The impact of humidity in residential apartments in Israel: Analysis of factors, consequences and dealing with insurance companies

רטיבות היא תופעה נפוצה ומטרידה בדירות מגורים בישראל, הנובעת ממגוון רחב של סיבות וגורמת להשפעות משמעותיות על איכות החיים של הדיירים ועל ערך הנכס עצמו. בעיות רטיבות יכולות להתפתח כתוצאה מתנאי האקלים בישראל, שיטות בנייה, תחזוקה לקויה או אירועים בלתי צפויים. דו"ח זה יתמקד בשני גורמים עיקריים לרטיבות בדירות מגורים: בעיות איטום חיצוניות והתבקעות צנרת. מטרת הדו"ח היא לבחון לעומק את האופן שבו גורמים אלה משפיעים על איכות החיים של הדיירים ועל איכות הנכס, וכן לספק הנחיות מעשיות להתמודדות עם חברות הביטוח במקרים של נזקי רטיבות הנגרמים מסיבות אלו.   

הגורמים העיקריים לרטיבות בדירות מגורים

קיימים מספר גורמים שיכולים להוביל להופעת רטיבות בדירות מגורים, אך דו"ח זה יתמקד בשניים מרכזיים: בעיות איטום חיצוניות והתבקעות צנרת.

בעיות איטום חיצוניות

כשלים במערכות האיטום של מעטפת הבניין, לרבות הגג, הקירות החיצוניים והמרפסות, מהווים גורם משמעותי לחדירת מים ולחות לתוך הדירה. מערכות האיטום נועדו ליצור חיץ непроницаемый בין פנים המבנה לסביבה החיצונית, ובכך למנוע חדירת מים מגשמים, לחות או מי תהום. כאשר מערכות אלה כושלות, המים יכולים למצוא את דרכם אל תוך חלל הדירה, ולגרום לנזקי רטיבות שונים.   איטום לקוי יכול לנבוע ממספר סיבות, החל משלב הבנייה ועד לתחזוקה השוטפת של המבנה. שימוש בחומרי איטום באיכות ירודה או יישום לא מקצועי של חומרים אלה בשלב הבנייה הראשוני עלולים לגרום לכך שהאיטום לא יהיה יעיל מספיק מלכתחילה. חוסר הקפדה על זמני ייבוש נדרשים בין שכבות האיטום או שימוש בכמות לא מספקת של חומרים יכולים גם הם להוביל לכישלון האיטום. לאורך זמן, חומרי האיטום עצמם מתבלים כתוצאה מחשיפה ממושכת לשמש, לשינויי טמפרטורה ולפגעי מזג האוויר, מאבדים מגמישותם ועלולים לפתח סדקים מיקרוסקופיים המאפשרים חדירת מים. בנוסף, איטום לקוי סביב פתחים כגון חלונות ודלתות חיצוניות מהווה נקודת תורפה נפוצה, דרכה יכולים מים לחדור בקלות אל תוך הדירה.   סדקים וחריצים בקירות החיצוניים הם נתיב נוסף לחדירת מים. סדקים אלה יכולים להיווצר כתוצאה מבלאי טבעי של חומרי הבנייה, שינויי טמפרטורה קיצוניים הגורמים להתפשטות והתכווצות החומרים, או כתוצאה מעומסים על המבנה. גם תזוזות קלות של הקרקע עליה בנוי המבנה עלולות ליצור סדקים בקירות. דרך סדקים אלה, מי גשמים או לחות מהסביבה יכולים לחדור אל פנים הקיר ולגרום לרטיבות בחלקו הפנימי של הדירה.   מרזבים סתומים הם גורם נוסף שיכול להוביל לרטיבות בקירות החיצוניים. כאשר המרזבים סתומים בעלים, לכלוך או פסולת אחרת, מי הגשמים אינם מתנקזים כראוי מהגג ויכולים להצטבר בסמוך לקירות החיצוניים. הצטברות מים זו מגדילה את הסיכון לחלחול מים דרך הקירות אל תוך הדירה. תחזוקה שוטפת של המרזבים וניקוי שלהם מפעם לפעם יכולים למנוע בעיה זו.   

התבקעות צנרת

התבקעות צנרת מים או ביוב בתוך הדירה או בקירות היא סיבה שכיחה נוספת לנזקי רטיבות משמעותיים. הצנרת במבנה חשופה לבלאי טבעי לאורך זמן. חומרים שונים המשמשים לייצור צנרת, כגון מתכת או פלסטיק, יכולים להתחיל להתבלות, להיחלש או לפתח קורוזיה כתוצאה מחשיפה ממושכת למים, לכימיקלים או לשינויי טמפרטורה. כתוצאה מכך, הצנרת עלולה להינזק, לפתח סדקים או להתפוצץ, ולגרום לדליפה משמעותית של מים.   התבקעות צנרת גורמת לשחרור פתאומי של כמות גדולה של מים, אשר יכולים להספיג במהירות בקירות, ברצפות ובתקרות, ולגרום לנזקי רטיבות נרחבים בתוך זמן קצר. נזק זה יכול להיות מיידי ובולט, אך לעיתים ההתבקעות מתרחשת בתוך הקירות או מתחת לרצפות, מה שמקשה על זיהוי מקור הנזילה. גם דליפה איטית ומתמשכת מצנרת סדוקה עלולה לגרום לנזקי רטיבות משמעותיים לאורך זמן. במקרים כאלה, הרטיבות עלולה להתפשט בהדרגה בתוך הקירות או מתחת לרצפה, ובסימנים הראשונים ייתכן שתופיע רטיבות קלה או כתם קטן. עם הזמן, הדליפה עלולה להתגבר ולגרום לנזק נרחב יותר. מיקום הצנרת בתוך הקירות או מתחת לריצוף מקשה על זיהוי מוקדם של נזילות, ולכן חשוב להיות ערניים לסימנים מקדימים כגון ירידה בלחץ המים או חשבון מים גבוה מהרגיל.   

השפעת רטיבות על איכות החיים

רטיבות בדירות מגורים, בין אם היא נגרמת מבעיות איטום חיצוניות ובין אם מהתבקעות צנרת, עלולה להשפיע באופן משמעותי על איכות החיים של הדיירים. השפעות אלו כוללות הן השלכות בריאותיות והן תחושת אי נוחות וירידה באיכות השינה.

השפעות בריאותיות

אחת ההשלכות המשמעותיות ביותר של רטיבות היא יצירת סביבה אידיאלית להתפתחות עובש וטחב. עובש וטחב הם פטריות מיקרוסקופיות המשגשגות בתנאים לחים ועלולים לגרום למגוון רחב של בעיות בריאותיות. נבגי העובש מתפזרים באוויר ועלולים להישאף על ידי הדיירים, מה שמוביל לגירוי בדרכי הנשימה, החמרת אסתמה, שיעול, קוצר נשימה ותגובות אלרגיות. אנשים הסובלים מאסתמה, אלרגיות קיימות או ממערכת חיסון מוחלשת, כמו גם ילדים וקשישים, נמצאים בסיכון מוגבר לפתח תגובות שליליות לחשיפה לעובש.   בנוסף לבעיות נשימה, מגע ישיר עם קירות רטובים או נגועים בעובש עלול לגרום לגירויים בעור, פריחה ואדמומיות. נבגי העובש עלולים גם לגרום לגירוי ודלקת בעיניים, המתבטאים באדמומיות, גרד, דמעות והפרשות. חשיפה ממושכת לעובש עלולה אף להוביל להתפתחות אלרגיות חדשות בקרב אנשים שלא סבלו מאלרגיות בעבר. זיהוי וטיפול מוקדם ברטיבות חיוני למניעת התפתחות עובש ולשמירה על סביבת מגורים בריאה ובטוחה.   

תחושת אי נוחות וירידה באיכות השינה

מלבד ההשלכות הבריאותיות, רטיבות בדירה יכולה לגרום לתחושת אי נוחות כללית ולפגוע באיכות השינה של הדיירים. אוויר לח וקירות רטובים יוצרים תחושת קור לא נעימה בתוך הדירה, במיוחד בחודשי החורף, ומשפיעים על הנוחות התרמית. ריחות הטחב והעובש הנובעים מהרטיבות עלולים לפגוע באיכות האוויר בתוך הדירה ולגרום לתחושת מחנק, אי נוחות וריח לא נעים. תנאים אלה עלולים להקשות על הדיירים להירגע וליהנות משהותם בדירה, ובמיוחד עלולים לפגוע באיכות השינה. שינה לא מספקת או לא איכותית עלולה להוביל למגוון בעיות בריאותיות נוספות ולפגוע בתפקוד היומיומי.   

השפעת רטיבות על איכות הנכס

רטיבות, משני הגורמים העיקריים של בעיות איטום חיצוניות והתבקעות צנרת, משפיעה באופן שלילי לא רק על איכות החיים של הדיירים אלא גם על איכות הנכס עצמו. השפעה זו מתבטאת בנזקים מבניים ואסתטיים, ובסופו של דבר עלולה להוביל לירידה משמעותית בשווי הנכס.

נזקים מבניים

רטיבות ממושכת במבנה עלולה לגרום לנזקים מבניים חמורים. חדירת מים לחומרים כמו בטון ובלוקים עלולה להוביל להיחלשותם ולאובדן חוזק. במבנים מבטון מזוין, רטיבות ממושכת עלולה לגרום לקורוזיה של מוטות הזיון מפלדה התומכים את הבטון, מה שמחליש את המבנה כולו ומסכן את יציבותו. התפוררות של הבטון עצמו היא תוצאה נוספת של חדירת מים לאורך זמן. במקרה של התבקעות צנרת, לחץ המים החזק עלול לגרום לסדקים ולשברים בקירות וברצפות.   חדירת מים ליסודות המבנה היא בעיה חמורה במיוחד. רטיבות ביסודות עלולה לגרום לסחף של חול ואדמה, מה שפוגע ביציבות המבנה כולו ויכול להוביל לשקיעה או תזוזה של חלקים במבנה. גם רטיבות ממושכת עלולה לגרום לחלודה ברכיבי מתכת שונים במבנה, כגון צנרת או חיבורים, מה שמחליש אותם ומגביר את הסיכון לנזקים נוספים.   

נזקים אסתטיים

בנוסף לנזקים המבניים, רטיבות גורמת גם לנזקים אסתטיים רבים הפוגעים במראה הדירה. אחד הסימנים הנפוצים ביותר לרטיבות הוא קילופי צבע וטיח מהקירות והתקרה. המים חודרים לשכבות אלה, גורמים להן להתנפח ולאבד את האחיזה שלהן בקיר או בתקרה, ובסופו של דבר להתקלף.   הופעת כתמי עובש וטחב על הקירות והתקרה היא בעיה אסתטית נוספת ונפוצה מאוד הנגרמת מרטיבות. כתמים אלה יכולים להיות בצבעים שונים, כגון שחור, ירוק או חום, והם פוגעים במראה הנקי והאסתטי של הדירה. רטיבות עלולה גם לגרום להתנפחות של קירות, במיוחד קירות גבס, ולנשירה של אריחים מחיפויי הקירות. כתמים כהים של רטיבות על הקירות והתקרה הם סימן ברור לבעיה של חדירת מים ופוגעים משמעותית במראה הדירה.   

ירידה בשווי הנכס

כל הנזקים המבניים והאסתטיים שנגרמים מרטיבות עלולים להוביל לירידה משמעותית בשווי הנכס. קונים פוטנציאליים לרוב נרתעים מרכישת נכס עם סימני רטיבות בולטים, מכיוון שהם מודעים לעלויות התיקון ולבעיות הבריאותיות הפוטנציאליות הכרוכות בכך. נזקי רטיבות שאינם מטופלים עלולים להחמיר עם הזמן ולהוביל לעלויות תיקון גבוהות יותר בעתיד, מה שמפחית עוד יותר את ערך הנכס. נכס עם נזקי רטיבות גלויים נתפס כפחות אטרקטיבי ולכן יהיה קשה יותר למכור אותו במחיר שוק הוגן.   

התמודדות עם חברת הביטוח בנושא נזקי רטיבות

במקרה של נזקי רטיבות בדירה, חשוב לדעת כיצד להתמודד מול חברת הביטוח כדי לקבל את הפיצוי המגיע לכם בהתאם לתנאי פוליסת הביטוח.

פוליסות ביטוח דירה רלוונטיות בישראל

בישראל קיימות פוליסות ביטוח דירה שונות המציעות כיסויים לנזקים למבנה ולתכולה הדירה. פוליסות אלה לרוב מחולקות לביטוח מבנה, המכסה את הרכיבים הקבועים של הדירה כגון קירות, רצפות ותקרות, ולביטוח תכולה, המכסה את הרהיטים והחפצים האישיים שבדירה.   בנוסף לכיסויים הבסיסיים, רוב חברות הביטוח מציעות הרחבות שונות לפוליסות ביטוח הדירה, כולל הרחבה לנזקי מים וצנרת. הרחבה זו בדרך כלל מכסה נזקים שנגרמו כתוצאה מדליפה או התבקעות של צנרת מים או ביוב בתוך הדירה או בבית המשותף. הכיסוי יכול לכלול את עלות תיקון הנזילה עצמה, כמו גם את הנזקים שנגרמו למבנה ולתכולה כתוצאה מהרטיבות. עם זאת, חשוב לשים לב שהכיסוי בדרך כלל אינו כולל נזקים שנגרמו כתוצאה מבלאי טבעי של הצנרת או את עלות המים שדלפו.   כיסוי לנזקי איטום, במיוחד כאלה הנובעים מבעיות איטום חיצוניות כגון כשלים בגג, בקירות החיצוניים או במרפסות, לרוב אינו כלול בפוליסה הבסיסית ויש לרכוש עבורו הרחבה מיוחדת. חברות ביטוח רבות רואות בבעיות איטום כנושא של תחזוקה שוטפת של הנכס, ולכן הן אינן מכוסות במסגרת הכיסויים הסטנדרטיים. עם זאת, ישנן פוליסות מורחבות המציעות כיסוי גם לנזקים הנובעים מאיטום לקוי בחדרים רטובים כמו חדרי אמבטיה ומטבחים. חשוב לבדוק היטב את תנאי הפוליסה שברשותכם או שאתם מתכוונים לרכוש כדי להבין אילו סוגי נזקי רטיבות מכוסים ובאילו תנאים. ישנן פוליסות המציעות כיסוי מקיף לנזקי רטיבות ממקור פנימי וחיצוני, אך היקף הכיסוי וההחרגות יכולים להשתנות בין חברות הביטוח השונות.   

השלבים והנהלים להגשת תביעת ביטוח

במקרה של נזקי רטיבות, השלב הראשון הוא ליצור קשר מיידי עם חברת הביטוח ולדווח על האירוע. חשוב לעשות זאת בהקדם האפשרי כדי להתחיל את תהליך התביעה ולמנוע החמרה של הנזקים. בעת הפנייה לחברת הביטוח, תצטרכו לספק פרטים בסיסיים על הפוליסה שלכם, תיאור של הנזק שנגרם, את האופן והמועד בו התגלה הנזק, ואת סביר להניח שתתבקשו למלא טופס תביעה.   חשוב לתעד את כל הנזקים שנגרמו באמצעות תמונות וסרטונים. תיעוד זה ישמש כראיה לגודל הנזק והיקפו ויסייע לחברת הביטוח בהערכת התביעה. שמרו גם תיעוד מפורט של כל התקשורת שלכם עם חברת הביטוח, כולל שמות הנציגים איתם דיברתם, תאריכים ושעות השיחות, וכל מסמך שהועבר או התקבל.   חברת הביטוח לרוב תשלח שמאי מטעמה כדי להעריך את הנזקים ולבדוק את מקור הרטיבות. תפקידו של השמאי הוא לקבוע את היקף הנזק, את סיבתו ואת עלות התיקונים הנדרשים. שתפו פעולה עם השמאי וספקו לו את כל המידע והמסמכים הדרושים. לאחר ביקור השמאי, הוא יגיש דו"ח לחברת הביטוח, אשר ישמש בסיס להחלטה לגבי התביעה.   בנוסף לדו"ח השמאי, חברת הביטוח עשויה לבקש מכם להגיש הצעות מחיר לתיקון הנזקים מקבלנים או אנשי מקצוע. אם נגרם נזק לתכולת הדירה, ייתכן שתתבקשו לספק קבלות רכישה או הערכות שווי של החפצים שניזוקו. במקרים מסוימים, כמו במקרה של נזק שנגרם כתוצאה מפריצה או גניבה, תתבקשו להציג אישור מהמשטרה.   במקרה של נזקי צנרת, פוליסות רבות מאפשרות למבוטח לבחור בין הזמנת שרברב בהסדר עם חברת הביטוח לבין הזמנת שרברב פרטי. אם בוחרים בשרברב בהסדר, חברת הביטוח לרוב תטפל בתשלום ישירות מול השרברב (בניכוי ההשתתפות העצמית אם קיימת). אם בוחרים בשרברב פרטי, ייתכן שתצטרכו לשלם לו ישירות ולאחר מכן להגיש לחברת הביטוח בקשה להחזר, בהתאם לתנאי הפוליסה.   

טיפים והמלצות להתמודדות מול חברות הביטוח

התמודדות עם חברת הביטוח במקרה של תביעת נזקי רטיבות יכולה להיות מורכבת לעיתים. כדי להגדיל את הסיכויים לתביעה מוצלחת, חשוב להבין היטב את תנאי פוליסת הביטוח שלכם, כולל הכיסויים השונים, ההחרגות והסכום ההשתתפות העצמית. היו מודעים לסוגי הנזקים שמכוסים בפוליסה שלכם ולתנאים הספציפיים לקבלת פיצוי.   שמרו תיעוד מפורט של כל הנזקים שנגרמו, כולל תמונות, סרטונים, הצעות מחיר לתיקון וקבלות על הוצאות שהוצאתם. תיעוד זה יהווה בסיס חזק לתביעה שלכם ויסייע לשמאי ולחברת הביטוח להעריך את הנזק כראוי.   במהלך ההתנהלות מול חברת הביטוח, הקפידו לשמור על קור רוח ולהיות אסרטיביים במידת הצורך. תעדו את כל ההתכתבויות שלכם עם חברת הביטוח, כולל תאריכים, שמות נציגים וסיכומי שיחות. אם אתם נתקלים בקשיים או שהתביעה שלכם נדחית, שקלו לפנות לעזרה מקצועית מעורך דין המתמחה בתביעות ביטוח. עורך דין יכול לסייע לכם להבין את זכויותיכם ולפעול מול חברת הביטוח כדי להשיג את הפיצוי המגיע לכם.   במקרה של נזקי רטיבות, חשוב לבדוק האם פוליסת הביטוח שלכם כוללת כיסוי לנזקי צד שלישי. אם הרטיבות מהדירה שלכם גרמה נזק לדירה של השכנים, כיסוי זה יכול להגן עליכם מפני תביעות מצד השכנים ולכסות את עלויות הנזקים שנגרמו להם.   

מסקנות והמלצות

רטיבות בדירות מגורים בישראל היא בעיה בעלת השלכות משמעותיות על איכות החיים וערך הנכס. בעיות איטום חיצוניות והתבקעות צנרת הם שניים מהגורמים העיקריים לתופעה זו. רטיבות עלולה לגרום לבעיות בריאותיות, תחושת אי נוחות, נזקים מבניים ואסתטיים, ובסופו של דבר לירידה בשווי הנכס. כדי להתמודד ביעילות עם בעיות רטיבות, מומלץ לבעלי דירות בישראל:

• לבצע תחזוקה שוטפת: יש לבדוק באופן קבוע את מערכות האיטום של הגג, הקירות החיצוניים והמרפסות, ולתקן כל כשל או פגם בזמן. יש לוודא שהמרזבים נקיים ופועלים כראוי.
• להיות ערניים לסימנים מוקדמים: שימו לב לכל סימן של רטיבות, כגון כתמים על הקירות או התקרה, ריחות טחב או עובש, או קילופי צבע וטיח. זיהוי מוקדם של הבעיה יכול למנוע נזקים חמורים יותר בעתיד.
• לבדוק את פוליסת הביטוח: ודאו שאתם מבינים את הכיסויים הכלולים בפוליסת ביטוח הדירה שלכם, במיוחד בנוגע לנזקי מים ואיטום. שקלו לרכוש הרחבות מתאימות במידת הצורך.
• לפעול במהירות במקרה של נזק: אם התגלה נזק רטיבות, פנו מיד לחברת הביטוח ודווחו על האירוע. תעדו את כל הנזקים ושמרו תיעוד של כל ההתנהלות מול חברת הביטוח.
• לשקול עזרה מקצועית: במקרה של מחלוקת עם חברת הביטוח, אל תהססו לפנות אלינו כדי לקבל ייעוץ וסיוע.

על ידי נקיטת צעדים אלה, בעלי דירות יכולים להפחית את הסיכון לנזקי רטיבות, לטפל בבעיות בזמן ולנהל את תביעות הביטוח בצורה יעילה יותר.

ביהמ"ש: למבוטח זכות לשכור שמאי מטעמו על חשבון חברת הביטוח

הידעת שהוצאות שכר טרחת מומחים ויועצים מטעמך, בכלל זה שמאי מטעמך כלולים בפוליסת הביטוח שלך? להורדת פסק הדין - כאן

זוג שכר שמאי לאחר שנשרפה הדירה; חברת הביטוח: דו"ח השמאות לא היה הכרחי לצורך תיקון הנזקים