כמו צנרת או חשמל), כאשר תקלה באחת המערכות עלולה לגרום נזק למספר דירות.   

חסרונות ודגשים: מגבלת גבול האחריות של המבטח

אחד החסרונות המרכזיים של סעיף אחריות צולבת, אשר דורש תשומת לב מיוחדת, הוא שהוא מאפשר למבטחים להגביל את גבול אחריותם הכולל לכל המבוטחים יחד, בהתאם לגבולות האחריות הנקובים בפוליסה. כלומר, סכום הפיצוי המקסימלי (תקרת הביטוח) שתשולם על ידי חברת הביטוח עשוי להיות מוגבל עבור כל המבוטחים יחד, ולא לכל אחד בנפרד.   "הגבלת גבול האחריות" בסעיפי אחריות צולבת מהווה מלכודת פוטנציאלית לבלתי מודעים. בעוד שהסעיף מפשט תביעות בין הצדדים, סך התשלום עבור כל הצדדים המבוטחים יחד עלול להיות מוגבל לתקרת פוליסה אחת, במקום שלכל צד תהיה תקרת אחריות עצמאית. משמעות הדבר היא שבאירוע חמור המשפיע על מספר צדדים, סך התביעות המשולב עלול לחרוג מהכיסוי הכולל, ולהותיר חלק מהצדדים עם פיצוי חסר. לכן, חשוב ביותר לוודא שסכום הביטוח המקסימלי המוגדר בפוליסה מספיק לכיסוי נזקים גדולים יחסית שעלולים להיגרם, ושהוא עונה על הצרכים הספציפיים של הנכס והצדדים המעורבים.   

4. תיאום ביטוחי אופטימלי בין שוכר למשכיר

הצורך בתיאום ביטוחי מקיף

האינטרסים של המשכיר והשוכר נפגשים באופן מהותי בנושא ביטוח הדירה. כל שוכר דירה מעוניין בראש ובראשונה להגן על עצמו במקרה של נזק למבנה ולהימנע מתביעה כנגדו בגין נזק כזה, ושנית, להיות מכוסה ומפוצה במקרה של נזק לרכושו הנמצא בנכס השכור. המשכיר, מאידך, מעוניין לשמור על הנכס ועל ערכו ולדעת שיפוצה במקרה של נזק או אסון למבנה.   החשיבות של גישה הוליסטית לביטוח, החורגת מפוליסות אינדיבידואליות ומכוונת לפתרונות מתואמים, ניכרת במיוחד במערכות יחסים אלו. במרחב מגורים משותף, הסיכונים והחבויות מורכבים ומשתלבים זה בזה. ללא תיאום, ייתכן שיהיו כפילויות בכיסוי או, גרוע מכך, פערי כיסוי משמעותיים שישאירו את אחד הצדדים חשוף. לכן, תיאום ביטוחי מקיף חיוני כדי להבטיח שכל הסיכונים הרלוונטיים מכוסים ביעילות, למנוע סכסוכים פוטנציאליים, ולספק שקט נפשי לכל הצדדים המעורבים.

דרכים לתיאום ביטוחי יעיל

קיימות מספר דרכים מרכזיות להשגת תיאום ביטוחי יעיל בין שוכר למשכיר, המבטיחות כיסוי הולם ומניעת חיכוכים:

  1. פוליסה משותפת: המשכיר והשוכר יכולים לרכוש יחד ביטוח אחד שבו שניהם נרשמים כמבוטחים. כאשר שני צדדים מבוטחים יחד, הדבר מונע מחברת הביטוח לתבוע אחד מהם בגין תביעת ביטוח שהשני הגיש נגדה לפי אותה פוליסה.   
  2. פוליסות נפרדות עם ויתור הדדי: המשכיר והשוכר יכולים לערוך כל אחד ביטוח נפרד, אך להוסיף לכל פוליסה סעיף ויתור הדדי על זכות השיבוב כל אחד כלפי השני.   
  3. סעיף ויתור שיבוב בחוזה השכירות: ניתן לכלול בחוזה השכירות סעיף מפורש שבו שני הצדדים מתחייבים לוויתור הדדי על זכות השיבוב.   
  4. ביטוח צד ג' מורחב עם אחריות צולבת: במקרים בהם הביטוח המשותף כולל ביטוח צד ג', ניתן להוסיף סעיף אחריות צולבת. סעיף זה מרחיב את ביטוח צד ג' בפוליסה המשותפת כך שיחול על שני המבוטחים אחד כלפי השני, כאילו היו להם ביטוחי צד ג' נפרדים. זה מבטיח כיסוי לתביעות צד ג' הכוללות גם תביעות בין המשכיר לשוכר.   

התפתחותם של מוצרי ביטוח ייעודיים, כמו מסלול AIG Rent, משקפת את הדרישה בשוק לפתרונות מקיפים המפשטים את התיאום הביטוחי. מסלולים אלו מציעים סעיפי אחריות צולבת וויתור שיבוב מובנים, שלעיתים אינם כרוכים בתשלום נוסף, ובכך מפחיתים את המורכבות והחיכוך בין הצדדים. פיתוחים אלו מדגימים כיצד חברות הביטוח מגיבות לצורך בפתרונות משולבים המפחיתים את הנטל הבירוקרטי והמשפטי, ובכך תורמים ליעילות רבה יותר בשוק השכירות.   

דוגמאות לסעיפים בחוזה שכירות מומלץ

כדי להבטיח את התיאום הביטוחי, מומלץ לכלול בחוזה השכירות סעיפים מפורטים המבהירים את חלוקת האחריות הביטוחית:

  • סעיף ביטוח מבנה עם ויתור שיבוב (באחריות המשכיר):"בעל הדירה יערוך, יקיים ויישא בעלויות של פוליסת ביטוח לדירה אשר תכלול כיסוי למבנה הבניין וכל מערכותיו וזאת למשך כל תקופת השכירות. פוליסת הביטוח תכלול סעיף ויתור על זכות תחלוף (שיבוב) כלפי השוכר וכל הבא מטעמו".   
  • סעיף אחריות השוכר לביטוח תכולה וצד ג':"האחריות לעריכת ביטוח תכולה וצד ג' תחול על השוכר בלבד ולשיקול דעתו".   
  • דוגמה לסעיף אחריות צולבת בחוזה (במידה ורלוונטי):"ביטוח לכיסוי אחריותה החוקית של המשכירה כלפי הציבור (ביטוח צד שלישי) בגין נזקים לגוף ו/או לרכוש... הביטוח יורחב לכלול את השוכר כמבוטח נוסף בגין אחריותו לנזקים המתרחשים בשטחים הציבוריים ו/או המשותפים בתחום המתחם וסביבתו הקרובה... ולעניין זה ייכלל סעיף אחריות צולבת". סעיף זה מציין לעיתים גם את גבול האחריות, לדוגמה: "גבול האחריות: 5,000,000 ₪ לאירוע ובמצטבר לתקופת הביטוח".   

5. מסקנות והמלצות

מערכת היחסים בין שוכר למשכיר בנכס מושכר טומנת בחובה פוטנציאל לסכסוכים משפטיים וכלכליים משמעותיים במקרה של נזק. הבנה מעמיקה של מושגי ביטוח כמו ויתור שיבוב ואחריות צולבת היא קריטית להבטחת שקט נפשי, מניעת חיכוכים וייעול תהליכי תביעות.

ויתור שיבוב מגן על השוכר מפני תביעות חברת הביטוח של המשכיר במקרה של נזק שנגרם ברשלנותו, ובמקביל מקל על המשכיר בהשכרת הנכס ותורם ליחסי שכירות בריאים. היכולת המשפטית לוותר על זכות זו, שאושרה בפסיקות בית המשפט העליון, מספקת וודאות חיונית לשוק.

אחריות צולבת מרחיבה את כיסוי ביטוח צד ג' כך שיכלול תביעות הדדיות בין המשכיר לשוכר, כאילו היו צדדים שלישיים זה לזה. סעיף זה מפשט את הטיפול בנזקים פנימיים ומצמצם משמעותית את הצורך בהליכים משפטיים בין הצדדים, ובכך תורם ליעילות מערכתית רחבה יותר. עם זאת, יש לזכור את מגבלת גבול האחריות הכולל בפוליסות אלו, ולוודא שהכיסוי מספק.

המלצות מרכזיות:

  • בדיקה יסודית של הפוליסה והחוזה: על שני הצדדים לוודא שסעיפי ויתור שיבוב ואחריות צולבת (ככל שרלוונטי) כלולים במפורש הן בפוליסת הביטוח והן בחוזה השכירות, וכי ניסוחם ברור ומקיף. אי-התאמה בין המסמכים עלולה ליצור פרצות בכיסוי.
  • התייעצות מקצועית: מומלץ בחום להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני מקרקעין וביטוח, וכן עם סוכן ביטוח מוסמך, לפני חתימה על חוזה שכירות או רכישת פוליסת ביטוח דירה. ייעוץ זה יבטיח שההסדרים הביטוחיים מותאמים לצרכים הספציפיים של הצדדים ומספקים הגנה הולמת.
  • מודעות לעלות הפרמיה: על אף שויתור שיבוב ואחריות צולבת לרוב אינם מייקרים משמעותית את הפרמיה, יש לבדוק כל מקרה לגופו ולהבין את ההשלכות הכלכליות.
  • תכנון הוליסטי: יש לאמץ גישה הוליסטית לביטוח, המכירה בכך שביטוח דירה שכורה אינו רק עניין של פוליסות נפרדות, אלא של תיאום ואינטגרציה בין הכיסויים השונים כדי ליצור מטריית הגנה שלמה ויעילה לשני הצדדים.

יישום נכון של עקרונות אלו יאפשר למשכירים ולשוכרים לנהל את יחסיהם בשקט נפשי וביטחון, תוך מזעור הסיכונים והחיכוכים הפוטנציאליים הטמונים בהשכרת נכסים.



ויתור שיבוב ואחריות צולבת בביטוח דירה: מדריך מקיף ליחסים בין שוכר למשכיר

ההבנה של מושגי הביטוח הבסיסיים בתחום השכירות חיונית למניעת מצבים משפטיים ופיננסיים מסובכים. ויתור על זכות השיבוב ואחריות צולבת הם שני כלים מרכזיים בביטוח דירה המאפשרים למנוע מצבים שבהם שוכרים ומשכירים נתבעים זה על ידי זה או על ידי חברות ביטוח. המושגים הללו, על אף היותם טכניים לכאורה, יכולים לחסוך אלפי שקלים ומתח רב בעת קרות אירוע ביטוחי. במקרים רבים, חוסר המודעות לקיומם של מנגנונים אלה מביא לתביעות שיבוב הרסניות כלכלית, במיוחד עבור שוכרים צעירים שנמצאים בתחילת דרכם התעסוקתית.

הבעיה: סיכונים ביחסי שוכר-משכיר

מקרה הבסיס - תביעת שיבוב כלפי שוכרים

יחסי השכירות יוצרים מעגל של סיכונים פוטנציאליים הן עבור השוכר והן עבור בעל הדירה. הסיכון הגדול ביותר נוצר כאשר מתרחש אירוע ביטוחי בדירה השכורה, וחברת הביטוח של בעל הדירה מעוניינת לגבות את הכסף ששילמה מהאחראי לנזק1.מקרה דרמטי שמתאר את הבעיה הוא של בחור שקיבל תביעת שיבוב בסך 400,000 ש"ח לאחר שהדירה השכורה שלו עלתה באש1. לפי חוקר השריפות מטעם חברת הביטוח, מקור השריפה היה במכשיר חשמלי של השוכרים1. חברת הביטוח שילמה לבעלי הדירה המבוטחים תגמולי ביטוח, ולאחר מכן הגישה תביעת שיבוב נגד השוכרים שלדעתה אשמים בשריפה1.השוכרים במקרה זה לא רק איבדו את כל רכושם שהיה בדירה, אלא גם נאלצו להתמודד עם תביעות בסכומי עתק מחברת הביטוח ומהשכנים שנפגעו1. מצב זה יכול היה להיחסם בקלות באמצעות ויתור על זכות השיבוב בפוליסה של בעל הדירה1.

המציאות של שוכרי דירות

חלק גדול משוכרי הדירות הם צעירים בתחילת דרכם התעסוקתית, שלא ממהרים להוציא הוצאות שהם רואים כלא הכרחיות1. גם מי שיודע שיש משהו שנקרא ביטוח דירה, לא ממהר להוציא עליו כסף1. אולם הסיכונים קיימים ומתממשים במציאות1.אירועים ביטוחיים בדירות שכורות עלולים להביא לעימותים משמעותיים, תביעות יקרות וארוכות, ובקיצור לכאב גדול לא קטן2. כאשר מתרחש אירוע ביטוחי שגורם לנזק לדירה עצמה, לרכוש שבתוכה או לדירות של השכנים, הדברים עלולים להתגלגל מהר מאוד לעימותים משמעותיים2.

ויתור על זכות השיבוב

הגדרה ואופן הפעולה

ויתור על זכות השיבוב הוא מנגנון המאפשר למנוע מצבים שבהם חברת ביטוח תובעת את השוכר לאחר ששילמה לבעל הדירה עבור נזק שנגרם1. זכות השיבוב היא זכותה של חברת הביטוח לתבוע מצד שלישי שגרם לנזק את הכסף ששילמה למבוטח שלה.הכנסת ויתור על זכות השיבוב כלפי השוכרים לפוליסה של בעל הדירה מונעת תביעות שיבוב מיותרות נגד אנשים שנמצאים בשלב בחיים שבו קשה עד בלתי אפשרי עבורם לשאת בעלויות ההליך המשפטי ותוצאותיו1.

יתרונות מעשיים

הוספת הויתור על זכות השיבוב לא מייקרת את הפוליסה של בעל הדירה, וניתן לקבלה ללא בעיה1. כל מה שנדרש הוא מודעות אצל שוכר הדירה או סוכן הביטוח המכיר או מעורב בעניין1. בדרך זו ניתן למנוע תביעות שיבוב מיותרות ולשמור על יחסים תקינים בין השוכר לבעל הדירה1.

הדדיות בויתור השיבוב

לעתים, חברת הביטוח שביטחה את הדירה והסכימה לוותר על זכות השיבוב תדרוש הדדיות1. כלומר, שגם בפוליסת התכולה של השוכר יהיה ויתור על זכות השיבוב כלפי בעל הדירה1. אין בכך כל פסול, וכך כל חברת ביטוח תשלם את נזקי המבוטח שלה, והמבוטחים עצמם יוכלו להישאר ביחסים טובים ביניהם ולהימנע מהוצאות מיותרות ומפח נפש1.

אחריות צולבת בביטוח דירה

מהות המושג

אחריות צולבת, שלפעמים נקראת גם אחריות משולבת, היא סעיף בפוליסת ביטוח השנועד להסדיר את היחסים בין המשכיר לשוכר2. מדובר בסעיף שמכסה במקרה שאחד המבוטחים בפוליסה תובע מבוטח אחר הרשום באותה הפוליסה, ואין זה משנה אם התובע הוא השוכר או המשכיר ולהפך2.אחריות צולבת היא למעשה מעין ביטוח צד שלישי בין הצדדים לחוזה השכירות2. לפי סעיף זה, הפוליסה תכסה הן את אחריות המשכיר והן את אחריותו של השוכר זה כלפי זה, כאילו היו צד שלישי אחד כלפי השני2.

אופן הפעולה במעשה

אם השוכר ייפגע מאחר והמשכיר ינהג ברשלנות בדירתו, יהיה המשכיר מבוטח בגין אותו הנזק שגרם עבור השוכר, שבגללו הוא עלול להיתבע2. באופן דומה, אם המשכיר ייפגע עקב רשלנות השוכר, השוכר יהיה מכוסה במסגרת הפוליסה.הסעיף נועד לספק מענה למקרים בהם מתרחש אירוע ביטוחי המשפיע על שני הצדדים, ולהבטיח שלום בית תוך שמירה על האינטרסים של שני הצדדים2. זה מגדוע את מעגל התביעות של השוכרים נגד המשכירים ולהפך2.

יתרונות וחסרונות

מצד אחד, אחריות צולבת מעניקה למבוטחים שקט נפשי ומונעת בירוקרטיה ועימותים2. היא מונעת מצבים שבהם צד אחד צריך לתבוע את הצד השני בעקבות אירוע ביטוחי, ובכך חוסכת זמן, כסף ומתח.עם זאת, לסעיף יש גם חסרונות2. סעיף זה מאפשר למבטחים להגביל את גבול אחריותם לכל המבוטחים יחד עם גבולות האחריות הנקובים בפוליסה2. זה אומר שאם יש מספר נפגעים באירוע, סכום הכיסוי עלול להיות מחולק ביניהם במקום שכל אחד יקבל את מלוא הסכום.

המלצות מעשיות לשוכרים ומשכירים

עבור שוכרי דירות

מומלץ לשוכרי דירות לוודא תחילה שלבעל הדירה יש ביטוח מבנה ושקיים בפוליסה ויתור על זכות השיבוב1. לאחר מכן, מומלץ לערוך ביטוח תכולה הכולל כיסוי לנזקי צד שלישי1.גם אם תכולת הדירה כשלעצמה לא מצדיקה עריכת ביטוח, וגם אם מדובר בספה ישנה ומקרר מסבתא, קיומו של הביטוח חשוב על מנת ליהנות מההגנה של פרק צד שלישי1. במסגרת זה, חברת הביטוח תשלם את נזקי השכנים, וכך השוכר לא יצטרך להתמודד עם תביעות כספיות בסכומים שלעתים הם הרבה מעבר ליכולתו הכלכלית1.

עבור בעלי דירות

בעלי דירות המשכירים את דירותיהם צריכים לוודא שבפוליסת הביטוח שלהם קיים ויתור על זכות השיבוב כלפי השוכרים. זוהי השקעה חכמה הן מבחינה כלכלית והן מבחינת שמירה על יחסים תקינים עם השוכרים.כמו כן, שקול לכלול בפוליסה סעיף אחריות צולבת, אם כי חשוב להבין את המשמעויות של הגבלת גבולות האחריות. יש להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי על מנת להבין איזה אפשרות מתאימה יותר למצב הספציפי.

תיאום בין הצדדים

החשיבות של תיאום בין שוכר למשכיר בנושא הביטוח אינה ניתנת להערכה. כל מה שנדרש הוא מודעות וקצת תיאום מראש על מנת למנוע מצבים בהם צד אחד נותר ללא הגנה ביטוחית מתאימה.

סיכום והמלצות

ויתור על זכות השיבוב ואחריות צולבת הם כלים חשובים בניהול סיכונים ביחסי שכירות. הבנתם וישומם הנכון יכולים למנוע מצבים כלכליים קשים ולשמור על יחסים תקינים בין הצדדים. ההשקעה בהבנת המושגים הללו והטמעתם בפוליסות הביטוח היא זעירה ביחס לתועלת הפוטנציאלית.חשוב לזכור שכל מקרה הוא ייחודי, ומומלץ להתייעץ עם מומחה ביטוח או עורך דין מתמחה בתחום על מנת להבין את האפשרויות הטובות ביותר למצב הספציפי. המטרה היא ליצור מסגרת ביטוחית שמגינה על כל הצדדים ומונעת עימותים מיותרים בעת קרות אירוע ביטוחי.בסופו של דבר, המודעות והתכנון המוקדם הם המפתח למניעת בעיות. השקעה קטנה בזמן ובכסף היום יכולה לחסוך סכומי עתק ומתח רב בעתיד.


26May

פוליסת ביטוח הדירה שלכם מכסה נזקי רכוש משותף! אל תיתנו לחברת הביטוח להתל בכם. למדו על הזכויות שלכם בנזילות צנרת ונזקי מים משותפים.

נזילות ברכוש המשותף: האמת על מה שפוליסת הביטוח שלכם באמת מכסה

מבוא - מה שחברות הביטוח לא רוצות שתדעו

כשמתרחשת נזילה מצינור משותף בבניין, רוב הדיירים שומעים מחברת הביטוח: "זה רכוש משותף, הפוליסה שלכם לא מכסה". הם מהתלים בכם. פוליסת ביטוח דירה סטנדרטית מכסה את חלקכם ברכוש המשותף, וחשוב שתכירו את זכויותיכם.

מה זה רכוש משותף ואיך זה עובד?

הגדרת רכוש משותף

רכוש משותף כולל:

  • צנרת מים וביוב משותפת
  • חדרי מדרגות ולובי
  • מערכות חשמל משותפות
  • קירות חיצוניים
  • גג הבניין
  • מעלית, חדר דיירים, חדר כושר בבניין וכל רכוש משותף אחר שלא הזכרנו, כולל שביל הגישה לבניין בחלקה עליו הוא בנוי.

איך נחלק הרכוש המשותף?

כל דייר בבניין הוא בעלים של חלק יחסי ברכוש המשותף, בהתאם לזכויות הרשומות במקרקעין. זה אומר שאתם לא רק "משתמשים" ברכוש המשותף - אתם בעלים של חלק ממנו.

איך פוליסת הביטוח מכסה נזקי רכוש משותף?

כיסוי לנזקים כלליים ברכוש המשותף

אם קרתה אש בחדר המדרגות, פיצוץ בלובי, או כל נזק אחר לרכוש המשותף:

  • כל דיירי הבניין (או הכניסה) משתתפים בעלות השיקום.
  • כל פוליסת ביטוח דירה משלמת את החלק היחסי של הדייר.
  • זה נכון גם אם הנזק נגרם על ידי דייר אחר (למשל, שריפה שהתחילה באופנוע במחסן).

כיסוי מיוחד לנזקי צנרת משותפת

כשמדובר בצינור מים או ביוב משותף שהתפוצץ או התבקע: 

במקרה הכללי:

  • הפוליסה מכסה את החלק היחסי של כל דייר שנהנה מהצינור.
  • החלוקה נעשית בהתאם לשימוש בצינור.

במקרה הספציפי: אם ניתן לזהות בדיוק איפה התפוצץ הצינור ובאיזו דירה:

  • בעל הדירה הספציפית אחראי לתיקון המלא.
  • פוליסת הביטוח שלו מכסה את כל העלות.
  • זה נחשב כ"חלקו ברכוש המשותף".

מה כלול בכיסוי הביטוח?

שכר טרחה מקצועי מכוסה במלואו

פוליסת הדירה שלכם כוללת גם:

  • שכר טרחה שמאי - לקביעת היקף הנזק והעלות
  • מאתר נזילות מקצועי - לאיתור מקור הבעיה
  • בעלי מקצוע נוספים - כגון אינסטלטורים, חשמלאים וכו'
  • אפילו הוצאות משפטיות.

אל תוותרו על הזכויות שלכם!

חברות הביטוח יודעות שרוב האנשים לא מכירים את זכויותיהם, ולכן מנסות להתחמק מתשלומים מוצדקים. אל תיכנעו!

סימנים שחברת הביטוח מנסה להתחמק

טענות נפוצות שחברות ביטוח משתמשות בהן (ולא נכונות):

  • "זה רכוש משותף, אנחנו לא מכסים"
  • "זה אחריות של ועד הבית"
  • "צריך תביעה נפרדת מכל הדיירים"
  • "הנזק לא מכוסה כי הוא מחוץ לדירה"

האמת היא אחרת לגמרי:

כל אחת מהטענות הללו היא שקר מוחלט. פוליסת ביטוח דירה סטנדרטית מכסה את חלקכם ברכוש המשותף, נקודה.

מה לעשות כשמתרחשת נזילה?

צעדים ראשונים חשובים:

  1. תעדו את הנזק - תמונות ווידאו מכל זווית.
  2. הודיעו מיד לחברת הביטוח - אל תחכו!
  3. שמרו על כל המסמכים - חשבונות, הערכות, התכתבויות.
  4. אל תסכימו לדחיות - הזמן עובד נגדכם.

אל תקבלו "לא" בתור תשובה

אם חברת הביטוח דוחה את התביעה עם טענות כמו אלה שמנינו למעלה - זה הזמן לפנות לייעוץ מקצועי.

למה חשוב להתייעץ עם מומחה?

הניסיון מלמד:

  • רוב הדיירים מוותרים על זכויות בשווי אלפי שקלים.
  • חברות ביטוח מסתמכות על חוסר ידיעה.
  • ייצוג מקצועי מביא לתוצאות טובות יותר.

מה מומחה יכול לעשות עבורכם:

  • לנתח את הפוליסה ולזהות את הזכויות המלאות.
  • לנהל מו"מ מקצועי מול חברת הביטוח.
  • לדאג שתקבלו את מלוא הפיצוי המגיע לכם.
  • לטפל בכל הפרטים הטכניים והמשפטיים.

סיכום - זכרו את החוקים הבסיסיים

עקרונות שחשוב לזכור:

  1. אתם בעלים של חלק ברכוש המשותף - זה לא רק שימוש.
  2. פוליסת הביטוח מכסה את החלק שלכם - בלי תנאים.
  3. שכר טרחה מקצועי כלול - שמאי, מאתר נזילות ועוד.
  4. אל תאמינו למה שחברת הביטוח "מוכרת" לכם - בדקו את הזכויות.

המסר החשוב ביותר:

אל תוותרו על מה שמגיע לכם! חברות הביטוח מסתמכות על כך שלא תכירו את זכויותיכם. עכשיו אתם יודעים.


צריכים התייעצות? אני כאן בשבילכם

אם נתקלתם בנזילה מרכוש משותף ומתלבטים לגבי הזכויות שלכם, או אם חברת הביטוח דחתה את התביעה שלכם - אל תישארו לבד. כשמאי מקצועי עם ניסיון רב בתחום, אני יכול לעזור לכם:

  • לבחון את הפוליסה ולזהות את כל הזכויות המגיעות לכם
  • לנהל מו"מ מקצועי מול חברת הביטוח
  • לדאוג שתקבלו את מלוא הפיצוי הצודק

זכרו: שכר הטרחה שלי ושל בעלי המקצוע האחרים (מאתר נזילות, אינסטלטור וכו') מכוסה על ידי פוליסת הביטוח שלכם! אל תתנו לחברת הביטוח לרמות אתכם. פנו אליי להתייעצות ותגלו מה באמת מגיע לכם על פי החוק.

ביהמ"ש: למבוטח זכות לשכור שמאי מטעמו על חשבון חברת הביטוח

הידעת שהוצאות שכר טרחת מומחים ויועצים מטעמך, בכלל זה שמאי מטעמך כלולים בפוליסת הביטוח שלך? להורדת פסק הדין - כאן

זוג שכר שמאי לאחר שנשרפה הדירה; חברת הביטוח: דו"ח השמאות לא היה הכרחי לצורך תיקון הנזקים

שמעו סיפור - אישי, מקרה שקרה לי:

גם לי "מכרו" וסיפרו את הסיפור הזה. השרברב שעבד בדירתי. דרך חברת הביטוח שלי ביקשתי שמנהל מנותן השירותים שלהם בנושא נזקים מים, עימם הם קשורים יצור עימי קשר. גם הוא טען שאין כיסוי. הסברתי לו שחלקי ברכוש המשותף מבוטח והוא הכחיש. ביקשתי ממנו שמנהל בכיר יותר יצור עימי קשר מה שלא קרה, שוב חזרתי לחברת הביטוח שאמרה לי שעלי ליצור עימם קשר והם נתנו לי את מס' הטל' שלהם, זה כבר קצת הרגיז אותי, הרבה הרגיז אותי והשבתי לנציג חברת הביטוח שאת הביטוח רכשתי דרכם ושאני מבקש שהוא ידאג שהם יצרו עימי קשר. למחרת הם אכן  יצרו עימי קשר והסברתי לנציגה הבכירה בכירה ששוחחה עימי על הנזילה בקו המים המשותף המזין את הבניין. גם היא טענה שאין כיסוי לזה ושהכיסוי מתייחס רק לצנרת הדירה שלי. גם לה הסברתי שהביטוח שלי כולל את חלקי ברכוש המשותף והיא הכחישה, אבל לא ויתרתי והקשיתי והסברתי לה שוב עד שבסוף היא הודתה, נכון. תתקנו וכנגד חשבונית תקבל את חלקך.

אז אל תוותרו - זה מחייב התמדה.


ועוד משהו לסיום, את הצינור שמזין את הדירה שלי, משעון המים הפרטי האישי הדירתי- זה שמזין את המים מעבר לשעון לתוך הדירה, שהיה צינור ברזל, הם החליפו לצינור פלסטי. בבניינים ישנים, ההארקה עוברת דרך החנוכיה - צנרת המים. ניתוק הרצף הזה על ידי קטיעתו בשתל של צינור פלסטי (זה מבוצע כי זה קל ומהיר עשרות מונים מהחלפת הקטע המבוקע בצינור ברזל) מנתק את ההארקה והתוצאה היא ניתוק ההארקה בדירה. ביקשתי שיסדרו את העניין. מה הם לא יודעים זאת לבד? מסתבר...

אהה, כמעט שכחתי, עוד משהו: בעת הקריאה הם גובים תשלום ראשוני של 190 ש"ח ואת יתרת ההשתתפות הם אמורים לגבות בתום התיקון. הבוט שלהם התקשר לקבל אישור לגמר התיקון וכשדיווחתי לו על הבעיות שלא הושלמו הבוט השיב שנציג החברה יצור עימי קשר, מה שלא קרה אבל את יתרת ההשתתפות העצמית הם גבו. חוצפה שגובלת בעבירה - זה שיש להם את פרטי האשראי שלי לעסקה אחת לא מאפשר ומאר להם לגבות ממנו עוד כספים.

קיראו את הבלוג שלי בעניין ביטוח חלקכם ברכוש המשותף ואל תוותרו להם!


25May

רבים מאיתנו נתקלים במצבים בהם אנו צריכים להגיש תביעת ביטוח - בין אם מדובר בתאונת דרכים, נזקי רכוש, ביטוח בריאות או כל סוג אחר של ביטוח. ברגעים אלה עולה השאלה: למי עלינו לפנות? האם לשמאי שיעריך את הנזק, או לעורך דין שינהל את התביעה? התשובה לכך ברורה: ניהול של תביעת ביטוח הנו עניין לעורך דין ולא של שמאי. ההבדל המהותי בין תפקידי עורך דין ושמאי: מדוע ניהול תביעה הוא עניין משפטי (פרשנות פוליסות, הבנת החוק, ניהול משא ומתן, וייצוג בבית משפט). תפקידו החשוב של השמאי בתהליך. המודל האופטימלי של שיתוף פעולה ביניהם. הסיכונים בניהול תביעה ללא ליווי משפטי.

מבוא

רבים מאיתנו נתקלים במצבים בהם אנו צריכים להגיש תביעת ביטוח - בין אם מדובר בתאונת דרכים, נזקי רכוש, ביטוח בריאות או כל סוג אחר של ביטוח. ברגעים אלה עולה השאלה: למי עלינו לפנות? האם לשמאי שיעריך את הנזק, או לעורך דין שינהל את התביעה? התשובה לכך ברורה: ניהול של תביעת ביטוח הנו עניין לעורך דין ולא של שמאי.

ההבדל המהותי בין עורך דין לשמאי

שמאי הוא מומחה מקצועי שתפקידו להעריך נזקים ושווי רכוש. השמאי בוחן את הנזק שנגרם, מעריך את עלות התיקון או השווי האובדן, ומכין חוות דעת מקצועית. השמאי אינו מייצג את האינטרסים של המבוטח, אלא נדרש להיות אובייקטיבי ומקצועי בהערכותיו. עורך דין, לעומת זאת, הוא המומחה המשפטי שתפקידו לייצג את האינטרסים של הלקוח שלו, להכיר את החוק, הפוליסות והפסיקות הרלוונטיות, ולנהל את התביעה מול חברת הביטוח באופן שיביא לתוצאה המיטבית עבור הלקוח.

מדוע ניהול תביעה הוא עניין משפטי

1. פרשנות של פוליסות הביטוח

פוליסות ביטוח הן מסמכים משפטיים מורכבים הכוללים סעיפים רבים, חריגים והתניות. עורך דין מיומן בתחום הביטוח יודע לנתח את הפוליסה ולהבין מה המשמעות המדויקת של כל סעיף, ואיך ניתן להשתמש בה לטובת המבוטח. השמאי אינו מוסמך לפרש את הפוליסה מבחינה משפטית.

2. הבנת החוק וההלכות המשפטיות

תחום הביטוח בישראל מוסדר על ידי חוקים רבים, כגון חוק חוזה הביטוח, חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), ופסקי דין רבים שיצרו תקדימים משפטיים. עורך דין מכיר את המסגרת המשפטית הזו ויודע להשתמש בה לטובת לקוחותיו.

3. ניהול משא ומתן מול חברות הביטוח

חברות הביטוח הן גופים חזקים עם מחלקות משפטיות מיומנות. כאשר מגישים תביעה, המבוטח נמצא בעמדת נחיתות מובנית. עורך דין מנוסה יודע לנהל משא ומתן מול חברת הביטוח ולהביא לפתרון מיטבי.

4. ייצוג בבית המשפט

במקרים בהם לא מושגת הסכמה עם חברת הביטוח, יש צורך בהגשת תביעה לבית המשפט. רק עורך דין מוסמך לייצג את המבוטח בהליך המשפטי, להכין כתבי טענות, לחקור עדים ולטעון בבית המשפט.

האם בכלל צריך שמאי?

כן, השמאי ממלא תפקיד חשוב בתהליך של תביעת ביטוח, בעיקר כאשר מדובר בנזקי רכוש או רכב. השמאי מספק הערכה מקצועית של הנזק והעלויות, וחוות דעתו יכולה לשמש כראיה תומכת בתביעה. אולם, השמאי הוא רק חלק אחד מהפאזל, והוא אינו מחליף את הצורך בעורך דין שינהל את התביעה מבחינה משפטית.

המודל האופטימלי: שילוב כוחות

בתביעות ביטוח מורכבות, המודל האופטימלי הוא שילוב כוחות בין עורך דין לשמאי:

  • השמאי מספק את ההערכה המקצועית של הנזק והעלויות
  • עורך הדין משתמש בחוות הדעת של השמאי ככלי בניהול התביעה, בפרשנות של הפוליסה, ובניהול המשא ומתן או ההליך המשפטי מול חברת הביטוח

סיכונים בניהול תביעה ללא עורך דין

ניהול תביעת ביטוח ללא ליווי משפטי מתאים עלול להוביל למספר בעיות:

  1. פיצוי חסר - קבלת סכום נמוך מהמגיע על פי הפוליסה והחוק
  2. דחיית התביעה - על בסיס טענות משפטיות שהמבוטח אינו יודע להתמודד איתן
  3. התיישנות - איבוד הזכות לתבוע בשל חלוף תקופת ההתיישנות
  4. טעויות פרוצדורליות - העלולות לפגוע בסיכויי התביעה

מתי בכל זאת אפשר להסתדר ללא עורך דין?

בתביעות קטנות וברורות, כאשר הנזק מינורי והפוליסה מכסה באופן ברור את האירוע, ייתכן שניתן להסתדר ללא עורך דין. אולם, גם במקרים אלה, כדאי לפחות להתייעץ עם עורך דין לפני תחילת התהליך.

לסיכום

ניהול תביעת ביטוח הוא הליך משפטי מורכב, הדורש ידע, ניסיון ומיומנות בתחום הביטוח והמשפט. בעוד ששמאי ממלא תפקיד חשוב בהערכת הנזקים, עורך דין הוא הגורם המתאים לניהול התביעה עצמה. שילוב נכון של שני אנשי המקצוע הללו יכול להביא לתוצאה המיטבית עבור המבוטח, ולהבטיח שיקבל את מלוא הפיצוי המגיע לו על פי הפוליסה והחוק.

חשוב לציין כי כאשר שמאי חורג מתחום מומחיותו ומנסה לנהל את התביעה עצמה, לפרש את הפוליסה באופן משפטי, או לייעץ למבוטח בעניינים משפטיים, הוא עלול לעבור על איסור השגת גבול מקצוע עריכת הדין. על פי חוק לשכת עורכי הדין, רק עורך דין רשאי לתת שירות משפטי. ניסיון של שמאי או כל בעל מקצוע אחר לספק שירותים משפטיים עלול לא רק לפגוע במבוטח, אלא גם להוות עבירה על החוק.