נזק מים בתקופת הבדק – לפנות לקבלן או להפעיל ביטוח?

כאשר מתרחש נזק מים בדירת מגורים חדשה – למשל, התבקעות בצנרת – הדיירים מוצאים את עצמם לא אחת במבוי סתום. מצד אחד, הקבלן מחויב לתקן את הליקוי במסגרת אחריותו; מצד שני, בפועל קורה לעיתים קרובות שהקבלן גורר רגליים, מתקשה לאתר את מקור התקלה או פשוט לא מצליח לבצע את התיקון בזמן סביר.

מהי תקופת הבדק לצנרת?

לפי חוק המכר (דירות), תשל"ג-1973, לכל רכיב בדירה נקבעה תקופת בדק שונה:

• במערכת האינסטלציה והצנרת – תקופת הבדק היא שנתיים מיום מסירת הדירה.
• לאחר מכן חלה תקופת אחריות כללית של שלוש שנים נוספות, במהלכה הקבלן עדיין אחראי, אלא אם יוכיח שהנזק נגרם באשמת הדייר.

כלומר, במקרה של התבקעות צנרת בשנתיים הראשונות, האחריות הישירה והברורה היא של הקבלן.

האחריות של הקבלן – על הנייר

הקבלן מחויב על פי חוק לתקן את הליקוי. אולם אכיפת חובה זו מחייבת לעיתים פנייה לערכאות – מהלך שעלול להימשך חודשים ואף שנים. בינתיים, הנזק בדירה מתרחב, איכות החיים נפגעת ולעיתים גם שווי הנכס יורד.

הביטוח – הפתרון המיידי

במקרים רבים, הדרך הקצרה והיעילה ביותר היא להפעיל את פוליסת הביטוח (ביטוח דירה או ביטוח מבנה מטעם המשכנתא).

ההיגיון פשוט:

1. יש ביטוח – שילמתם פרמיה בדיוק בשביל מקרים כאלו.
2. חברת הביטוח מתגייסת מיד – מתקנת את הצנרת ומשקמת את הנזקים הנלווים (טיח, צבע, ריצוף).
3. הזכות לחזור אל הקבלן – שמורה לחברת הביטוח, שתוכל להגיש תביעת שיבוב נגד הקבלן ולהחזיר לעצמה את הכספים.

כך הדייר מקבל פתרון מהיר ואפקטיבי, מבלי להיגרר למאבקים משפטיים מתישים.

טעויות נפוצות – ולמה סוכנים לעיתים מעכבים תביעות

לצערי, נתקלתי לא אחת במקרים בהם סוכני ביטוח עצמם מונעים מהמבוטח להגיש תביעה, בטענה כי "האחריות היא של הקבלן". זוהי טעות חמורה.

חשוב להבין: לעיתים ההמלצה הזו אינה נובעת מדאגה אמיתית למבוטח, אלא משיקולים של הסוכן עצמו.

כאשר מוגשות תביעות רבות, חברת הביטוח עשויה לראות בתיק הלקוחות של הסוכן תיק "בעייתי", פחות רווחי, דבר שעלול לפגוע במעמדו מול החברה וברווחיותו האישית. כתוצאה מכך, חלק מהסוכנים מעדיפים לדחוף את המבוטח לפתרונות אחרים (כמו הקבלן), גם כשזה פוגע בזכויותיו.

תפקידו של סוכן הביטוח הוא להגן על המבוטח ולפעול למימוש זכויותיו מול חברת הביטוח – ולא אולי לשים בראש סדר העדיפויות את רווחיות התיק שלו מול החברה.

השורה התחתונה

במקרים של נזק מים בתקופת הבדק – הפעלת הביטוח היא הצעד הנכון, הקצר והמיידי.

אל תאפשרו לקבלן למשוך זמן על חשבונכם ואל תוותרו מול סוכן ביטוח שמנסה אולי להתחמק. שילמתם על הביטוח? דרשו לממש אותו. חברת הביטוח תוכל אחר כך לתבוע את הקבלן בתביעת שיבוב (השבה) – זה כבר לא עניינכם.

נזילות ברכוש המשותף: האמת על מה שפוליסת הביטוח שלכם באמת מכסה

מבוא - מה שחברות הביטוח לא רוצות שתדעו

כשמתרחשת נזילה מצינור משותף בבניין, רוב הדיירים שומעים מחברת הביטוח: "זה רכוש משותף, הפוליסה שלכם לא מכסה". הם מהתלים בכם. פוליסת ביטוח דירה סטנדרטית מכסה את חלקכם ברכוש המשותף, וחשוב שתכירו את זכויותיכם.

מה זה רכוש משותף ואיך זה עובד?

הגדרת רכוש משותף

רכוש משותף כולל:

• צנרת מים וביוב משותפת
• חדרי מדרגות ולובי
• מערכות חשמל משותפות
• קירות חיצוניים
• גג הבניין
• מעלית, חדר דיירים, חדר כושר בבניין וכל רכוש משותף אחר שלא הזכרנו, כולל שביל הגישה לבניין בחלקה עליו הוא בנוי.

איך נחלק הרכוש המשותף?

כל דייר בבניין הוא בעלים של חלק יחסי ברכוש המשותף, בהתאם לזכויות הרשומות במקרקעין. זה אומר שאתם לא רק "משתמשים" ברכוש המשותף - אתם בעלים של חלק ממנו.

איך פוליסת הביטוח מכסה נזקי רכוש משותף?

כיסוי לנזקים כלליים ברכוש המשותף

אם קרתה אש בחדר המדרגות, פיצוץ בלובי, או כל נזק אחר לרכוש המשותף:

• כל דיירי הבניין (או הכניסה) משתתפים בעלות השיקום.
• כל פוליסת ביטוח דירה משלמת את החלק היחסי של הדייר.
• זה נכון גם אם הנזק נגרם על ידי דייר אחר (למשל, שריפה שהתחילה באופנוע במחסן).

כיסוי מיוחד לנזקי צנרת משותפת

כשמדובר בצינור מים או ביוב משותף שהתפוצץ או התבקע: 

במקרה הכללי:

• הפוליסה מכסה את החלק היחסי של כל דייר שנהנה מהצינור.
• החלוקה נעשית בהתאם לשימוש בצינור.

במקרה הספציפי: אם ניתן לזהות בדיוק איפה התפוצץ הצינור ובאיזו דירה:

• בעל הדירה הספציפית אחראי לתיקון המלא.
• פוליסת הביטוח שלו מכסה את כל העלות.
• זה נחשב כ"חלקו ברכוש המשותף".

מה כלול בכיסוי הביטוח?

שכר טרחה מקצועי מכוסה במלואו

פוליסת הדירה שלכם כוללת גם:

• שכר טרחה שמאי - לקביעת היקף הנזק והעלות
• מאתר נזילות מקצועי - לאיתור מקור הבעיה
• בעלי מקצוע נוספים - כגון אינסטלטורים, חשמלאים וכו'
• אפילו הוצאות משפטיות.

אל תוותרו על הזכויות שלכם!

חברות הביטוח יודעות שרוב האנשים לא מכירים את זכויותיהם, ולכן מנסות להתחמק מתשלומים מוצדקים. אל תיכנעו!

סימנים שחברת הביטוח מנסה להתחמק

טענות נפוצות שחברות ביטוח משתמשות בהן (ולא נכונות):

• "זה רכוש משותף, אנחנו לא מכסים"
• "זה אחריות של ועד הבית"
• "צריך תביעה נפרדת מכל הדיירים"
• "הנזק לא מכוסה כי הוא מחוץ לדירה"

האמת היא אחרת לגמרי:

כל אחת מהטענות הללו היא שקר מוחלט. פוליסת ביטוח דירה סטנדרטית מכסה את חלקכם ברכוש המשותף, נקודה.

מה לעשות כשמתרחשת נזילה?

צעדים ראשונים חשובים:

1. תעדו את הנזק - תמונות ווידאו מכל זווית.
2. הודיעו מיד לחברת הביטוח - אל תחכו!
3. שמרו על כל המסמכים - חשבונות, הערכות, התכתבויות.
4. אל תסכימו לדחיות - הזמן עובד נגדכם.

אל תקבלו "לא" בתור תשובה

אם חברת הביטוח דוחה את התביעה עם טענות כמו אלה שמנינו למעלה - זה הזמן לפנות לייעוץ מקצועי.

למה חשוב להתייעץ עם מומחה?

הניסיון מלמד:

• רוב הדיירים מוותרים על זכויות בשווי אלפי שקלים.
• חברות ביטוח מסתמכות על חוסר ידיעה.
• ייצוג מקצועי מביא לתוצאות טובות יותר.

מה מומחה יכול לעשות עבורכם:

• לנתח את הפוליסה ולזהות את הזכויות המלאות.
• לנהל מו"מ מקצועי מול חברת הביטוח.
• לדאג שתקבלו את מלוא הפיצוי המגיע לכם.
• לטפל בכל הפרטים הטכניים והמשפטיים.

סיכום - זכרו את החוקים הבסיסיים

עקרונות שחשוב לזכור:

1. אתם בעלים של חלק ברכוש המשותף - זה לא רק שימוש.
2. פוליסת הביטוח מכסה את החלק שלכם - בלי תנאים.
3. שכר טרחה מקצועי כלול - שמאי, מאתר נזילות ועוד.
4. אל תאמינו למה שחברת הביטוח "מוכרת" לכם - בדקו את הזכויות.

המסר החשוב ביותר:

אל תוותרו על מה שמגיע לכם! חברות הביטוח מסתמכות על כך שלא תכירו את זכויותיכם. עכשיו אתם יודעים.

צריכים התייעצות? אני כאן בשבילכם

אם נתקלתם בנזילה מרכוש משותף ומתלבטים לגבי הזכויות שלכם, או אם חברת הביטוח דחתה את התביעה שלכם - אל תישארו לבד. כשמאי מקצועי עם ניסיון רב בתחום, אני יכול לעזור לכם:

• לבחון את הפוליסה ולזהות את כל הזכויות המגיעות לכם
• לנהל מו"מ מקצועי מול חברת הביטוח
• לדאוג שתקבלו את מלוא הפיצוי הצודק

זכרו: שכר הטרחה שלי ושל בעלי המקצוע האחרים (מאתר נזילות, אינסטלטור וכו') מכוסה על ידי פוליסת הביטוח שלכם! אל תתנו לחברת הביטוח לרמות אתכם. פנו אליי להתייעצות ותגלו מה באמת מגיע לכם על פי החוק.

ביהמ"ש: למבוטח זכות לשכור שמאי מטעמו על חשבון חברת הביטוח

הידעת שהוצאות שכר טרחת מומחים ויועצים מטעמך, בכלל זה שמאי מטעמך כלולים בפוליסת הביטוח שלך? להורדת פסק הדין - כאן

זוג שכר שמאי לאחר שנשרפה הדירה; חברת הביטוח: דו"ח השמאות לא היה הכרחי לצורך תיקון הנזקים

שמעו סיפור - אישי, מקרה שקרה לי:

גם לי "מכרו" וסיפרו את הסיפור הזה. השרברב שעבד בדירתי. דרך חברת הביטוח שלי ביקשתי שמנהל מנותן השירותים שלהם בנושא נזקים מים, עימם הם קשורים יצור עימי קשר. גם הוא טען שאין כיסוי. הסברתי לו שחלקי ברכוש המשותף מבוטח והוא הכחיש. ביקשתי ממנו שמנהל בכיר יותר יצור עימי קשר מה שלא קרה, שוב חזרתי לחברת הביטוח שאמרה לי שעלי ליצור עימם קשר והם נתנו לי את מס' הטל' שלהם, זה כבר קצת הרגיז אותי, הרבה הרגיז אותי והשבתי לנציג חברת הביטוח שאת הביטוח רכשתי דרכם ושאני מבקש שהוא ידאג שהם יצרו עימי קשר. למחרת הם אכן  יצרו עימי קשר והסברתי לנציגה הבכירה בכירה ששוחחה עימי על הנזילה בקו המים המשותף המזין את הבניין. גם היא טענה שאין כיסוי לזה ושהכיסוי מתייחס רק לצנרת הדירה שלי. גם לה הסברתי שהביטוח שלי כולל את חלקי ברכוש המשותף והיא הכחישה, אבל לא ויתרתי והקשיתי והסברתי לה שוב עד שבסוף היא הודתה, נכון. תתקנו וכנגד חשבונית תקבל את חלקך.

אז אל תוותרו - זה מחייב התמדה.

ועוד משהו לסיום, את הצינור שמזין את הדירה שלי, משעון המים הפרטי האישי הדירתי- זה שמזין את המים מעבר לשעון לתוך הדירה, שהיה צינור ברזל, הם החליפו לצינור פלסטי. בבניינים ישנים, ההארקה עוברת דרך החנוכיה - צנרת המים. ניתוק הרצף הזה על ידי קטיעתו בשתל של צינור פלסטי (זה מבוצע כי זה קל ומהיר עשרות מונים מהחלפת הקטע המבוקע בצינור ברזל) מנתק את ההארקה והתוצאה היא ניתוק ההארקה בדירה. ביקשתי שיסדרו את העניין. מה הם לא יודעים זאת לבד? מסתבר...

אהה, כמעט שכחתי, עוד משהו: בעת הקריאה הם גובים תשלום ראשוני של 190 ש"ח ואת יתרת ההשתתפות הם אמורים לגבות בתום התיקון. הבוט שלהם התקשר לקבל אישור לגמר התיקון וכשדיווחתי לו על הבעיות שלא הושלמו הבוט השיב שנציג החברה יצור עימי קשר, מה שלא קרה אבל את יתרת ההשתתפות העצמית הם גבו. חוצפה שגובלת בעבירה - זה שיש להם את פרטי האשראי שלי לעסקה אחת לא מאפשר ומאר להם לגבות ממנו עוד כספים.

קיראו את הבלוג שלי בעניין ביטוח חלקכם ברכוש המשותף ואל תוותרו להם!